退休生活难熬不甘做卡奴 美国华人掀回故乡养老热

经过年轻时代的努力与耕耘，美国已届退休之龄的民众心中最终的理想，无非就是“颐养天年”4个字，然而近期加入退休一族的长者，可能会发现情况不是想象中这么美。

　　退休压力比工作时还大

　　多年罕见的经济不景气、缩水的社会福利、新上任政府意图改革健保制度等等诸多变量，加诸在最无力承担不确定性的长者身上，让部分退休族意外发现，退休生活可能比工作时压力还大。部分移民小区的长者则因此决定“悄悄的我走了，正如我悄悄的来”，落叶归根回乡养老。

　　领薪阶级拿到薪水支票时，多多少少会望着占薪资6.2%的社会安全福利税兴叹，望梅止渴之余，只能安慰自己“没关系，62岁之后就可开始回收”。但在年轻时有着同样想法的长者，今年却认清一个令人不快的事实，就是过往攒下的老本面临缩水。

　　长者的重要收入社安金(SSI)发放会视通货膨胀等经济因素每年进行“生活成本自动调整” (COLA)，换言之便是与时俱进，依生活水平调涨长者的社安金，让长者得以依老本维生，自1975年以来，每年都步步高升，近一次调涨达5.8%。但由于去年与今年景气的低迷，美国通货膨胀率同样也低空飞行，新上任的奥巴马政府与国会预算办公室评估，决定2010年与2011年社安金发放将不调涨，今年将是30年来首次不涨。

　　生活开支涨 社安金冻结

　　话说“学如逆水行舟”，其实社会福利也如逆水行舟，毕竟医疗成本、各项生活基本开支“涨”声不断，社安金不进则退。长者权益组织美国退休者协会(AARP)方面就直指，社安金被冻结，就等于受益人被削减福利。

　　社安金原地踏步，对联邦“医疗照顾”计划(Medicare)的参与者影响尤深，不少B部分和D部分计划的参加者，将承受保费增加的重担。在B部分方面，联邦虽规定费用增幅不得超过“生活成本自动调整”，也就是说生活成本没有提高，B部分也不可以调涨，虽然对长者来说此规定给予了一定保障，但“医疗照顾”中，仍有1/4的参与者不在这条规定的适用范围内，因此保费仍然见涨。

　　调涨的医疗照顾保费付费方式便是直接由社安金中扣除，部分长者拿到手的支票明后两年笃定缩水。除B部分外，数百万D部分计划受益人，也需要为获取处方药支付更高保费。为了推动医疗健保改革，联邦政府也已经示意，未来10年将删去联邦医疗照顾经费达5亿元，势必再为受益者增添压力。

　　社会安全对国家稳定、人民福祉来说不可少，但是近年社安系统体质并不理想，税收减少也加速情况的恶化，2008年社安开支为联邦预算的1/3，约1兆元。目前全美约有5000万人依赖社安金生活。

　　面临史无前例高龄社会

　　社安大饼缩水，但领取社安金的人口可没有放慢增加的脚步，根据社会安全局的统计，本财政年度申请社安金的人数比起上年度足足增加25%，远高过原本预期的15%，仔细探究，原因应是企业大量裁员，部分人士选择提前退休，社安局估计，今年下半年与2010 年上半，这股退休潮将再持续扩张。部分专家认为，提早退休可能导致社安金收入减少达1/4，但对于许多面临可能裁员压力的资深雇员来说，是权衡轻重后所必须采取的行动。

　　领取社安金人数增加，领取的“时间”也见拉长，根据国家老人学研究院统计显示，由于医学进步与饮食习惯的改变，心脏病与中风的发病率风险降低，本世纪中美国的“百岁”人口将从现在的7.5万人增加到60万人，换句话说，如果这些民众都选择在65岁退休，等于届时将有60万人领取社安金超过35年之久。

　　种种迹象皆显示，美国可能正迎接一个史无前例的高龄社会，而届时社会安全系统与联邦医疗体系有无能力支撑下去，令人忧心。

　　老人往往被迫成为卡奴

　　事实上，高龄人口为社会带来质变已经有迹可循，其中耐人寻味的部分便是“三代同堂”家庭的重新抬头。讲求独立自主的西方家庭子女长大成人便离家自立是常态，而年老的长辈住进退休之家也普遍被社会观念接受，但经济的不景气让家庭结构进行重组。

　　美国民调局的统计显示，自2000年以来，年迈的父母与子女同住的比例上升55%，近年成长更有加速趋势，其中有被裁员的子女被迫搬回父母住处或是延缓搬出，也有长者因为无力负担医疗看护，因此搬到子女家接受照顾。根据美国退休者协会统计，患有慢性病的长者，平均有80%是由晚辈提供照顾，而这个数字预料在华裔小区更高。

　　膝下有子女相伴，已当上爷爷、奶奶的长辈更可含饴弄孙享受天伦之乐，然而也有部分长者没有后嗣、或子女不愿照顾、或老伴过世后即独居，凡事都得靠自己，有部分老人退休计划赶不上时势变化，被迫成为“卡奴”，背负信用卡债务。

　　落叶归根回故乡养老

　　公共政策研究机构Demos日前公布调查显示，65岁以上、中低收入的长者每人平均背负卡债 1.0235万元，比2005年增加2.6%。而深入探究长者的消费模式，研究人员发现，65岁以上长者的信用卡可不是用来刷名牌包包、鞋子等奢侈品，而多是生活必需开支，其中又以医疗花费为大宗。

　　退休后的压力反而比就业时压力还大，是许多长者始料未及的，市场研究机构皮尤研究中心访问3000位 65岁以上的长者，结果多数人表示，65岁后身体健康状况并没有想象中差，但生活却也没有想象中这么悠闲。而雇员福利研究所的春季调查也显示，即将面临退休的人士，仅有18%有自信自己所攒下的老本足够退休后使用，比2007年的27%下降9个百分点，为15年来新低。

　　大环境不景气，联邦福利缩水，加州政府同时也面临财赤大删加州医疗保险(Medi-Cal)、老人痴呆症计划等长者相关服务，种种因素都让长者感到吃不消，而有部份长者更萌生“不如归去”之意，打算落叶归根，回到自己的故乡养老。

　　医疗费过高令人萌去意

　　70多岁的圣荷西市民杨魏祥移民来美将近50年，老伴多年前过世，一双子女早已成家立业，在东岸纽约、波士顿发展，自己因为不喜欢东岸冬天的寒冷，选择独自居住在湾区，逢年过节才会与子女相聚。

　　杨魏祥在湾区仍有许多朋友，自己平时也参与长者机构举行的小区活动，社交生活仍算活跃，但为了控制高血压，他必须持续服药控制，药费加上定期看医生，每个月医疗成本约数百元，来自中国台湾的他估计，要是在家乡，可能连这个数字的一半都不到。

　　他表示，自己在美待了快半个世纪，见证硅谷的崛起，也目睹美国经济一年多来的挣扎，虽然心理上已经把美国当成家，但是以目前的情况看起来，“故乡”似乎又比“家”来得有吸引力，杨魏祥计划，最快明年初，就要搬回台湾，找个靠海的乡镇终老，对于即将而来的远行，他说，生命好像踏上“另一段旅程的起点”。