401k是延税，不是避税。
401k是你的钱，你想什么时候花，花多少，由你定，只要你愿意付10%penalty(55岁前）
现在的人经常换工作，头一份工作的401可以转入self direct IRA, 投资就完全在你的掌控中。拿来买房都行
可以等二，三十年以后再付税，为什么要现在上赶着付。所以要maximize contribution. 如果是你觉悟高，我无话可说。
为什么退休规划重要，因为你可以“安排“几年收入为零，这时转401k到Roth. 要说美国向左转，以后最高税率会越来越高，我同意。但最低税率呢？恐怕不变或更低。试想一下，你有几个破房子，租金够日常生活，而且房子的净收入为零（因为depreciation)，在“安排“好的这几年，每年转几万401k到roth, 你需要付多少税呢？
不要偏听偏信，花点钱和好的会计师聊聊，会很有帮助。
