医疗保健可能是您退休期间每月最大的开支之一。尝试这些技巧可以帮助您减少自付费用。
1. 医疗保健：您最大的开支之一
医疗保健可能会成为您退休期间每月最大的开支之一。Medicare A 部分的医院保费对大多数人来说是免费的。但您需要支付 B 部分医生服务的保费，以及 D 部分药物保险和 Medigap 保险（如果您有）的保费。如果您有 Advantage 计划，您可能会为此以及 B 部分支付保费。您还需要为deductible和/或copays做好预算。
2. 医疗保险优势：做好研究
许多 Medicare Advantage 计划的保费很低或没有。但您对医生和医院的选择往往是有限的。您可能有很高的deductibles和很多copays。网络内服务的copays上限可能高达 8,300 美元，网络外服务的copays上限可能高达 12,450 美元。所以做你的研究。如果您看很多专家或知道您需要手术，请估计该计划的实际费用。
3. 将 Medicare 与 Medigap 配对
如果您选择传统 Medicare，请考虑承保其不承担的 20% 的 B 部分费用。Medigap 或补充保险计划每月缴纳保费。（其费用将根据您选择的计划而有所不同。）但是您可能没有超出 B 部分每年 226 美元的deductibles。与优势计划相比，您的copays也可能更低（某些情况下没有）。
4. 获得专家帮助
您可能很难自行比较所有计划选择并将所有可能的成本相加。国家老龄化委员会的在线 Age Well Planner 可让您免费联系有执照的 Medicare 登记专家。这些专业人士是保险经纪人，他们了解这些选项并可以向您详细解释。
5. 促进健康，降低成本
好好照顾你自己。获取所有推荐的健康检查和其他预防服务。如果您感觉不舒服，请不要推迟去看医生。如果您及早发现病情，治疗费用通常会较低。有氧运动对心脏有益，还能锻炼大脑。它可以帮助保留记忆并降低痴呆症风险以及您需要昂贵护理的机会。
6. 选择接受指派的医生
这意味着医疗保健提供者同意接受 Medicare 为其服务支付的金额，即使该金额低于他们通常收取的费用。一些提供者接收 Medicare 患者，但不接受分配。他们可以向您收取比 Medicare 限额高 15% 的费用。如果您使用它们，您将需要自掏腰包支付额外费用。
7. 知道在哪里获得护理
请遵循您的计划关于在何处获得服务的规则。例如，Medicare B 部分仅支付您在医生办公室接种的流感、肺炎、乙型肝炎和 COVID-19 疫苗的费用。其他注射，如带状疱疹和百白破 (DPT)，由 D 部分承保，您通常需要在药房购买并注射。如果你在看医生时注射了，你可能会收到额外账单。
8. 降低药物成本
即使您的药物计划涵盖您服用的药物，您当地的药房也可能不是最便宜的选择。您通常可以通过药物计划网站或首选的送货上门药房订购 3 个月的用品来节省费用。从品牌药转向仿制药也可以节省大量成本。有些药物计划甚至在您使用他们首选的药房连锁店时提供折扣。这对于紧急需要或仅服用短期药物时很有帮助。
9. 最大化您的 HSA
您可以使用工作时设立的健康储蓄账户 (HSA) 来支付退休后的保费、deductibles、copays和其他医疗费用。如果您尚未加入 Medicare，请继续向您的 HSA 供款。即使基金价值上涨，您存入的税前资金也是免税的。如果您的 HSA 基金投资于股票，您可能会在退休后转向货币市场基金，以降低财务风险。
10. 与财务顾问交谈
如果在您参加 Medicare 之前的 2 年内，您的单身收入超过 97,000 美元，夫妇收入超过 194,000 美元，您将需要支付更多的 B 部分和 D 部分保费。（它们是按浮动比例设置的。）如果您尚未退休，请询问您的财务或税务顾问，您修改后的调整后总收入（MAGI）将如何影响您的保费，可能有哪些成本削减策略，以及如何呼吁降低保费。
11. 考虑您的长期护理选择
长期护理可能很难找到，并且每年花费数千美元。但仍然可以获得长期护理保险。此保险有助于支付辅助生活、疗养院或家庭护理的费用。（医疗保险不承保长期护理。） 另一种策略：如果您拥有房屋，如果您需要搬到护理机构，您可能会计划出售它。或者，反向抵押贷款可以支付护理费用，让您住在自己的家里。
12. 当您收入低时的长期护理
如果您的资产很少或没有，您可能有资格获得Medicaid。与医疗保险不同，它涵盖长期护理费用。此外，31 个州还提供 PACE，这是一项医疗保险和医疗补助计划，帮助需要疗养院级别护理的人们在家中获得护理。
13. 每年检查您的计划
每年九月，将您当前的 Medicaid 计划与其他计划进行比较，以寻找节省的机会。Medicare.gov 的“探索您的医疗保险选项”工具可以提供帮助。检查您的医生是否仍在您的计划中以及您的药物是否仍在承保范围内。您可以在 10 月 15 日至 12 月 7 日期间从 Original Medicare 切换到 Advantage 计划，反之亦然。从 1 月 1 日到 3 月 31 日，您可以从一个 Advantage 计划切换到另一个 Advantage 计划或返回 Original Medicare。
