前后税率相同是否该Convert to Roth?

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假定前后税率都是40%,现在有100万IRA,看是否该Convert成Roth。假定所有投资回报率相同,比如说N年后的回报是投入的10倍。

1.  税从IRA中出

1)100万 IRA,如果没有Convert, 10倍后会成为1000万, 40%的税后会成为600万。

2)100万 IRA,Convert成Roth,需要交40万的税。如果税从IRA中出,Roth只剩下60万,回报10倍后,会成为600万。

这种情况下,两者回报没有差别

2. 另外交税

如果Convert的税不是从IRA中出, 而是从另外的资金中出。

1)那么Convert后Roth会有100万,10倍后会成为1000万

2)而如果不Convert的话,可以少交40万的税。这种情况下有两个账户:100万的IRA和40万的普通税率账号。

100万的IRA, 10倍后会成为1000万, 40%的税后会成为600万。

40万的普通税率账户,10倍后会成为400万, 其中360万需要交long term capital Gain,假定20%,税后有328万。

 两个账户总和:600万(IRA)+ 328万(普通税率)= 928万

显然这种情况下Convert有优势, 但前提是必须要有40万的额外资金来交税,相当于多存了40万(也就是Convert时多交的税额)的Roth IRA

其中的差别就是40万Roth和40万普通税率投资的差别,因为60万Roth和100万IRA的税后回报是相同的!

建宁  2024/1/4

jenning 发表评论于
回复 '硅谷居士' 的评论 : 是的。
硅谷居士 发表评论于
谢谢分享!其实,也不需要一次拿出40万元;可以分多年分批转成Roth。
jenning 发表评论于
回复 '美国小胖' 的评论 : 那40万是税后的收入,不需要交税,只有利润的360万才需要交税, 360*20%=72万; 400-72=328。
美国小胖 发表评论于
还有一个问题,这个328万是怎么算的?其中360万需要交long term capital Gain, 哪还有40万怎么交税?为什么是360万?可以解释一下吗?谢谢
40万的普通税率账户,10倍后会成为400万, 其中360万需要交long term capital Gain,假定20%,税后有328万。
jenning 发表评论于
回复 '美国小胖' 的评论 : 是的,这是假定前后都一样。每个人的情况是不一样的,所以得根据自己的实际情况。
美国小胖 发表评论于
如果退休后,收入减少,税率应该也不一样,结果也就不一样了吧?
jenning 发表评论于
回复 'RainR2010' 的评论 : 是的,谢谢补充,另外以后的Taxable收入降低还有其它的好处。
RainR2010 发表评论于
虽然税是一样的,但Roth IRA没有RMD,所以可以无限期的免税投资。同时,它还可以免税、免RMD传给孩子(但是必须10年内取完)
麦子石头 发表评论于
正想转到Roth,还没有想到用另外的钱去交税。应该考虑。
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