日月楼主人
上下几千年，纵横数万里；读万卷书，行万里路；是猫儿就叫春，是先生就说话！
博文
(2013-11-06 06:22:09)
如何安排资产？上期文章说过华人高收入家庭多半拿不到名校资助的原因并不是收入太高，而是名下的资产太多。耶鲁和宾大的数据都显示，收入20万左右的家庭依然有三分之一的拿到了资助，但华人收入在20万的很少听说有谁获得奖助学金的，所以问题不是出在收入太高，而是资产太多。华人都喜欢存钱，很早就开始为小孩上大学积攒学费。据我的了解，收入十来万的华人家[阅读全文]
(2013-10-28 14:43:07)
大学资助没有明确的收入界线有些华人家长说我们家年收入20万，拿资助肯定没戏，申请也是白费功夫。我想说的是如果你儿子上一般的学校，那么高的年收入，可以说基本没希望，但如果进私立名校，则不要放弃，你子女获得资助的机会还是蛮大的，其原因主要有：第一，私立名校的学费生活费高多了，家庭20万的年收入支撑小孩上一般的大学应该没问题，但要负担一年花销6[阅读全文]
(2013-10-24 07:53:56)
去年8-9月份连续写过6篇“如何最大限度地争取奖助学金”的文章，也帮不少人做过这方面的安排，争取到了不菲的奖学金。2014年度入学和奖助学(financialaid)申请马上就要开始了，而名校尤其是申请earlydecision的截止日期更早，早到11月15日。去年的系列文章讨论的是一般大学的奖助学金问题，今后几篇文章专门讨论私立名校的financialaid，以及如何作资产重新配置以获得[阅读全文]
(2013-10-17 16:04:30)
9月23日薄熙来的一审判决已经公布：贪污、受贿和滥用职权三项罪名全部成立，判无期徒刑，薄已表示会上诉。自去年人代会被拿下后，薄熙来案子在国内、在海外都引起了几十年来前所未有的关注，这次审判更是吸引了全民围观，挺薄、反薄各路人马纷纷吐槽，各派人士评论不断，今天也凑个热闹，说说自己的看法。
首先，薄熙来是否有罪？这要从两个层面来判断，[阅读全文]
(2013-10-17 14:08:51)
这2个月来，美国总统和国会围绕是否提高国债上限而斗的不可开交。财政部警告如果在10月17日前国会不提高借债上限，美国将面临违约的风险，既不能应付各项开支，也没法支付债务利息，美国将面临前所未有的债务违约风险。为节省开支，非核心的联邦政府部门从10月1日起已先行关闭。今天（10月16日）已是提高债限的最后一天，国会领袖们依然在作最后的冲刺，力争在大[阅读全文]
(2013-09-20 09:55:22)
最近有不少客户和读者问到给小孩买人寿保险的问题，包括是否该买、什么时候买、买什么样的以及benefit等等，今天的专栏就谈谈这个问题。
先说是否该买的问题。尽管我是做保险的，也希望更多的人有人寿保险，但我并不建议大家都给小孩买人寿保险，这里有两条原则可以作为是否给小孩买保险的参考：第一，为人父母者应首先给自己买保险，大人有了保险后才应考虑[阅读全文]
先说是否该买的问题。尽管我是做保险的，也希望更多的人有人寿保险，但我并不建议大家都给小孩买人寿保险，这里有两条原则可以作为是否给小孩买保险的参考：第一，为人父母者应首先给自己买保险，大人有了保险后才应考虑[阅读全文]
(2013-09-11 13:22:31)
小老板、自雇业者的退休计划：此处指有自己的business：开夫妻店、不雇人或只雇少数几个发W-2员工的小业主，如医生、律师或小老板，或是拿1099表的independentcontractor.大公司上班族大都有401K，而小老板则需要设立自己的退休计划。抵税、多抵税也是几乎所有businessowners最关心的问题，除了与business有关的开销可以抵税外，设立qualified退休计划则是另外一个合法的抵税渠道。据[阅读全文]
(2013-09-06 20:36:14)
尽人事，听天命西方人讲运气，最常见的祝愿是“交好运”（goodluck）,中国人更看重“命”，所谓“一命二运三风水四读书五积德”，命在运先，能不能大富大贵要看你有没有这个命，死生由命富贵在天。晚清名臣曾国藩说过:“凡成大事，人谋居半，天意居半”，“古来大战争、大事业，人谋仅占十分之三，天意恒居十分之七”。理财也是如此，[阅读全文]
(2013-09-06 20:28:58)
货比三家不要只比价钱：买东西当然要货比三家，比品质、比价格、比商誉，比售后服务等等。保险、年金都是无形产品，看不见摸不着，你一年花几千、几万买一个保险，或投入几万、十几万买一个年金，客户拿到的只是一张纸或一本契约，这本保单或合同写明了你和保险公司各自的责任和义务。美国的保险财务公司成千上万，产品更是五花八门，消费者货比三家、寻找[阅读全文]
(2013-09-06 20:27:12)
有花堪折直须折：上期文章说过，人寿保险与年龄有关，岁数越大保费越贵，50岁以上的人就是大一岁保费也会涨至少5%以上。所以你每耽搁一年日后的保费少说也要贵5%以上，更别说如果你这一年健康变差了，血压高了，或是开车拿到了ticket都会大幅度提高你的保费，所以如果你需要保险，也想买，就要趁早，越早越好，越早越便宜。有时保险公司会推出一种好到令人难以置[阅读全文]
