好父母胜过好老师

第一节 让孩子也成为“理财专家”

　　恼人事件簿：

　　我的儿子今年10岁，上小学四年级了。因为觉得他长大了，我们会定期给他一定数量的零用钱，由他自己支配。至于爷爷奶奶给他的零用钱、亲友长辈给的压岁钱，我们也不再像小时候那样替他支配和保管，但会提醒他最好用来买学习用品，不要乱花。也许是对孩子过于信任，我发现孩子的书包里时常会出现一些与学习无关的小玩具，问他是哪来的，他总是支支吾吾不肯讲清楚，有几次我还发现他会在电话里和同学约地方吃零食、玩游戏。现在，孩子花钱越来越大手大脚，少量的零用钱已不能满足他了，他开始学会了以各种借口向我们骗钱甚至偷钱。为此，我头疼不已。每次批评他，他认错的态度都很好，可是没过多久，就会故技重演，我真担心孩子会因此而走歪路，我该怎么办啊？

　　家庭教育ABC：

　　小时候，孩子对花钱的意识不是很强，不懂花钱也不会花钱。上学后，看到同学们经常买这买那，他也对花钱充满了好奇。只要跟着大人上街，非要买些东西不可，而且不达目的誓不罢休。随着年龄的增长，父母免不了要给他们一点零用钱。开始的时候，孩子会因为自己手头终于有了归自己支配的钱而兴奋不已。他们认为有了这些钱，就可以去买自己过去想买而没有能力买的小东西、小零食。随着欲望不断地被满足，孩子的胆子越来越大，花钱也越发大手大脚，少量的、有限的零用钱已经不能满足他们，于是。他们绞尽脑汁，想出各种借口、方法从家长手中骗钱，甚至偷钱。

　　孩子花钱大手大脚，这是独生子女中较为普遍的现象。他们不会计划开支，其主要责任往往在家长身上，当孩子要名牌运动服时，家长会将自己中午带的饭菜简单到不能再简单，省下钱来满足孩子的愿望，他们会说：“唉，为了孩子……”；当孩子要买赛车时，家长仍会说：“不能委屈了孩子”；孩子考了好成绩，家长更会毫不迟疑地倾囊而出，给予物质奖励……“为了孩子”，仿佛成了一些家长们生活的唯一宗旨，似乎活着就是为了孩子。许多家长都认为自己从小吃够了苦，绝不能再让孩子吃苦了，一定要给孩子最好的生活。于是，家长们便对孩子有求必应，恨不能将孩子泡进蜜罐里。然而，对于一个工薪阶层的家庭来说，要承担孩子的生活费用和读书费用，已不是件轻松的事情，更何况让孩子无节制地花钱呢？如果家长对孩子提出的不正当的消费要求也给予满足的话，就会激起他们更高的消费欲望，把他们引入消费的误区。因此，家长在孩子花钱的问题上，一定不能“心慈手软”，而要坚持原则，视家庭经济状况把好孩子的消费关。如果家长能改变自己的教育观点，这个问题是可以解决的。

　　父母大学堂：

　　孩子们乱花钱的现象折射出家庭教育中的一个盲点——理财教育。因此，要想帮助孩子戒除大手大脚花钱的坏习惯，就要用正确的思想理念引导孩子，教会孩子学习正确的理财。

　　（1）给孩子适量的零花钱。

　　所谓适量就是根据孩子实际需要，以备急需，必须根据家庭经济状况，“宁可小气一点儿”，让子女体会节俭的必要，体会创业的艰辛。个别溺爱型的家长，就是囊中羞涩，而常与人攀比，多给孩子钱，会造成孩子不珍惜，乱花钱，不知钱来之不易。要教育孩子钱是父母辛勤劳动所得，一定要把零花钱与父母的辛勤劳动联系起来，培养孩子管理金钱的能力。经济条件较好的家长，千万不能财大气粗，任意给孩子钱花。

　　（2）引导孩子正确使用零花钱。

　　要让孩子知道零花钱是用来补充学习和生活之必需，而不是随便买吃的、买玩的，而乱花，需要才能用。让孩子知道父母给零花钱，是对自己的信任，也是对自己的考验，相信自己能计划用钱，节约用钱，要经得起外界的诱惑，要有自控能力，培养自己的良好行为。让孩子知道“幸福不会从天降，不下苦功花不开”的道理。

　　（3）帮助孩子管好零花钱。

　　要家长严格控制坚持“少则不加，多则不减”。孩子结余多了，千万不能“上交”，否则对培养孩子不利，引导孩子，一是交家长保管，二是自己保管好不遗失，三是存银行。最好引导孩子给自己记账，月底可以与孩子一起讨论，哪些该用哪些不该用。

　　（4）培养孩子抗御金钱诱惑的能力。

　　要让孩子知道金钱的两重性，既可改善人们生活，也能引人“下水”走入歧途。多给孩子讲一些勤俭节约的优秀人物故事，适当告诉他一些被金钱腐蚀而走上犯罪道路的故事。生动形象地讲一些法律知识，从小培养“守法意识”。现在城里孩子与农村经济欠发达地区孩子的“手拉手”活动，让孩子在对比中增强节俭度日的良好品德。有校办小商店的学校，尤其要配合家长教育孩子管好零花钱。不能为了利润而忽略了节俭教育。

　　孩子将来总要步入社会。对于正在成长中的孩子们来说，学会正确理财，不仅是让他学会用钱，还包含多方面的教育内容和多种能力的培养。聪明地利用零花钱提高孩子的“财商”，将使他们终身受益。

　　听故事学家教：

　　晚饭后，妈妈把童童叫到身边，很神秘地拿出一个红色的小本子，并且对童童说：“童童，你看这是什么？”

　　童童很有兴致地跑过来看：“是什么呀？”

　　妈妈把红色的小本子递给童童说：“这是妈妈送给你的礼物——存折！”

　　童童瞪着大眼睛疑惑地看着妈妈说：“妈妈，为什么要送我存折？”

　　“因为童童长大了，应该学会自己理财了呀！这个存折是妈妈特地为你办的，密码是你的生日，从今以后，它归你保存！”妈妈说。

　　童童高兴得跳了起来：“太好了，我以后可以买好多好吃、好玩的啦！”

　　“童童，妈妈送你存折不是让你整天乱花钱的！”妈妈严厉地看着童童。

　　妈妈语重心长地对童童说：“你知道吗，长辈们给你的零花钱和压岁钱是想让你用这笔钱做些有用的事情，买些有用的东西，妈妈不反对你用这笔钱来买学习用品和书，但是你必须要和爸爸妈妈商量一下，看看究竟有没有必要去买，你能明白吗？”

　　童童低着头说：“我明白了。”

　　妈妈说：“好，现在你自己能做很多事，妈妈很为你骄傲。以后，妈妈会每周给你10块钱作为零用钱，这笔钱就由你自己支配，用它做什么，你要准备个小本本记录下来，没花完的就攒下来，等攒够一定的数量你就把它继续存到这个存折里，你觉得怎么样？”

　　童童开心地说：“好！”

　　第二天，童童便蹦蹦跳跳地跟着妈妈去银行把自己的钱存了起来。

　　爱心锦囊：

　　没有节制地大手大脚花钱，的确让家长头疼，而且这种行为也不利于孩子的成长。因此，家长应从小就教给孩子正确的花钱方式：

　　（1）计划法。

　　当孩子手中有一定数目的钱时，家长要帮助孩子科学、经济地使用。现在的孩子，每逢春节时都会收到些“压岁钱”，考试成绩好时也会得到长辈给的奖金。这些钱到了孩子手中，如果没有大人的指导，有的孩子就会胡花乱花，看到什么好玩就买什么，什么好吃就吃什么，把钱很快花光了，又向父母要钱。所以，家长要引导孩子计划开支、合理花钱，提高孩子的合理消费能力。

　　可以每周给孩子的零花钱确定一个数目，再帮他制订一周计划。让他自己考虑日常花费的额度，按必须到次要逐个列入计划，在固定的零花钱中开支。购物消费时，让孩子自己掏钱支付这些费用，让他学着做预算。切记不要在孩子的请求下为他支付一些不必要的开支或者替他弥补乱花钱造成的“财政赤字”，否则，你永远都无法让孩子学会有计划地开支。

　　（2）阶段法。

　　给孩子的零花钱可随孩子年龄的增长逐步放宽。小学时可少些，初中时适当增加些，高中阶段由于孩子有了一定的社会交往，这时，家长应在“政策”上宽松一点儿。

　　（3）审核法。

　　每周给孩子一些零花钱，同时发给孩子一个小记账本，要求孩子记录零花钱的用途、时间。每周审核，以检查孩子的开支是否合理及进行一些必要的消费指导。

　　（4）按需供给法。

　　对孩子提出的购物要求，家长要分类指导，不需要的物品要对孩子讲明，要的物品但花钱数目较大的，也要从严掌握。

　　（5）储蓄法。

　　为了让孩子从小就懂得生活的艰辛和自食其力的重要，应该鼓励孩子积蓄，让他们学会花“自己的钱”，而不必总是向父母伸手。

　　当孩子对物质或金钱提出要求时，家长首先应区分孩子的要求是否合理。不要认为孩子要钱是不应当的事情，在现代社会中，人们不能脱离钱而生活，孩子也不可避免地要与钱发生联系。因此凡是那些合理的要求，例如买书，买练习本，家长就应适当满足孩子并让他自己去购买这些东西。这样一方面可以激发孩子的学习兴趣，一方面可以培养孩子的独立性。对那些不合理的要求，家长要严词拒绝，并向孩子讲明道理。例如，孩子已经有许多布娃娃了，还缠着父母要求买新的，这时，家长就应告诉她：“家里还有好几个布娃娃，你买这么多是没有必要的。爸爸妈妈的钱也挣得很辛苦，你要懂得爱惜爸爸妈妈用劳动换来的钱。”一般来说，随着年龄的增长和心智的日趋成熟，孩子都能逐渐地接受这些道理，并能约束自己的行为。

　　在给孩子零用钱时，切忌与孩子的学习成绩和家务劳动联系起来。孩子干点家务活是正常的，这既能培养他们的劳动习惯，也能教育他们身为家庭成员应尽的义务感。但不能和钱联系在一起，家务劳动都是无报酬的，不能因为参加家务劳动而获得零用钱，这样会扭曲正常的家庭关系，变成雇佣关系，扭曲天伦之乐，扭曲家庭劳动的意义。同样，零用钱也不能用在奖励孩子考试成绩上，这无疑是贿赂，用金钱来作为一种物质刺激，有碍于培养孩子端正的学习态度，有害无益。

　　你要学会控制孩子的欲望。正确的做法是，孩子有需求，家长一定要他陈述理由，若合理（从孩子的心理和社会道德这两方面考虑，不能从大人的观点出发），则同意，比如花钱，可以给，但必须汇报并记录下来，作为他的成长记录，待他再大一点儿的时候给他看，对他的成长会有好处的。如果不合理，比如每天买同一种零食，则应坚决拒绝，并说明拒绝的理由（这一点很重要，不说明理由的拒绝会使孩子分不清怎么做是对的，怎么做是错的，最终的结果是他会认为大人们不讲道理）。决不能因为他哭闹就迁就他，那不是爱，是纵容，会滋长他以自我为中心的心理形成，长大之后会难以与人相处。拒绝的好处还在于让孩子早一些接受挫折教育，使孩子明白，他并不是无所不能的，他也得服从。对孩子从小就培养有纪律感是有好处的，不然，一旦进入社会，没有人会像家长那样能够容忍他，社团中的集体纪律会使他受不了，一旦受挫折，会对孩子产生心理的伤害，从而带来严重的心理问题。

　　因此，千万不可对孩子有求必应，纵容孩子花钱。否则，让孩子从小养成好逸恶劳，花钱大手大脚的坏习惯，到头来会贻害无穷。

　　应该让孩子们懂得生活的艰辛，懂得家长的钱来之不易，从而让孩子们珍惜家长的劳动，从小就养成勤俭节约的良好习惯。另外，对于孩子的零用钱，父母要酌情处理，不要因为怕孩子乱花钱就不给孩子零花钱，而应指导孩子科学合理地使用零花钱。还有一点儿需要指出的是，家长要让孩子学会理财，并鼓励孩子储蓄。