基金投资最常遇到的168个问题

第十五节 如何让闲置资金活起来？

　　林先生每月工资7 000元，一般月开销在5 000元左右，每个月工资卡里还会有新的2 000元开始“睡觉”。由于工作很忙，所以林先生平时没有时间去处理这些“睡眠资金”，只是每隔半年甚至一年左右，才去把工资卡里的钱取出一大部分，存个定期。

　　一个偶然的机会，林先生发现工商银行推出的一项名叫“利添利”账户理财的服务可以帮助自己处理好这些“睡眠资金”。所谓“利添利”账户，就是把客户的活期储蓄存款与货币市场基金、短债基金等低风险基金联结，帮助投资者有效地管理闲置资金。

　　林先生申请“利添利”账户时，设立好固定的“发起申购余额”2 000元和“发起赎回金额”1 500元。此后，每日工行系统都会自动对账户进行扫描，如果林先生账户内闲置资金超过“发起申购金额”（即2 000元），系统就会自动将超过2 000元的部分申购为林先生指定的货币市场基金和中短债基金，相反，如果闲置资金数额低于“发起赎回金额”（即1 500元），系统就会自动赎回一些货币市场基金和中短债基金，补足差额。由于所有的申购、赎回操作均由系统自动完成，所以根本不需要林先生花费精力，比以往的网上交易还方便。这样一来，林先生的闲置资金就得到了充分的利用。

　　货币市场基金和中短债基金的风险都不大，收益一般高于1年期税后定存利率，且收益免税。它们比国债和定期存款更具优势的是，这两类基金流动性很强，可以随时赎回变现且不会损失收益，满足了林先生对于资金流动性的需要，所以尽管林先生每月支出在5 000元左右，但将“发起赎回金额”设为一周的支出——1 500元即可，进一步提高了资金利用效率。

　　与以往的定期定额投资基金不同的是，“利添利”采取的不是定期定额所用的时间驱动方式，即每月的某日扣款；而是采用资金驱动方式，即资金达到一定程度扣款，而且“利添利”还增加了自动赎回功能，所以更加符合林先生的现金管理需求。

　　不少人都会有林先生这样的体会：除去日常家用开销之外，每月月末工资卡上往往还会有些余额，若是碰到季度末、年中或是年末，单位还会发一笔数目不小的奖金或红包。对于工资卡上日渐增长的账户余额，如果等到这笔钱积累到了一定的数额才取出来，凑个整数存定期存款或购买国债，不仅资金利用效率低，而且在银行柜台办理还要排长队。而如果资金临时性需要提前支取的话，存定期存款或购买国债的损失就更大了。还有一些“负翁”、“负婆”，每月工资发下来就放在活期账户等待还银行的贷款，这样资金的利用率也不高。一般只要资金闲置期超过3天，都可以尝试“利添利”账户这种理财方式。

　　而且“利添利”账户还具备了所谓“一拖四”的功能，不但能够实现上述的多个活期账户的闲置资金自动申购客户指定的货币市场基金或短债基金，而且可以实现客户的工资转账、住房贷款、日常缴费、消费开支、存取款等多个账户的有效管理，可以满足“负翁”、“负婆”们的还款所需。如果工资发下来之后迅速购买货币市场基金和中短债基金，到还贷的日子自动扣款，这样不仅可以免去银行排队之苦，而且资金的投资效率也有很大提高，还可以早日成为真正的“富翁”、“富婆”。