401(k)明年起有重大变化 让工薪族退休时更有钱

从2025年开始，国会通过的《Secure 2.0》所涉及的401(k)计划关键变更就将生效，这些变更涉及更高的补缴金限额、更广泛的兼职员工覆盖范围等。分析称，这将更有利于工薪阶层的退休准备，使其更容易为退休进行储蓄。但根据CNBC一项调查，约四分之一的美国打工族表示，他们在退休规划和储蓄方面，实际处于“落后”状态。

《Secure 2.0》由国会于2022年通过，为美国退休系统带来了广泛变化，其中就包括对401(k)计划作出的一些改变，这些条款将在2025年生效。

CNBC周日报道，Vanguard战略退休咨询负责人斯汀奈特（Dave Stinnett）表示，401(k)计划是“绝大多数美国人进行退休准备的主要方式”，如设计得当，该账户将“非常有用”。那么，401(k)将在2025年有哪些重大变化？

首先，从2025年起，员工每年最多可将2.35万元存入401(k)计划，较2024年的2.3万元有所增加。50岁及以上员工还可在这一基础上，额外缴纳最多7500元的补缴金。

此外，针对部分年长员工，补缴金还有一个“令人兴奋的变化”，即60至63岁员工的补缴金上限将跃升至1.125万元，涨幅约14%。这样一来，加上基础的2.35万元，这一群体2025年最多可存3.475万元到他们的401(k)中。

不过，根据Vanguard在其2024年《美国储蓄报告》中基于近500万名参与者的数据，2023年只有14%的员工将401(k)计划的基础额度用到了最高，另外，只有约15%的员工缴纳了补缴金。

此外，新的《Secure 2.0》还对兼职员工更友好，增加了他们参与401(k)的机会。

从2024年开始，雇主必须将每年至少工作500小时、且连续3年为雇主工作的兼职员工纳入计划。而从2025年开始，这一门槛将降至连续工作2年即可。

与此同时，根据CNBC对6700多名成年人的调查，约40%的美国工薪阶层表示，他们在退休规划和储蓄方面处于落后状态，主因是债务、收入不足、或规划开始得太晚。