川普的金融战遗产：SWIFT还能主导全球多久？

自2014年以来，西方国家（主要是美国及其盟友）陆续对俄罗斯和中国实施了一系列经济和金融制裁，尤其是在以下背景下：

1. 对俄罗斯的制裁：

○ 2014年克里米亚事件后，欧美对俄罗斯实施金融、能源和科技领域的制裁。

○ 2022年俄乌战争爆发后，美国、欧盟等进一步升级制裁，包括将俄罗斯主要银行剔除出SWIFT国际结算系统，限制美元和欧元交易，冻结俄方资产。

○ 俄罗斯为此加速推广 SPFS（本土版 SWIFT）并加强与中国 CIPS（人民币跨境支付系统）的合作。

2. 对中国的制裁：

○ 2018年中美贸易战爆发，美国对中国高科技企业（如华为、中芯国际）实施出口管制，限制芯片和先进技术的供应。

○ 2023年后，美国及盟友（如荷兰、日本）进一步限制中国获取高端芯片制造设备，并加强对中国金融系统的监管，限制美元结算。

○ 中国因此加快发展 CIPS 作为 SWIFT 的替代方案，并推动数字人民币（e-CNY）国际化，以减少对美元体系的依赖。

在这样的背景下，中国和俄罗斯各自已经铺好了替代方案，其中一些是基于比特币架构搭建的。

一旦这一系统成功启动，就再也没有回头路了——就像当年苹果的App Store曾经垄断市场，后来安卓崛起，形成三分天下的局面。现在，华为也想分一杯羹。

中国的 CIPS（跨境银行间支付系统）：

概述：由中国人民银行于 2015 年推出，旨在促进人民币跨境结算，并推动人民币国际化。

规模：连接全球 100 多个国家的约 1500 家金融机构，2023 年处理了 80 万亿元人民币（约 11 万亿美元）。

现状：虽然在不断扩展，但在许多情况下仍依赖 SWIFT 进行消息传输。因此，目前它更像是SWIFT的补充，而不是完全替代品，主要用于人民币结算，而非多币种覆盖。

优势：加快人民币交易速度，减少对美国主导的 SWIFT 系统的依赖，降低制裁风险。

限制：网络规模较小，且主要聚焦人民币交易，尚不足以取代全球支付系统。

俄罗斯的 SPFS（金融信息传输系统）：

概述：由俄罗斯央行自 2014 年开始开发，旨在提供 SWIFT 替代方案，特别是在面临制裁威胁后。

规模：截至 2023 年底，已有 400 多家俄罗斯银行及 20 个国家（如亚美尼亚、白俄罗斯等）的 23家外国银行接入，扩展速度较慢。

现状：在俄罗斯国内已全面运行，但国际覆盖范围有限。其架构类似 SWIFT，但全球采用率远不及 SWIFT。

优势：可规避制裁，且已与伊朗 SEPAM 等盟友系统整合。

限制：相比 SWIFT 11,000 多家机构的覆盖率，SPFS 规模较小，难以在全球范围内推广。

Ripple（瑞波网络）：

概述：基于区块链技术的金融科技解决方案，主要用于跨境支付。

制裁推动：2022 年俄罗斯被 SWIFT 禁止后，SPFS 和 CIPS 的使用有所增加，但贸易壁垒依然存在，例如印度-俄罗斯间的卢比-卢布结算延迟。

中国的野心：CIPS 及“智能天网”（基于卫星通信的支付系统）显示出中国的长期挑战 SWIFT 的意图，但目前仍未完全实现。

金融科技发展：Ripple 和 Wise 等新兴跨境支付技术正在侵蚀 SWIFT 的市场份额，但尚未构成系统性威胁。

全球金融体系正经历深刻变革，尤其是在西方国家对俄罗斯和中国实施金融制裁的背景下，新的支付体系正逐步成型。俄罗斯的 SPFS 和中国的 CIPS 作为 SWIFT 的替代方案，虽然目前仍处于发展阶段，但正在逐步扩大其国际影响力。同时，区块链技术和数字货币 也在金融领域扮演越来越重要的角色，为去中心化支付系统提供可能性。

尽管 CIPS 和 SPFS 仍无法取代 SWIFT 的全球主导地位，但它们的崛起表明，全球金融体系正在从单极向多极化演变。未来，随着中国推动人民币国际化、俄罗斯加强与“非西方”国家的金融合作，以及数字货币技术的成熟，全球支付格局可能发生重大变化。一旦这一趋势不可逆转，世界将迎来一个更加多元化的金融体系，西方的金融霸权也将受到前所未有的挑战。