评论: 洛杉矶大火被烧掉的房子，要不要继续还贷款

告政府吧，如果政府以天灾等客观不可对付的情况来辩论，就整体换一届政府，看是不是新的一届政府可以避免或者减轻天灾带来的损失，而这些所谓的天灾只是熟悉于推诿责任的政客们的无可指责的说辞而已。

State Farm躲过了一劫

你的銀行貸款在沒有付完之前，銀行會強行你購買房屋保險，因為房子還不屬於你的，是銀行的，直至你付清貸款之後，房子歸你，買不買保險随你便。

有贷款的会被要求买房屋保险的. 保险公司赔的钱加上地皮的价格会超过贷款的数额的. 房地产是抵押的唯一财产，不还全部给贷款公司拿去了.
至于不买保险属于欺骗贷款公司，自然贷款合同不存在会通过法院来索赔的

这个，这个，恐怕不是那样的。

foreclosure之后，连房带地就都木有了。但是如果是两房的贷款，在REO以后，我记得还有6个月的时间（也可能会记错）两房是不能把房子处理掉的，因为在这6个月里，如果屋主经济状况好转，把欠的钱还了，估计还有罚款，是可以把房子拿回去的。如果有房屋保险，保险里有火险，保险公司还没有破产，不可能随便跑路的，必须赔偿。如果贷款还没有还完，保险公司的支票是寄到银行去的，不是寄给屋主的，因为房子实际是银行的。如果LTV超过80%，一般是有PMI的，银行会从PMI公司得到一些赔偿，但是一般不能100%赔偿屋主没有还完的贷款给银行，和保险条款有关。

不交房贷的后果是什么？不就是forelosure吗？那块地皮（lot）还是屋主的。就拒付分期让银行没收好了房主一般都买了保险的，保险公司是否愿意理赔就难说了，这么大的火估计保险公司都走路了。让银行去找保险公司要吧。每年交保险费，银行是有记录的。

我觉得不会因为是什么原因，只要停止还贷，又不能和银行商量出一个办法，foreclosure就会是下一步了。不过我相信这么大范围，如此严重的灾难，联邦政府一定会出台项目来modify loan的。降低利息，免除一部分贷款，延迟还贷，当然银行是不会吃亏的，政府一定有补偿。也就是说一方有难，八方支援，全美纳税人一起买单，哈哈哈。而且全美的火险估计都会涨价。

怎么样？就问你服不服？就这样了，人家还有钱保护非法移民，对抗川普呢。

人生随笔 发表评论于 2025-01-13 17:43:41
白雾 发表评论于 2025-01-13 17:18:18
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细节不错，长姿势了。多谢

网上查查就知道了。好多道听途说的。Fire damage 不是foreclosure 来wipe out mortgage 的理由。

No, you can't avoid paying your mortgage after a fire loss through foreclosure in California. However, there are laws and programs that can help you get back on your feet.
What to do
Contact your mortgage servicer: Let them know you're having trouble paying your mortgage.
Ask about mortgage forbearance: This allows you to pause payments for a period of time.
File a claim with your insurance company: You may be able to get help from your insurance company.
Check for disaster relief programs: You may be eligible for programs like the Section 203(k) Rehabilitation Mortgage Insurance Program.
What to consider
You're still responsible for paying your mortgage, even if your home is uninhabitable or destroyed.
There are laws that give homeowners time to recover after a disaster.
You can check your purchase agreement for an “act of God” or force majeure clause.
Other options
You can work with your mortgage servicer to set up payment relief.
You can look into home repair loans.
You can contact a local housing counseling agency.

如果有保险的，有的人有可能选择不重新建房子了，拿了保险公司赔的钱，把烧掉的房子卖掉，也就是把地卖掉，把欠的房贷还了，就那样了。

In California, you might not need to pay extra on your mortgage after a foreclosure if your loan is non-recourse. Non-recourse loans protect borrowers from being pursued for any remaining debt after the foreclosure. However, if the proceeds from the foreclosure sale don't cover the full balance, you might still owe money. This is called a deficiency balance.
Non-recourse loans
Non-recourse loans are primarily for purchase money loans on primary residences
In California, nonjudicial foreclosures usually don't allow deficiency judgments
Deficiency balance
A deficiency balance occurs when the foreclosure sale price is less than the total balance owed
State laws dictate how and when a lender can hold a borrower responsible for a deficiency balance
Borrowers can work out a repayment arrangement with their lender, seek bankruptcy, or be held responsible for the deficiency balance

According to Vara Law and a Philadelphia Fed working paper, Californians who have lost their homes to wildfires are typically still required to honor their mortgage obligations, even when their houses have been reduced to ashes.J

白雾说的没错。如果贷款有追索权，屋主一般会申请破产保护。如果没有追索权，就完全没有必要了。普通人的生活其实是很脆弱的，一般要求有能力支付半年的房贷，但是经济不好的时候，都是屋漏偏逢连夜雨的。

Foreclosure和破产不是一回事。Foreclosure是银行发起，目的只是追讨房贷。破产是借款人自行发起，针对所有债务。Foreclosure 在信用报告上的记录是7年，破产记录是10年

加州一般foreclosed之后都不会再追讨屋主的其它财产了。不过有的州不行。简单说，如果贷款是有追索权的，那房子卖掉之后，还是不够，银行会追屋主的其它财产。2008次贷危机的时候，有些人的房子跌价跌的一塌糊涂，也就是俗称underwater 了，于是选择战术性地停止还贷，让银行把房子拿走。

还有更绝的。同一个社区，同样的房子，邻居要卖，售价已经跌了很多很多了。有人趁着自己的信用还很好，低价低利息把邻居的房子买下，然后战术性地停止还贷原来的房子，让银行把原来的房子拿走。比如他买原来的房子是200万，首付40万，还了没有多久，房价一路跌到了80万，他买下，首付16万。本来欠近160万，现在欠64万，亏了40万原来的首付，可以是拢共104万。当然还是没有那么多，因为那丢掉的40万就没了，也不用还利息。省了很多钱。而且那个房子现在大概率超过200万了。唯一的问题就是信用完蛋了，不过也没有什么，几年就修好了。

广大受灾的房主就是政府和保险公司的韭菜。

当然，从保险公司的角度，这是一种风险防范措施，但是却是苦了广大房主。如果继续保的话，才是苦了其他广大房主吧。

每次自然灾难都是政府买单。 不用担心。有过灾难的就知道了，政府买所有的单，还要超额！

五毛不五毛的他没有胡说啊，foreclosure以后还是资不抵债银行就会卖其他的财产还债，还还不上就破产了。当然了如果宣布破产就不用还了烂账就扔给银行了。七年以后又是一条好汉。


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ljcn 发表评论于 2025-01-13 15:33:49
这是个五毛。。。稍微在美国呆过一段时间的，都知道这人是在胡说

相信事实 发表评论于 2025-01-13 15:21:31
扯蛋吧。你可以宣布破产，不要房子了。但是你从此就不可能再贷款买房，也不可能再获得其他任何贷款，直到你还清所有债务为止。根本不会因为你放弃房子就可以幸免。

如果没有其他大额资产，就可以不还。房贷违约记录在信用报告上停留7年，7年后才能再次买房。如果还有其他房产、大量股票什么的，银行多半会追讨，情形就复杂了，要看当地法律和贷款合同的具体情况

***econosurance***/property-insurance/what-happens-if-your-house-burns-down-and-you-have-no-insurance#:~:text=You'll%20Still%20Owe%20Money,won't%20make%20it%20vanish.


You'll Still Owe Money to Your Lender
If you haven't paid off your mortgage, losing your home to a house fire won't make it vanish.

这是个五毛。。。稍微在美国呆过一段时间的，都知道这人是在胡说

相信事实 发表评论于 2025-01-13 15:21:31
扯蛋吧。你可以宣布破产，不要房子了。但是你从此就不可能再贷款买房，也不可能再获得其他任何贷款，直到你还清所有债务为止。根本不会因为你放弃房子就可以幸免。

你不造谣要死?

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相信事实 发表评论于 2025-01-13 15:21:31扯蛋吧。你可以宣布破产，不要房子了。但是你从此就不可能再贷款买房，也不可能再获得其他任何贷款，直到你还清所有债务为止。根本不会因为你放弃房子就可以幸免。

扯蛋吧。你可以宣布破产，不要房子了。但是你从此就不可能再贷款买房，也不可能再获得其他任何贷款，直到你还清所有债务为止。根本不会因为你放弃房子就可以幸免。
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肚皮舞 发表评论于 2025-01-13 15:13:14作者不懂美国行情, 就不要胡说八道。任何时候你都可以不还贷款, 只要你愿意把房子交给银行处理。银行除了收走你的房子, 不能对你有任何限制。这跟中国是有本质区别的。所以烧掉的房子, 只要你觉得它不值你剩余贷款, 你就可以不要了。

真正贵的是地价。保险公司拿到钱，买特斯拉小屋足够了，还可以继续生活。

美国的银行和保险公司是一家，说白了就是吸血鬼，榨干你的所有财富为止。保险公司的保险条款有几百页，缩减版寄给你的也有很多页，不是法律专家根本不可能看懂，等你想去索赔的时候他就会告诉你你的损失不在保险范围内，而这些条款都用小字写在那些文件中，你只能吃哑巴亏。

如果没有保险或者保险不包括，那么你一生中最大的一笔投资不仅完全打了水漂，你还欠了银行一笔永远还不清的阎王债，你将失去住所，也同时失去了再贷款买房的可能。

作者不懂美国行情, 就不要胡说八道。任何时候你都可以不还贷款, 只要你愿意把房子交给银行处理。银行除了收走你的房子, 不能对你有任何限制。这跟中国是有本质区别的。所以烧掉的房子, 只要你觉得它不值你剩余贷款, 你就可以不要了。

没还清贷款，严格房子也不是你的。你只是付利息的租户，冤大头。这个房子的处置权也不是所谓“买家”的。