投资理财的根本

感觉网上讨论投资的论坛离普通人的生活越来越远了。大家谈的，我想都是收入在top ５% 的阶层的生活，投资。而真正需要在“投资理财”下功夫的，是普通阶层的人。我来讲讲我自己的经历吧。

我的收入不高，至今的家庭收入也只在美国７０－８０％的区间。而１３年前刚来美的时候，一个人工作，才２万的收入。经过这十三年的省吃俭用，我有了自己的房子（还有７年可以付清），退休金已走过我计划的四分之一的里程。我知道这里millionaire不少，但对我这个农民的儿子来说，millionaire就是我的梦想。从我目前的情况来看，在退休前达到自己的目标，应该没有问题。那我这十几年是怎么一步一步走过来的呢？

怀揣６００块来美国，这就是我的“原始资金”。脑子里对美国金融系统一遍空白。所以，前７年，除了把省吃俭用的钱放进银行，没有干过别的。２０００的股市崩盘，才真正让我醒来－－美国还有这样一个不一样的玩法：投资。从此开始上网读有关个人理财的文章，关心自己的个人财务。２００２年开始开设退休帐户，把退休金投入股市。同时，开始对家庭的收入开支进行计划，未来的开销进行规划。

家庭理财，最重要的是budget。多少钱，多少收入，都有不同的活法。只要计划得好，总是有钱存下来。别小看这几十，几百块，就是这些原始的积累，一块砖，一片瓦，才有一栋大厦。

投资是钱能生钱的前提。不投资，永远也只有那省吃俭用的钱。所以，要让日子过的越来越好，投资是必须的。要投资，就要了解各种投资的运作原理，可能的风险，自己的风险承受力。我从２０００年开始学个人财经，到２００２年，对股市的运作有了一定的了解，分析了自己的心理承受力后，才开始下海。我对回报向来要求不高－－和大市接近即可。所以，至今没有失望，也没有在股市里浪费多少我的时间。

计划是未来的依靠。买房，退休，孩子上学的钱等等，都是需要计划的。网上多的是计算器，我用它们来估算我的投资的可行性。一旦一个计划是可行的，我就会围绕这个计划，进行投资。我的退休计划进行的十分顺利，就得益于这个计划可行性评估，及我围绕这个计划，这几年所作的调整。连我们家的“甩手掌柜”也多次表扬我这个“半路出家”的“金融大师”呢。

普通投资者千万不要因为一两个成功的例子就头脑发热，改变自己的投资策略。自己一定要对自己的财经状况进行全面分析。网上没有人能给你作出全面的分析，因为，网友就是好心，也不会全面了解你的具体情况和心理承受力。而网上的成功例子，都有其特定的背景。再想一想，那些去赌城赌一把的，每次都有人赢，但你能承受的起输掉你的本金吗？所以，对普通家庭收入的人，决不能把投资当成赌博。

投资是一个慢长的过程，要有耐心。自己确定了目标，就要为着这个目标来投资。随着年龄的变化，风险承受力的改变，投资的组合也要进行调整。而一些必要的风险保护，如保险等，也要及时的跟上生活中的各种变化。家庭理财，是一个大学问，网友们，值得你花时间。

(4/12/2007)