ZT：写预算书学用钱 ------- 教孩子在消费丛林里如何面对金钱。

蒋国梁教子女?写预算书学用钱

本篇文章摘自∶商业周刊第 963 期 作者∶陈雅玲

看过太多有钱人的潮起潮落，富邦金控投资长蒋国梁如何教孩子面对金钱？在消费丛林里，他又用什麽方法为孩子指引明路？

去年十二月某一天晚上，蒋小妹在房间做功课，上班回来的爸爸蒋国梁进入她房间，把信用卡帐单放在桌上。他在这份帐单上用红笔画了一条线，告诉女儿，「下面都是你去美国刷的，算一算总共多少钱？」

刚考上大学，十一月跟妈妈到美国办事的女儿，拿出当时收妥的收据，一张一张核对，把她刷的项目，用萤光笔画下来。蒋国梁一旁拿出计算机，一笔一笔相加，然後不以为然的说，「你总共要还我一万元，你看，我上班都没有你花得多。」

从这天开始，每个礼拜，蒋国梁只要一想到，就会装出讨债的声音说∶「你什麽时候还我钱哪？」为此，女儿除了每天中午吃省一点，不买衣服，乖乖让爸爸扣零用钱之外，念服装科系的她，还得在家打工∶帮爸爸烫衬衫、修改裤子。

一九八七年回国当上国际投信总经理、一九九九年被安泰人寿挖角担任投资部资深副总、二○○三年被富邦金控礼聘为投资长的蒋国梁，经常负责百亿资产的投资；对於孩子，他的财富教育也毫不含糊。

家教一∶有计画的花钱?学舞要订时限、目标，并考量效益

身为「企业家爸爸」，他用管公司的方法管小孩。

孩子要出国度假、购买三Ｃ产品，都要写计画书，自己计算所需金额，编列预算，计画资金来源。他再跟孩子讨论可行性、资金运用效益、爸妈相对补助金额等。
例如现在大一的女儿想学街舞，蒋国梁要她写下的计画书如下∶
预定计画执行时间∶大二
所需经费∶每个月两千元（月票，可以上三十堂课）
上课地点∶某某舞蹈工作室
计画目标∶两个月学会完整的两支舞
经费来源∶一半从零用钱扣，一半爸爸补贴

这样的做法，大概从他们高一时开始。一开始孩子会嚷∶「爸爸，我是你的女儿，不是你的员工。为什麽老是动不动就写报告？」他回答∶「你们走在（消费）丛林里，如果我不给你指一条明路，我就是害了你。」

因此，他对孩子的财富教育有两个方向，第一是须负担自己的花费，量入为出。第二，培养他们追求心灵上满足的能力。「再有钱的人，如果欲望无法满足，永远是贫穷的。」

一笔获利交易、一桩成功的上市案、一趟绩效夺冠，就毫不手软的「犒赏自己」上等牛排、干邑好酒的蒋国梁，五年前一次心脏手术，医生在他的胸口和小腿划上一刀，抽出腿部的一条静脉，替换掉他心脏内塞满油脂的血管。

「意外不知何时来到，你准备好了没有？」有过这样的生死体验，他常常跟孩子说∶「心无挂碍，无所恐惧。」在投资界二十年，他看过多少大企业家、名人，现在都不在了，「不是看你有没有钱，要看你有没有纪律。」吃喝玩乐，一天之间，多少钱都可以蒸发掉。心灵上的满足，才是真的富有。

家教二∶用劳力换金钱?出国旅费，做家事或打工自筹

为了让孩子真正了解金钱的价值，蒋国梁坚持一条纪律∶「所有的钱，都要用劳力换取。」也就是，除了学费、基本的生活开销外，孩子的其他花费都必须由自己筹措一半（另一半爸爸补贴）。蒋家虽然家里有佣人，有司机，但是为了筹钱，孩子要帮忙做家事，自己洗衣服、摺衣服、烫衣服、拖地，甚至还得到外面打工。

例如女儿考上大学後想跟同学去东欧玩，为了筹措旅费，她璁假花了快两个月去餐厅打工，每天辛辛苦苦的忙到晚上十一点，终於赚到近两万元，其他不足部分，则每个月扣零用钱。

不怕孩子打工会浪费他们读书、学习的时间吗？「这是投资，」蒋国梁想得很明白，这是教育的成本，省不得。「你不让他体验，直接给他钱，就是cost（花费），不是investment（投资）。」

其实为了让孩子出去打工，他们夫妻更花心思，更花钱。女儿在餐厅打工到深夜，为了安全，他还得跟司机出去接她回家。但他认为，若舍不得孩子「浪费」读书的时间，只会教出一个书呆子。「与其那样，我宁可培养一个人格健全的常人。」他说，现在太多孩子想一步登天，不然就是没有明天。

他也找机会教小孩学会评估花钱的效益，以及要付出的代价。例如孩子想去埃及玩，他看了女儿的计画书後，跟她讨论∶如果去埃及，不但要打工一个璁假，还得每个月零用钱里扣五○％才够旅费；但如果去印尼，只要打工两周，零用钱也只需要扣一○％，让孩子自己决定每一项消费决策与代价。

孩子用钱，多少都还是会有超支的时候，万一这个月的开销又无法省下那麽多，得向爸爸预支时，就得在下个月把每一笔花费都记得清清楚楚。如果还是乱花，零用钱就被缩减。

家教三∶付出才有资格享受?把幸福视为当然，灾难就会反扑

「到处都是教育的机会，我愿意花更多小钱，来培养他们对金钱的概念。」蒋国梁说，像全家出门的时候，他和太太坐著司机开的自家轿车，孩子就得顶著大太阳，自己搭公车，转捷运，去跟他们会合。

蒋小妹说，以前她的零用钱也会乱买，但出去打过工後，比较懂得金钱得来不易。像她自己上大学後每个月有六千元零用钱（包括午餐、自己买的衣服），她都会先把其中的二千元，定期存到一个无法提领的帐户。「也没有一定要做什麽，只是觉得，该为以後留下一些经济基础。」

孩子没有正确的价值观，蒋国梁认为，父母要负最大的责任。「我可以吃鹅肝酱，也可以去路边摊吃鸭肉扁。」他常看到很多父母带孩子去昂贵的餐厅吃大餐，「把鱼翅当粉丝」，他感叹∶「这孩子已经被父母糟蹋掉了，因为孩子失去对金钱的感觉。」

每年出国旅行，蒋国梁让孩子自己规画，在有限的预算里，学习如何节制、省钱。他们全家只买一张商务舱机票，他或是太太坐，另一个人就陪孩子坐在後面的经济舱。他们向孩子明确表示，「你们没有赚钱，没有资格坐商务舱。」

上班可以穿亚曼尼表现金融家专业形象的蒋国梁，也可以和孩子逛到中山北路七段的畅货中心（outlet），买一件五百元的衣服。「那些衣服也有很好的品质啊，」他乘机教孩子，价钱和价值不一定成正比。甚至，当孩子要买东西时，他鼓励他们上网找到更便宜的价钱，享受那种聪明购物的成就感与快乐。

教孩子认识金钱的价值，他还教孩子了解什麽是匮乏，了解真正的人生。他和太太去黄山旅游，下山时走下来，看到挑夫用血肉之躯，把那麽沉重的水泥、各种物资一篓一篓的挑上去，他赶紧用摄影机拍下这画面，回家告诉孩子，这世界不是只有美丽的风景，还有那麽多人是这样辛苦过日子的。

家教四∶必须回馈亲人?找出照顾父母的方法，培养责任心

去印度玩的时候，他则拍下无数的小儿麻痹症的孩子，让孩子知道，他们在和别人比香奈儿、比古驰的时候，有那麽多孩子连健全的四肢都没有。「小孩不知道还有另一个世界，以为他们过的日子就是人生本当如此。我教他们，地球是平的，今天把幸福视为理所当然，明天灾难就会反扑。」

为了培养孩子的责任心，晚年生活无虞的他，仍慎重其事的把三个孩子找来，问他们∶「爸妈一路培养你们，以後你们要怎麽回馈呢？」结果三个孩子，一人「认养」一项∶老大说，「以後你一年到国外旅行两次，由我出钱。」老二说，「以後一个月打一场球由我负责。」老三知道爸爸爱吃，就说，「以後你一个月上一次馆子，由我埋单。」

如今孩子找到人生的目标──大儿子喜欢狗，到宠物店打工後，更确立自己的人生方向，後来大学填选兽医系，现在已经是个大二学生──他很欣慰∶「自己的钱，终於可以自己花了。」蒋国梁深知∶教育孩子，不只是帮孩子，也是帮自己，否则孩子长大了还赖在家里无法独立，甚至在外面弄个烂摊子要你收，都是老年的悲哀。

蒋国梁发现，教孩子了那麽多年，已经收到成效。他透露，有时和孩子去中山北路逛街，看到便宜又好的衣服，忍不住多买时，孩子会反过头来说他∶「爸爸，你衣服已经很多了，再买也不会穿，空间也要钱耶。不是便宜就可以乱花，这很浪费。」被教训的蒋国梁其实很高兴，「孩子已经可以把财富教育回馈给我了。」

*蒋国梁夫妇

财富教育小档案

子女∶3人，各为22岁、20岁、18岁

主要精神∶了解金钱的价值

实践方法∶写计画书、以劳力（如打工、做家事）换得金钱
蒋国梁教子女?写预算书学用钱

本篇文章摘自∶商业周刊第 963 期 作者∶陈雅玲

看过太多有钱人的潮起潮落，富邦金控投资长蒋国梁如何教孩子面对金钱？在消费丛林里，他又用什麽方法为孩子指引明路？

去年十二月某一天晚上，蒋小妹在房间做功课，上班回来的爸爸蒋国梁进入她房间，把信用卡帐单放在桌上。他在这份帐单上用红笔画了一条线，告诉女儿，「下面都是你去美国刷的，算一算总共多少钱？」

刚考上大学，十一月跟妈妈到美国办事的女儿，拿出当时收妥的收据，一张一张核对，把她刷的项目，用萤光笔画下来。蒋国梁一旁拿出计算机，一笔一笔相加，然後不以为然的说，「你总共要还我一万元，你看，我上班都没有你花得多。」

从这天开始，每个礼拜，蒋国梁只要一想到，就会装出讨债的声音说∶「你什麽时候还我钱哪？」为此，女儿除了每天中午吃省一点，不买衣服，乖乖让爸爸扣零用钱之外，念服装科系的她，还得在家打工∶帮爸爸烫衬衫、修改裤子。

一九八七年回国当上国际投信总经理、一九九九年被安泰人寿挖角担任投资部资深副总、二○○三年被富邦金控礼聘为投资长的蒋国梁，经常负责百亿资产的投资；对於孩子，他的财富教育也毫不含糊。

家教一∶有计画的花钱?学舞要订时限、目标，并考量效益

身为「企业家爸爸」，他用管公司的方法管小孩。

孩子要出国度假、购买三Ｃ产品，都要写计画书，自己计算所需金额，编列预算，计画资金来源。他再跟孩子讨论可行性、资金运用效益、爸妈相对补助金额等。
例如现在大一的女儿想学街舞，蒋国梁要她写下的计画书如下∶
预定计画执行时间∶大二
所需经费∶每个月两千元（月票，可以上三十堂课）
上课地点∶某某舞蹈工作室
计画目标∶两个月学会完整的两支舞
经费来源∶一半从零用钱扣，一半爸爸补贴

这样的做法，大概从他们高一时开始。一开始孩子会嚷∶「爸爸，我是你的女儿，不是你的员工。为什麽老是动不动就写报告？」他回答∶「你们走在（消费）丛林里，如果我不给你指一条明路，我就是害了你。」

因此，他对孩子的财富教育有两个方向，第一是须负担自己的花费，量入为出。第二，培养他们追求心灵上满足的能力。「再有钱的人，如果欲望无法满足，永远是贫穷的。」

一笔获利交易、一桩成功的上市案、一趟绩效夺冠，就毫不手软的「犒赏自己」上等牛排、干邑好酒的蒋国梁，五年前一次心脏手术，医生在他的胸口和小腿划上一刀，抽出腿部的一条静脉，替换掉他心脏内塞满油脂的血管。

「意外不知何时来到，你准备好了没有？」有过这样的生死体验，他常常跟孩子说∶「心无挂碍，无所恐惧。」在投资界二十年，他看过多少大企业家、名人，现在都不在了，「不是看你有没有钱，要看你有没有纪律。」吃喝玩乐，一天之间，多少钱都可以蒸发掉。心灵上的满足，才是真的富有。

家教二∶用劳力换金钱?出国旅费，做家事或打工自筹

为了让孩子真正了解金钱的价值，蒋国梁坚持一条纪律∶「所有的钱，都要用劳力换取。」也就是，除了学费、基本的生活开销外，孩子的其他花费都必须由自己筹措一半（另一半爸爸补贴）。蒋家虽然家里有佣人，有司机，但是为了筹钱，孩子要帮忙做家事，自己洗衣服、摺衣服、烫衣服、拖地，甚至还得到外面打工。

例如女儿考上大学後想跟同学去东欧玩，为了筹措旅费，她璁假花了快两个月去餐厅打工，每天辛辛苦苦的忙到晚上十一点，终於赚到近两万元，其他不足部分，则每个月扣零用钱。

不怕孩子打工会浪费他们读书、学习的时间吗？「这是投资，」蒋国梁想得很明白，这是教育的成本，省不得。「你不让他体验，直接给他钱，就是cost（花费），不是investment（投资）。」

其实为了让孩子出去打工，他们夫妻更花心思，更花钱。女儿在餐厅打工到深夜，为了安全，他还得跟司机出去接她回家。但他认为，若舍不得孩子「浪费」读书的时间，只会教出一个书呆子。「与其那样，我宁可培养一个人格健全的常人。」他说，现在太多孩子想一步登天，不然就是没有明天。

他也找机会教小孩学会评估花钱的效益，以及要付出的代价。例如孩子想去埃及玩，他看了女儿的计画书後，跟她讨论∶如果去埃及，不但要打工一个璁假，还得每个月零用钱里扣五○％才够旅费；但如果去印尼，只要打工两周，零用钱也只需要扣一○％，让孩子自己决定每一项消费决策与代价。

孩子用钱，多少都还是会有超支的时候，万一这个月的开销又无法省下那麽多，得向爸爸预支时，就得在下个月把每一笔花费都记得清清楚楚。如果还是乱花，零用钱就被缩减。

家教三∶付出才有资格享受?把幸福视为当然，灾难就会反扑

「到处都是教育的机会，我愿意花更多小钱，来培养他们对金钱的概念。」蒋国梁说，像全家出门的时候，他和太太坐著司机开的自家轿车，孩子就得顶著大太阳，自己搭公车，转捷运，去跟他们会合。

蒋小妹说，以前她的零用钱也会乱买，但出去打过工後，比较懂得金钱得来不易。像她自己上大学後每个月有六千元零用钱（包括午餐、自己买的衣服），她都会先把其中的二千元，定期存到一个无法提领的帐户。「也没有一定要做什麽，只是觉得，该为以後留下一些经济基础。」

孩子没有正确的价值观，蒋国梁认为，父母要负最大的责任。「我可以吃鹅肝酱，也可以去路边摊吃鸭肉扁。」他常看到很多父母带孩子去昂贵的餐厅吃大餐，「把鱼翅当粉丝」，他感叹∶「这孩子已经被父母糟蹋掉了，因为孩子失去对金钱的感觉。」

每年出国旅行，蒋国梁让孩子自己规画，在有限的预算里，学习如何节制、省钱。他们全家只买一张商务舱机票，他或是太太坐，另一个人就陪孩子坐在後面的经济舱。他们向孩子明确表示，「你们没有赚钱，没有资格坐商务舱。」

上班可以穿亚曼尼表现金融家专业形象的蒋国梁，也可以和孩子逛到中山北路七段的畅货中心（outlet），买一件五百元的衣服。「那些衣服也有很好的品质啊，」他乘机教孩子，价钱和价值不一定成正比。甚至，当孩子要买东西时，他鼓励他们上网找到更便宜的价钱，享受那种聪明购物的成就感与快乐。

教孩子认识金钱的价值，他还教孩子了解什麽是匮乏，了解真正的人生。他和太太去黄山旅游，下山时走下来，看到挑夫用血肉之躯，把那麽沉重的水泥、各种物资一篓一篓的挑上去，他赶紧用摄影机拍下这画面，回家告诉孩子，这世界不是只有美丽的风景，还有那麽多人是这样辛苦过日子的。

家教四∶必须回馈亲人?找出照顾父母的方法，培养责任心

去印度玩的时候，他则拍下无数的小儿麻痹症的孩子，让孩子知道，他们在和别人比香奈儿、比古驰的时候，有那麽多孩子连健全的四肢都没有。「小孩不知道还有另一个世界，以为他们过的日子就是人生本当如此。我教他们，地球是平的，今天把幸福视为理所当然，明天灾难就会反扑。」

为了培养孩子的责任心，晚年生活无虞的他，仍慎重其事的把三个孩子找来，问他们∶「爸妈一路培养你们，以後你们要怎麽回馈呢？」结果三个孩子，一人「认养」一项∶老大说，「以後你一年到国外旅行两次，由我出钱。」老二说，「以後一个月打一场球由我负责。」老三知道爸爸爱吃，就说，「以後你一个月上一次馆子，由我埋单。」

如今孩子找到人生的目标──大儿子喜欢狗，到宠物店打工後，更确立自己的人生方向，後来大学填选兽医系，现在已经是个大二学生──他很欣慰∶「自己的钱，终於可以自己花了。」蒋国梁深知∶教育孩子，不只是帮孩子，也是帮自己，否则孩子长大了还赖在家里无法独立，甚至在外面弄个烂摊子要你收，都是老年的悲哀。

蒋国梁发现，教孩子了那麽多年，已经收到成效。他透露，有时和孩子去中山北路逛街，看到便宜又好的衣服，忍不住多买时，孩子会反过头来说他∶「爸爸，你衣服已经很多了，再买也不会穿，空间也要钱耶。不是便宜就可以乱花，这很浪费。」被教训的蒋国梁其实很高兴，「孩子已经可以把财富教育回馈给我了。」

*蒋国梁夫妇

财富教育小档案

子女∶3人，各为22岁、20岁、18岁

主要精神∶了解金钱的价值

实践方法∶写计画书、以劳力（如打工、做家事）换得金钱