瓜老婆和机灵劳工两公母作梦也没想到如今会面临着家里、兜儿里拢共只剩下了一堆钢镚儿的悲惨境地。这都是次级房贷和经济危机惹的祸。
瓜老婆和机灵人两公母一直都有稳定的收入，这些年来孩子也大了，平时不愁吃穿，小日子过得有滋有味儿的。前两年，老两口开始琢磨着要享受享受了，于是买了一座漂亮的新房子。房子虽好，却是要花大价钱地。老两口儿翻箱倒柜之后，发现还得借四十三万两银子。话说这借银子可有讲究。借钱的数目在四十一万七千两以下，付的利息是用普通的利率。要是借钱的数目超过了四十一万七千两，就号称是“巨款”了，利息就得高出一个百分点儿。瓜老婆和机灵劳工平日就省吃俭用，一分钱分成八瓣儿花，为了这一万多的银子，就要为全额贷款多付一个百分点利息，那就是割肉呀。不想多借钱，那就卖股票呗。问题是，老两口儿不是还指着股票发财呢吗？又想住漂亮的新房子，又舍不得割肉，更舍不得放弃发财梦，于是拿新房再作抵押，又借了一万多两浮动利率的次级房贷，叫做 HELOC ，属于 equity loan 的一种。要说这次贷还真不错，去年的浮动利率一直比主房贷的利率还要低不少。老两口儿想得挺美，过两年，股票升上去了，把股票一抛，还了次贷，算总账还能赚不少。
天不随人愿，去年以来，股票市场一落千丈，瓜老婆和机灵劳工的发财梦成了泡影，心痛不已。好在到了今年年初，房贷利率呈下降趋势。机灵劳工一看，机不可失，赶紧联系经纪人，重新贷款。原来想得挺好，换一家主房贷的银行，把利率降下来，咱们“堤外损失堤内补”。可是因为借了次级房贷，做主贷款的银行要拿到次贷银行的同意书 (subordination) ，才肯往外放贷。机灵劳工想，这也不是什麽难事，打个电话不就行了。谁知道，这个次贷银行现在贷款生意好得很，根本顾不上发同意书。人家说了，慢慢等吧，快则一个月，慢则三个月还不一定能等到。等上三个月，还能赶上低利率这班车吗？机灵劳工一边和银行联系着，一边看着利率上上下下，看到利率上升，就骂一声银行：“这帮光吃饭不干活儿的家伙！美国经济就是被他们弄垮了的！” 看到利率下降，就又开始做梦：“咱们也许还能碰上更低的利率也未可知。”
一转眼，差不多过了两个月，机灵劳工沉不住气了，就跟瓜老婆商量：“这同意书老不来，可能就麻烦了。”瓜老婆可不急：“急啥呀？慢慢等呗，有啥麻烦的？”机灵劳工道：“说不定我们这贷款就贷不成了。”瓜老婆还是不急：“贷不成就贷不成呗。” 机灵劳工叹道：“咳，不仅贷不成，咱们还可能丢银子呢。”一听可能丢银子，瓜老婆也沉不住气了，催着机灵劳工快说。劳工解释道：“你看，我们开始申请重新贷款时先交了五百两银子请人来给房子重新估价。这个估价只有三个月的有效期，咱们已经等了快两个月，要是同意书再过一个月才来，咱们就得另交银子重估价了。这不就丢银子了？就算咱们能在一个月之内收到那同意书，哪就那麽巧，就让咱们赶上好利率了呢？”瓜老婆急问：“那你说怎麽办？”劳工说：“我倒是查了查咱们的帐，把咱们这两年存的银子搜刮搜刮，将将好能把次级贷款那笔银子还上，这样咱们就不用傻等那个什么同意书了。”瓜老婆想了想：“这倒不是不行，可是签合同结账的时候不是还要交一笔什麽结算费 (closing fee) 吗？” 机灵劳工一听，又得意了：“要不怎麽说我是机灵人呢？咱们本来找的就是没有结算费的贷款。他要是收结算费，我们就亏了，那还不如不贷了呢！” “那眼瞅着就四月了，咱们欠国税局的银子有着落吗？” “咱们有一笔存成定期的救命银子马上就到期了，先取出来用呗。”瓜老婆又想了想，又问：“那我还有钱逛商店吗？”劳工说：“咱们这个月的俸银不是又该发了吗？”瓜老婆问道：“那咱们不是还得交房贷和水电费什么的吗？”机灵劳工答道，“那倒不急，咱们已重新贷款，下个月的房贷就要推迟差不多一个月才缴呢，水电什么的倒是小头儿。”老两口商量停当，就通知经纪人看到利率低的贷款就赶快帮我们锁定。
要说机灵劳工和瓜老婆运气还不错，经纪人没几天就给锁定了一个贷款，利率比原来低了 0.75 个百分点儿，比老两口儿原定的目标还多降了 0.4 个百分点儿。谁知平地又起了数起风波，这才引出了老两口儿山穷水尽，弹尽粮绝；机灵人前后上下，里里外外，变换腾挪，苦苦搜索。
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