网上常看到有人问各式非移民身份（如H1B、F1等）是否能申请房屋贷款。那到底什么样的身份才可以申请得到呢？答案是基本上什么身份都可以。
由于目前大部分银行将房屋贷款贷出去后，会转身马上将此贷款买给Fannie Mae或Freddie Mac（即我们俗称的两房 – 房利美和房地美），所以我们一般将两房的规定作为评估对借贷人身份要求的起点。这里我们就先来看一下两房对房贷申请人的身份的要求是怎样的：
- Fannie Mae对借贷人身份的要求很松，只要是合法的就行。具体需要哪些文件由lender来决定。下面一段是直接从Fannie Mae贷款标准中摘录出来的：
“Fannie Mae purchases and securitizes mortgages made to non–U.S. citizens who are lawful permanent or non-permanent residents of the United States under the same terms that are available to U.S. citizens. Fannie Mae does not specify the precise documentation the lender must obtain to verify that a non–U.S. citizen borrower is legally present in the United States. The lender must make a determination of the non–U.S. citizen’s status based on the circumstances of the individual case, using documentation it deems appropriate. ”
- Freddie Mac的要求和Fannie Mae的类似，也很笼统，也是只要身份合法就行：
“A non-U.S. citizen who is lawfully residing in the U.S. as a permanent or nonpermanent resident alien is eligible for a Mortgage on the same terms as a U.S. citizen. A Mortgage to a non-U.S. citizen who has no lawful residency status in the United States is not eligible for sale to Freddie Mac.”
由于两房的要求比较笼统，各家银行于是根据自己目标客户群的特点，在两房有关规定的框架下，相应地制定出了各自对移民身份的要求。为了能保证满足两房的贷款收购条件，各银行对贷款的要求通常会比两房要求的要具体而且更严格。比如说，
- 银行A - 可以贷给H-1A、H-1B、E-1、E-2、L-1、O-1、P-1、R-1、TN或EAD持有人，并将这些身份与公民和绿卡持有人等同看待；
- 银行B - 则只贷给持有A-1、A-2、A-3、E-1、G-1、G-2、G-3、G-4、G-5、H-1 (includes H-1B and H-1C)、L-1、TN、TC等签证的借贷人，但不包括无工作许可的B1、B2、F1等签证的持有人。
但也有银行并不将所有的贷款打包卖给两房，而是将贷款留在手中，赚取贷款利率和存款利率之间的利差。采取这种经营模式的银行俗称为“Portfolio Lender”。由于贷款不卖给两房，所以Portfolio Lender可以根据自己的经营特点来制定独特的贷款审核标准。有的银行既将一部分贷款卖给两房，又作为Portfolio Lender将一部分贷款自留，如前述的A银行。A银行的Portfolio Lending部分，有专门的贷款产品贷给持有商务、旅游及学生等签证的借贷人，但其贷款条款等会和给前述其它签证类型持有人的不一样，另外还会要求贷款申请人在A银行开户有6个月以上，而且只能通过A银行的分行而不能通过loan broker来办理。
另外一个Portfolio Lender的例子是C银行。下面是一段摘自它们2011年2月1日版的Product Guidelines关于贷款申请人身份的要求：
“Eligible Borrowers: Anyone with a valid U.S. social security number (including foreign nationals and those with non-immigrant visas who have a valid social security number).”
由此可见，由于不用受两房贷款收购标准的限制，C银行对于贷款申请人身份的要求非常低，只要申请人有有效的社会安全号码即可向C银行申请房屋贷款，而没有其它任何签证种类的限制。
所以说，各家银行的贷款审核标准是不一样的。作为房贷申请人，不要因为你同样身份的人以前没有贷款成功的例子就轻言放弃！自己到处多打听打听，还是有可能贷到款，尽早实现你在美国买房的梦想的！
