信用分组成
35%付款记录-是不是按时还款。越久的记录对信用分影响越小。贷款之类的记录比信用卡记录影响大。超过7年的不良记录分会被抹掉，除了政府欠款，10年的破产（其中1种7年另外要10年可以），法庭判决。
30%负债比率-所有信用卡的额度除以已用的额度。大于30% 信用分就会减少。所以信用卡多了你比例就小了。
15%信用记录的长度-有信用记录多久了。信用记录是信用卡和贷款的平衡。每关掉一个卡或贷款你信用记录有可能会减少
05%新卡或新贷款的信用查询-为了开信用卡或贷款之类的时候的信用查询。每查一次掉2-9分，2个月会补回来不过会在记录6个月。查越多掉越多。别的查询不扣分不记录。
05%已有信用组成-有多少信用卡和多少贷款组成。最好要同时有几个信用卡和1两个贷款。据说最好的比例是3-1.只有信用卡或贷款会减分。
美国大部分的分数算法是fico 上面的分的组成就是fico的算法。
每年每个人可以去https://www.annualcreditreport.com/ 要一份信用记录(没分数，要分数要付费）所有不对的可以要信用局调查改正。有超过7年没被取消的也可以叫信用局抹掉。
信用记录记录于信用局,总共有3个主要的信用局Equifax，Experian，和TransUnion,。
每个不良记录要付费才可以上报信用局。小公司有可能只上报1个而大公司会3个全报。 所以有时候从不同的信用局会有不同分数。
annnual 的网站给的是3个信用局的。
超过740算很好的信用
低于620算坏信用
注意没信用（没信用记录）不一定比坏信用好。
要想有信用或信用变好
要开个信用卡，要是开不了,可以去开个押金信用卡secured credit card（付押金，然后押金多少额度就是多少别的跟信用卡一样）。每月买点东西然后按时还款。信用就会好起来。
ps超7年的不良记录虽然会信用记录里被抹掉不代表欠款本身被抹掉。
