提到信用卡，大家都先想到超前消费。信用卡虽然可以透支，但是千万不要赖账，因为你欠
的是银行的钱，欠银行的钱可不是闹着玩的！在银行发给你信用卡之前，早已经把你欠钱不
还的后果设计好了，后果很严重！
到了还款日期，没有还款的，信用卡持卡人可能要向银行缴纳以下费用：1）信用卡滞纳金；
2）逾期利息；3）产生不良信用记录 ；4）诉讼费用；5）恶意透支者甚至会面临刑事责任。
下面小M分别给你讲一下上面5个结果到底啥意思。
所谓的信用卡滞纳金就是持卡人在信用卡到期还款日实际还款额低于最低还款额的情况下，
最低还款额未还部分要支付滞纳金。滞纳金的比例一般为最低还款额未还部分的5%，但是每
个银行关于滞纳金的比例也有所不同。为了进一步说明滞纳金怎么产生的，小M举个例子，比
如信用卡持卡人小M用信用卡消费了1500元，在到期日小M只向银行还了500元，假如该银行规
定的最低还款额为1500元。小M要交的滞纳金为1500-500=1000元；1000X5%=50元。所以小M要
向银行缴纳滞纳金就为50元。不足10元的按照10元来收。
下面我们来看一下逾期利息。小M向银行信用卡客服确认，目前信用卡逾期的利息是按日计算
的，利率为0.05%，而且利息计算的日期是从使用信用卡消费的第2天进行计算的。比如小M在
10号用信用卡消费了2万元，还款日期为28号，那么11号开始就开始计算利息了，假如小M到
下个月的5号才把钱还上，小M要交的逾期利息就为20000X0.0005X26=260元。这只是逾期利息
，其实还要缴纳一定的滞纳金。
信用卡逾期不还款还会导致不良信用记录的产生。一般是1）逾期六十日计入个人征信；2）
逾期九十日计入个人征信不良；3）逾期超过九十日，银行方面不再进行欠款催收，会向法院
提起诉讼。不良信用记录一般5年后才可消除，严重的10年后才能消除甚至永远进入黑名单。
关键是在征信不良期间，不仅不可贷款，出国会受到限制，甚至买火车票和飞机票也会受到
限制。
现在房价这么高，你不贷款怎么买房子，你的征信不好怎么从银行贷款？所以欠银行的钱还
是趁早乖乖地还了吧！要不然，银行会把你告上法庭，在这个期间产生的诉讼费用，也是要
信用卡持卡人承担的。
但是现实中，总有些明知山有虎，偏向虎山行的人。这些人办理信用卡就一个目的：恶意透
支！专门黑银行的钱。因为法律有时效性，如果你透支信用卡的钱不还，银行没有报案公安
和其它司法机关也没发现你的事没有立案，10年之后，一般不会再追究你的责任，除非最高
人民检察院特批。钱是银行的生命，银行怎么可能不报案。如果银行报案，公安司法机关已
经对你的事立案侦查的：就不存在追诉时效的问题了，不管什么时候发现你回国，都可以追
究你的刑事责任。
还有一些人说，索性恶意透支完之后就拿着钱移民到国外，让自己变成外国人，这样自己就
可以享有一定的豁免权。别做梦了，豁免权，仅是对外交人员或联合国国际组织人员的，而
且即使对以上这些人一般也仅是民事豁免，刑事轻易不会被豁免。对于恶意透支，刑法给出
的处罚规定是非常严重的，大家可以看看，自己感受一下：
《刑法》第196条规定 ：进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，
并处2万元以上20万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期
徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以
上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。
现在手机支付这么发达，信用卡没有太大的必要，而且如果产生透支或者逾期不还还会给自
己带来巨大的麻烦。曾经办理过信用卡的读者现在好好想想自己的信用卡有没有透支，有没
有逾期不还。之前办过信用卡的读者如果不放心可以查查自己的征信记录。
