福尔摩斯和贷款额度
Cathy's diary --- 脑筋急转弯
看上了房子，不知道能贷款多少，心里没底，能不能拿到手？自己的收入能买多贵的房子？不清楚。怎么办？
纯属个人推测，推理，和经验。与大家分享，乐呵乐呵，玩玩脑筋急转弯。如果有人在加拿大的银行工作不妨把真相向大家披露一下。
说起小资买房时的银行贷款。应该是以投资心态卖房，将贷款作为-杠杆-，来个屌丝翻身。看好房贷的低利率，让银行给力。本着能贷多少，就借多少的原则。
根据和数个银行贷款西人专员聊天时透露的信息，再用逆向思维推理出来的借贷潜规则，做到心中有数。中国人都会聊天，比逼供要高明啊。我见识不少了，现学现卖哈哈????。
比如有一次，我的贷款专员mortgage specialist 说：你们中国人生活很节省。加拿大设定的住房贷款的估计还款额，是不能超过收入40%的。好熟悉的比率，我读过恩格尔系数，北美人就是按这个百分比来分配房子的支出的。那么依照逆向推理法：如果你的家庭税后月收入2000元。一个月的贷款额度，那么就会自动设定为少于800元。当然，那个西人贷款专员的感叹是因为：他发现大多数的中国家庭用多于收入40%的份额来还贷款。速度远比银行预期的要快很多。这和节俭的生活习惯有一定关系了。
第二点，退休的人是不能贷款的，而且一定要问你的年龄。那么银行就会以你现在的年龄到60的年限，作为最长的还款期。因为这段时间你有工作能力，具备还款能力的。
再用逆向思维做进一步推理，你的最高年还款额度乘上你能还款的年限，大概就是贷款的总额度了。所以如果你是35岁开始贷款，税后年收入在5万左右，大概能贷到40万左右的贷款。。以此类推。加上你能付的首付，自己心里清楚有多少，当然还有目标房的价格。十有八九知道这次贷款能不能拿下来。
嘻嘻嘻！兜兜转转的，不如到银行先做个pre prove letter, 免费的。再去看房，就不用自己算计了。
