去社安局SSA之后,懵了

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前些日子去了一次社安局,本想咨询一下退休相关的问题,不料计划赶不上变化。结果出乎意料。
 
记得疫情前曾经与太太一起去过一次,熟门熟路。上一次去时,提前一个小时到达,门口已经排上了长长的队伍,至少有五六十人。
 
这次正逢寒流,实在不想在冷风中排队,我提前20分钟到达。
 
咦,社安局门口居然空无一人。我忽然怀疑自己是不是看错了日子?临时关门了?
 
在我的车子旁边,另一部车子停了下来。下来一位中年女士,手里拿着一个快递公司的大信封,走向大门。
 
嘿,这个大信封有点眼熟啊,象是公司的裁员通知书!
 
她走在我的前面。来到门口,瞪大了眼睛寻视了一番,门上并没有贴着任何关门的公告。
 
昨晚我在网上查过,这个办公室的服务不需要预约,今天应该是正常开门的。
 
正想问人打听一下,身后陆陆续续来了两三个人。这时心里稍微平定了一些,今天应该会正常开门。
 
不是说硅谷最近裁员得厉害吗?怎么没多少人来申请失业金呢?都上网了?
 
九点准时开门,我拿到了2号,我在等候区坐下。看看周围,一共只有十几个人,注意到手里拿着快递大信封的只有三个中年人,大多是拿着小信封或文件夹的老年人。。。
 
服务区十多个窗口,只有一个窗口开了。平时会有十多个职员呀,怎么回事?
 
等了十多分钟,轮到我了,上去递上证件,把来意一说,职员熟练地在电脑上查到我的资料,问有没有上网填写福利申请表,我说填了,只是有些不确定,没交,所以前来咨询。以前办这事不是可以在窗口直接办吗?回答说,现在改了,这个手续全部在网上办理。在收到你的申请表后两周到一个月,社安局有人会打电话与你联系,一对一与你详细讨论,所有你和家人的福利和细节,資格确认,以及实施方案。他们也许会让你补充材料,审核流程结束后,会通知你结果。
 
这个有点意外,看样子今天是白跑一趟。最后问一句,帮我看看我能有多少退休金?她在电脑上一番操作,到打印机取了几张纸,用黄笔在最后一行划了一下,递给我,说“这仅是估算。。。”我接过飞瞄了一眼,亮了。匆匆道谢,起身告辞。
 
回来路上,想想有点不对劲,之前自已曾经初算过,与这个数字有些差异。算法不一样?有点狐疑了。
 
晚上,再仔细看看那几页纸,懵了。这里显示的DRC PIR数字  (好象是个与本人无关的虚拟数字!)
 
傻眼了,几个意思,这是什么骚操作?太不靠谱了,逗我玩儿那?
 
不甘心,想弄弄明白。上网做功课吧! 
 
之前我跟大家一样,对这并不在意。社安金本来就比工作收入低很多,只是退休后收入的一部分。社安金是以社安局计算的结果为准,自已不必瞎操心。
 
可这一招显然让我无法淡定,我开始钻进牛角尖。
 
找到一个社安金计算器:  https://www.ssa.gov/prepare/plan-retirement?utm_medium=cpc&utm_source=bing&utm_content=application-ad1&utm_campaign=cm-retirement-brande
惊讶的是配偶的福利,居然不是50%,而是70%!暗自窃喜!
可是,没有查到任何更新的通知,这是个乌龙?bug吧?
 
再一查, 社安金的计算公式是:
 
1.取收入最高的35年的年收入总和,如果没工作35年,就取所有工作年份的收入。
收入是经过通货膨胀系数计算后得出的,因为1980年赚1万当然比2010 年赚1万美金要多得多,社保局有每年的通货膨胀系数,最后统一换算成现值。
2.将总收入除以420,得出平均月收入。
3.计算正常退休年龄下的退休金(以2018 年为例):前$895折算90%,从$895到$5,397区间折算32%,$5,397之后是折算15%。
假如:某人平均月收入是$5,600,那他的退休金就是:
$895 * 0.9 +($5,397 – $895)* 0.32 + ($5,600-$5,397)* 0.15 = $2276.59
 
文学城里也有网友做了研究:https://www.wenxuecity.com/blog/202111/77247/1719.html
 
这里有一个社安局的例表链接(各年龄段退休当年最高金额,对大部分人不适用。):
 
https://www.ssa.gov/oact/cola/examplemax.html
 
 
例1:John 在2018年一月退休,当时62岁,工作35年总收入(含通胀),平均月收入为9936,当时每月领取SSA$2158, 到2023年(加4年通胀)每月领取SSA上升到$2628.
 
例2:Dan  在2018年一月退休,当时66岁,工作35年总收入(含通胀),平均月收入为9144,当时每月领取SSA$2788, 到2023年(加4年通胀)每月领取SSA上升到$3396.
 
例3:Steve  在2018年一月退休,当时70岁,工作35年总收入(含通胀),平均月收入为8649,当时每月领取SSA$3698(已含4年x8%), 到2023年(加4年通胀)每月领取SSA上升到$4503.
 
2023年退休金max. 62岁$2572.  66岁$3506.  70岁$4555.。(记得几年前,66岁退休的最高值是2800多,今年升到3500多,涨得挺快。工资可没涨这么快)。
 
不过,这个最大值,95%的人是拿不到滴,条件是工作35年或以上,并年年达到或超过社安收入上限。
 
那如果同一个人,他在不同的年龄段,62岁/66岁/70岁分别可以拿多少呢?这取决于他的工作35年总收入(含通胀),按折算月收入分别是多少来定。细节太多,感兴趣的自己用社安金计算器试试吧。
 
通胀因素,每年都有调整,少则0%.多的象2022年,达到8.7.%。在以上网友链接中有明细表。
 
看到这里,我知道问题所在了。对计算的方法理解有差异,尤其是通胀指数。耐心等一下吧。
 
 据统计,美国平均寿命大约78岁,而有四分之一的人工作到70岁。最近这四年的通胀基数将近20%,每年滚动还增加百分之八,这对适合70岁退休的人来说,很可观呀!
 
关于早退晚退,因人而异,这里不做讨论啦。
 
有人忽悠我接着干下去!呜呼,善哉。大哥,饶了我,拉倒吧!
 
人生哪有多如意,万事只求半称心!
 
有人总结,上班与退休的区别:上班是靠干活挣钱吃饭,退休是靠吃饭赚钱,能吃饭就能拿钱。
 
各位大佬,悠悠万事,唯此为大。克己复礼,好好吃饭,哈哈哈!
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
乔宁 发表评论于
@边边 查了,还是一半。而且只能算Fully retire 66岁退休金的一半,不含工作到70岁增加的32%. 恭喜边边财务自由了!
边走边看66 发表评论于
乔姥爷这篇写得好,我就喜欢这种实用的文。 我得存下来好好看一看。 那么请问,最后你的研究结果,配偶是拿70%吗?
乔宁 发表评论于
@海风 圣荷西办退休现在全部上网,我等了快两个月了,没有动静。昨天又去了一次,居然说电脑里沒有我的申请资料!得从头来过,预约一个月后电话申办,有点破天荒了。不知是否天意?
海风随意吹 发表评论于
实用好帖,乔兄解释得非常清楚。我们这里社安局现在不忙,每次去等个几分钟就得到服务。虽说要上网申请这个那个,我却去局里申请Medicare B,飞快,两星期后奏效。后来又带朋友去申请社安金,一个月后钱就进账了。可能Salinas习惯了为劳苦大众服务吧:)
乔宁 发表评论于
@水沫 你做事都有计划安排,只是这事还早,对吧?
水沫 发表评论于
谢谢乔总介绍,还真不懂其中的道道~~
乔宁 发表评论于
云儿,据了解,退休金差异比较在职时小很多,还是取决于这一辈子工作的总收入。既使是最近几年退休金升得很快,退休金中位数还是低于两千七。等你退休时,可能会远超过这个数了。王府目前没有动静,王妃可能有点忙吧。谢谢来访。,
云霞姐姐 发表评论于
乔兄好文,风趣幽默!边看边乐,哈哈哈
听说退休金,大多数人拿到二千七左右,就是上限,就不会往上走了,有点共产主义的味道,所以,都差不多
王府今年有活动吗?
乔宁 发表评论于
@麦姐 嘿嘿,麦姐第一时间给我布置任务啦,想搞好玩的活动,记得通知我哈!
乔宁 发表评论于
@Laopika 哈哈,这个境界想往多时,硬生生被疫情搅黄了。
麦姐 发表评论于
恭喜乔兄即将退休,可以多多写文、精心打点庭园了!
laopika 发表评论于
恭喜乔兄即将加入退休队伍,进入天高任鸟飞,海阔凭鱼跃之境界:)
乔宁 发表评论于
@晓青 以后可以跟领导追剧了。
乔宁 发表评论于
@梅华 谢谢鼓励,期待你的房车遊记。
乔宁 发表评论于
@夏静子 早退的多半考虑健康因素,细水长流。无可厚非。谢谢来访。
晓青 发表评论于
退休了,祝贺!
梅华书香 发表评论于
好博文,有帮助啊!!
家有好宝-夏静子 发表评论于
62岁退休和66岁退休,还差了挺多。谢谢分享。
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