我家的2024年理财总结

复利的第一条原则是：除非万不得已，永远不要打断这个过程。

--查理·芒格

惊心动魄的2024年终于过去了。

这是一个充满不确定性的一年。美国经历了大选和政党轮替。欧洲和中东，仍然笼罩在无尽的战火硝烟中，目前还看不到和平的曙光。

然而，美国的经济依然高速增长，股市和硅谷的房地产市场继续高歌猛进。我是一个高度看好美国未来的乐观主义者，更是一个坚定的长线投资者。在这样的市场里，我自然赚得盆满钵满。

依照往年的惯例，我把今年的家庭理财状况做个简单小结，同时分享一下自己的一些理财经验。

整体而言，我们今年的的理财依旧遵照躺平大法，遵循“有钱就买”的“无脑”投资策略。而投资标的仍然是股票指数基金。具体的投资如下。

首先，我们优先放满了所有的省税账户，包括：

我的税前401k退休账户。我全部放满2.3万美元，并拿满公司给我的匹配。这些资金，一如既往地投资在标普500指数基金上。
我的税后401k。我仍然走税后401k转Roth IRA的Mega Backdoor Roth大法，用几个月时间放满了3.45万美元，并全部转入我的Roth IRA账户。里面的投资非常简单，全部是先锋信息科技指数基金，VITAX；其对应的ETF就是大名鼎鼎的VGT。
我太太的税前401k。和我一样，她也是全部放满2.3万美元，并拿到公司全部的匹配。她的这些退休账户资金，也是全部买了标普500指数基金。
后门IRA（Backdoor Roth IRA）。我和太太都放满了，每人7千美元。我们的这些Roth IRA账户，全部投资了先锋信息科技指数基金。
健康储蓄账户（HSA）。今年的存款上限是8300美元；我们选择放满。里面的投资也只有一只指数基金。由于我们的HSA资金全部用于投资，我家看病花钱直接用花旗银行(Citibank)的返现2%的信用卡付了，还能额外获得2%的现金返现。我们计划在退休以后，用HSA里面免税增值过的钱给自己报销，又可以省下数量不菲的稅赋。

除此之外，我们不定期地继续在应税的券商账户里买入基金。我们的策略非常简单：只要银行账户里的闲钱超过一定数量，就闭着眼睛下单买入。今年全年，我们一共买入12次，分别是4月（两次）、5月、6月（两次）、7月（两次）、8月、9月、10月、11月和12月。这些投资，全部放在先锋信息科技指数基金里。

我们是坚定的长线投资者，全年没有任何卖出记录。

我目前的投资组合是非常简单的，主要包括：

先锋信息科技指数基金 (VGT)，比例约为80%。
标普500指数基金，比例约为20%

显而易见，先锋信息科技指数基金的比例已经远远超出了我五年前定的50%的比例。不过，我们家理财遵循的原则就是大道至简、顺势而为，我们就顺其自然吧。

整体而言，包括退休账户在内的所有投资账户的收益率大约为28.7%，高于标普500指数的25.1%，也高于纳斯达克100指数的26%。

回看过去5年，我的应税账户的平均年化收益率约为20%，高于标普500指数的15%。

我再次感慨：定投加长期持有美股指数基金，是99%的普通家庭应该采取的投资策略。

定投加长持，具有撕碎一切风险和不确定性的锋利牙齿。

这是王道，也是至简大道！

今年，我家的自住房的市场估值有所增长，也创造了历史新高。不过由于目前房贷利息率还是居高不下，我不想做套现再融资(Cashout Refinance)。也许等明年利息降到4%左右时，我会考虑找银行重新贷款，把更多的房产净值拿出来投资股票基金。

综合来看，我家的家庭净资产比去年底增加了35%。

过去15年，我家的家庭净资产年增长率累计增长2580%，平均每年增长24.5%。

展望2025年，我们将坚定不移地执行我们的投资策略，继续见证复利的魔力。

这是我在新年来临之时拼凑的一首打油诗，娱乐一下自己。

爆竹声中一岁除，

春风送暖入硅谷。

千家万户投资日，

总是纳指加标普。

延伸阅读：

附一：我的家庭净资产历史

附二：我的小红书号在开博16天后，粉丝数突破一万大关！很多国内粉丝第一次知道了文学城这个网站，开始到这里看我的博客。

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