男子取现451万 柜员发现异常后报警

紧急拦截！紧急拦截！

一天内要取现450余万元

厦门一男子取钱时

被当场被抓获！！

现金铺满柜台啊！

到底是什么样的VIP大客户？

为什么要取这么多现金？

这些钱的用途又是什么？

……

厦门：兰某（男，28岁）

他一进银行

开口就要取200万元

10月9日下午

华夏银行集美支行来了

一位“特殊”的男客户

该客户其貌不扬

张口便要预约第二天柜台取现200万元

银行柜员发现

↓↓↓

其账户交易流水异常

存在大额资金快进快出的柜台取款记录

于是立即通过警银联动预警机制

将异常情况报送集美公安分局刑侦大队

还有两家银行也传来预警信息！

警方介入调查

布下“口袋阵”

接到预警信息后

集美刑侦大队反诈骗中队迅速介入调查

发现该男子兰某（男，28岁，福建福安人）

名下多个银行账户

曾因涉诈资金流入被管控

与此同时

中信银行集美支行和邮储银行杏林湾支行

也传来预警信息

称有客户在他们银行分别预约柜台

取现101万和150.8万

预约取现的客户也是兰某

民警初步判断

兰某可能与境外涉诈集团存在重要关联

很可能是在为境外涉诈集团洗钱

集美刑侦大队组织警力兵分三路

在华夏银行集美支行

中信银行集美支行和

邮储银行杏林湾支行

布下“口袋阵”，静待兰某

民警抓获“洗钱客”

拦截涉诈资金450多万

10月10日上午9时许

兰某出现在邮储银行杏林湾支行

民警迅速行动

将正在取款的兰某抓获

面对民警的讯问

兰某起初辩称

自己从事跨境贸易生意

取大量现金是用于其表弟结婚的彩礼

当民警进一步追问

款项来源、账户流水时

兰某开始答非所问

民警检查兰某手机发现

↓↓↓

其手机内有多个境外聊天软件和

与境外诈骗集团的聊天记录

在聊天记录面前

兰某初步承认了

其参与洗钱的犯罪事实

随后，民警带领兰某

将预约的451.8万元涉诈资金全部取出

并扣押其相关银行卡17张

嫌疑人在民警的带领下取出涉诈资金

经查，犯罪嫌疑人兰某早年曾从事跨境贸易，与境外地下钱庄有过交集，并且还有虚拟币交易的相关经验。2022年底，兰某开始为境外诈骗集团提供洗钱服务，由境外地下钱庄将赃款打入兰某账户，兰某在国内各大城市流窜，将赃款取出套现后，再购买成虚拟货币转出国外，完成洗钱。其间，兰某抽取每单交易额的2%作为“回报”。

目前

犯罪嫌疑人兰某

因涉嫌洗钱罪已被集美警方刑事拘留

案件仍在进一步审理中

警银联动预警机制

为彻底铲除电信网络诈骗犯罪生存土壤，严厉打击“洗钱”等涉诈犯罪，在市打击治理中心的指导下，集美公安分局与辖区21家银行共85个银行网点建立警银联动预警机制，银行一旦发现资金异常账户，将第一时间发出预警，由警方跟进处置。

今年以来，该机制共推送预警信息572条，成功拦截资金796万元，协助抓捕违法犯罪嫌疑人79人。

敲响警钟！深刻教训！

君子爱财，取之有道

违法事情做不得！！

否则必将受到法律的制裁

在网上一查

个人或者团伙洗钱犯罪的事情

已屡见不鲜

那何为“洗钱”？

洗钱的行为方式有哪些

洗钱的法律后果有什么？

……

搬好小板凳

速速听课

01

“洗钱”一词的由来

洗钱，由英文money Laundering翻译而来，20世纪20年代美国芝加哥以阿里卡彭、约多里奥等人为首的庞大的有组织犯罪集团黑手党，利用大规模生产技术，发展自己的犯罪企业，谋取暴利。

该组织有一个财务总管购买了一台投币洗衣机，开了一个洗衣店，为顾客洗衣服，并收取现金，然后将这一部分现金收入连同其犯罪收入一起申报纳税，于是非法收入也成了合法收入。

由此，人们将洗钱一词专指那些通过某些方法将犯罪所得的赃款转化为形式上合法收入的行为。

02

为何要反洗钱

洗钱是将犯罪所得赃款合法化的行为，它为犯罪活动提供进一步的资金支持，对恐怖活动、毒品犯罪、黑社会犯罪、金融诈骗等严重犯罪助纣为虐。它还会造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定，增加金融机构的运营风险，对社会稳定、国家安全和人民的生命财产安全造成巨大损失。

03

洗钱罪的上游犯罪有哪些

根据刑法规定，洗钱罪的上游犯罪主要是以下七类：

1.毒品犯罪；

2.黑社会性质的组织犯罪；

3.恐怖活动犯罪；

4.走私犯罪；

5.贪污贿赂犯罪；

6.破坏金融管理秩序犯罪；

7.金融诈骗犯罪。

注意！并非这七类犯罪以外的洗钱行为就不构成犯罪，如果是掩饰、隐瞒其他犯罪的所得及收益的，有可能构成掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪哦。

04

洗钱的行为方式有哪些

（一）提供资金帐户的；

（二）将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；

（三）通过转帐或者其他支付结算方式转移资金的；

（四）跨境转移资产的；

（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

另外，自洗钱也可以构成洗钱罪，自洗钱，顾名思义，就是自己将违法所得的钱由黑洗白。根据《刑法修正案十一》的规定，自洗钱行为也已经纳入洗钱罪的调整范围，也就是说如果A实施了上游犯罪之一，之后又实施了上述规定洗钱方式之一的，A就构成上游犯罪之一+洗钱罪。

05

洗钱的法律后果

根据《刑法》规定，没收犯罪所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。

单位犯洗钱罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员处以刑罚。

06

如何防范被洗钱

（一）不要以任何理由出租或者出借自己的身份证、银行账户、支付账户、收付款二维码等，这些不仅是我们的支付工具，也是国家进行反洗钱资金监测和犯罪案件调查的重要途径，出租或者出借不仅可能会协助他人完成“洗钱”犯罪，也可能成为金融犯罪的替罪羊，自己在银行的诚信状况和信用记录都有可能受损。

（二）不要用自己的账户替他人提现

介绍洗钱的方式中提到，“洗钱”的重要步骤中就包括使用个人账户帮他人提取现金这个关键环节，我们每个人的账户都会如实记录自己的金融行为，一定不要用自己的账户为犯罪分子“背锅”。

再次提醒

在金钱的诱惑下

更要坚持原则

不要为犯罪分子当“工具人”