也谈信用卡

文章来源: ozstar 于 2006-03-31 01:25:23

昨天有帖子提到信用卡， 好象有些误解。 恰好我接触过一些背景资料，按自己的理解来描述一下这个行业的情况，聊博大家一笑。如果能对大家了解和使用信用卡有所帮助就更好了。 ------------------------------------ 这个行业主要包括下面几个参与者 1. Visa, Mastercard, Diners Club等， 这些是大玩家，由他们建立和提供整个信用卡服务网络的核心。 作为在世界范围的都设有堂口的帮派大佬， 他们的令牌--信用卡才可以全球通用。 BankCard之前也是澳洲本地一个大帮派，几十年下来就是因为只在澳洲和新西兰开分舵，不能世界通用，地头蛇斗不过强龙，地盘一直萎缩终于在今年2月份宣布金盆洗手，从此退出江湖. 2. 发行信用卡的银行， 同样是Visa卡，CBA领出来的标CBA标签。Westpac出来的贴Westpac标签，这就是发卡机构。Visa 或者Mastercard本身是不发卡的 近年来除了银行外 Coles Myer等也来发行信用卡。 要象Coles Myer或者银行那样的发行信用卡,在澳洲需要类似金融管理局的机构批准(出来混的，要讲忠义讲信用，先拜过关帝爷) 同时也要是Visa 或者MasterCard的俱乐部会员(出来混一般要跟老大，用大佬的招牌来开香堂才能收到小弟) 3. 提供信用卡转帐服务的银行。 商店的刷卡终端把每一个刷卡的成交信息发送到提供转帐服务的银行，由那里开始层层递转。这个转帐服务相当于上街挨家挨店收取保护费的马仔， 店家的转帐费就直接交给他。 (当然也要先拜过关帝爷和傍大佬。否则谁交保护费给你啊!) 4 还有一些比如刷卡终端制造商，提供硬件安全加密的设备制造商都从这个巨大的汤锅里分一杯羹，美国的情况更复杂，堂口林立，更多人更多行业寄生在这里。中国目前还比较保守，估计是想自己先培养出一大批象Visa Mastercard这样的local帮派后才开放市场容许全球竞争。 这个行业是怎么挣钱的 大家都知道有的卡有年费，用了之后有些还要支付利息，其实除这些外转帐费用也是很重要的一部分。 当你在商店里刷的一下爽了之后，和小弟上街收保护费差不多的流程发生了. 1 店里的刷卡机器把卡的信息，转帐细节发送到提供转帐服务的银行，店家需要付转帐费。(马仔上街收到保护费) 2 转到MasterCard 或者Visa或者对应的网络去 (这时店家的保护费一部份就给了Visa/MasterCard，作为大佬 他们就坐等吃这笔小弟进贡的) 3 转到发卡银行。 (我们知道身为大佬的Visa MasterCard等本身都不直接参与做事的，都吩咐手下去做) 4 发卡银行通过中间那些环节对帐结算，付钱给店家。然后给持卡消费的你发账单。你有可能要支付利息,这是给发卡银行的，因为是它提供资金给你消费。同时发卡的银行也吃一点转帐费。 每一个中间环节都有手续费。看你在什么店买的什么，一般总的费用在购买金额的2.5-3%左右，出租车上的刷卡费用估计是最高的，达10%。因为提供无线刷卡的目前只此一家别无分店.(比大耳窟还厉害!) 可以看到这个转帐费用最终是由店家承担 再转到购物者的价格上。(所以华人店喜欢收现金， 一些店有credit card surcharge) 没有去查正式资料， 好象以前看过某个统计澳洲每年信用卡使用金额在1000亿左右， 如果是美国那就不得了了. 好大的一块肥肉。年费，利息，转帐费，刷卡终端月租 --- 钱多的地方，总有黑社会活动的。