什么是short sale

最近看了很多标明是short sale 的房子，一直不知道short sale是什么意思，与foreclosure之间有什么关系。周末读报纸，读到了一篇讲short sale的文章，终于弄明白了什么是short sale。

Short sale一般是借贷人与放款人（银行）之间协商的结果，开始是借贷的屋主还不起每月的应付款，出现default，银行这时候会给屋主寄一封催款信，里面一般是充满了威胁口气，旨在引起屋主的注意。这时候屋主可以与银行摊牌了：怎么着吧，我还不起贷款了。银行面临两条路：一条是把屋主赶出去，自己成为房子的主人，然后把房子拍卖，这就是foreclose；另一条路是让屋主自己卖，卖多少算多少，把贷款账户关掉，一般说来，卖的钱是不够贷款的余额的，银行就自己买单了，这就叫short sale。

可见，在short sale的过程中银行始终只是放款人，房屋的主人继续交HOA，地税，utility等等各样费用，而且负责房屋的照看。如果银行选择foreclose，那这些都是银行的责任，加上foreclosure一般要至少几个月时间，银行损失会很大。对于借贷的屋主来说，short sale带来的信用上的黑点小于foreclosure，因为short sale算是贷款的restructure。

Short sale是要经过银行同意的，最后的价钱也需要银行的首肯，如果与贷款余额差的太多，银行会选择转走foreclosure这条路。据统计，大概只有20%的short sale会成功，其他的都最后成为foreclosure。不过，short sale对银行的盈利影响很大，据报道，Accedited Lender（一家房地产贷款公司）已经因为过多的short sale，上个季度的盈利变为负的。