房子的故事（三十六）完结篇：关于买房的几点看法

1）租房还是买房？

 租房的最大的好处在于：流动性。什么时候想走，想住多长时间，都很容易掌握。当然还有省心，什么东西出了事找房东就可以了。

  我是个坚定的买房派，自从第一次买房以后，就再也没想过要租房。主要的好处在于，花同样的钱，买的房子的质量比租的房子的质量高出不是一点半点。虽然自己要操心的事多了，但不用和房东斗智斗勇，也有好处。

  以我们买的第一幢房子为例。22万的房子，付20%的down payment，当时利率是4.25%，我们一个月的mortgage，税，保险等等都加起来每个月1千3不到，并且mortgage中有250是本金，只要买卖价持平，本金和down payment一样，在房子卖掉的时候是会回到你口袋里来的，所以可以说每个月的纯支出是1千多一些。

  而我在同样的town花1千6租到的房子是duplex中的一半，两个小卧室，大概只有2，3个橱柜的厨房的小房子，和买的房子根本没有可比性。如果把这个duplex买下，一半自己住，一半出租，拿回来的租金都基本可以cover全部的mortgage了。

  虽然卖房比较繁琐一些，但是我发现只要房子买的合适，价钱叫的准，基本上1-2星期之内脱手不是什么难事。解决了房子流动性的问题，买房的优越性就更明显了。

  以上的计算只限于房价比较正常的城市，象纽约，加州之类房价贵的离谱的地方就不在此之列了。

几点心得：

• 在房市不好的情况下想在房子上赚钱，必须买需要装修的房子，需要的工程越大，就越可能有好的deal。当然买下来以后要把该干的活儿都干了才行。

• 如果不想干活，那房子就尽量买状态好的，虽然一开始投入多一点，但是出手时不愁卖不掉。这和学区房的道理是一样的，好的房子更保值。

2）关于贷款

  至今为止，我们买房，最短的借了3年arm，一般都是借5年arm，从来没有贷过30年的，也没有用过15年的。经常有朋友说我们这么做很危险，其实不然。

  首先，从利息的角度来讲，5年arm和30年固定利率相比，要低1-3%左右。如果借款额是30万，前五年付的利息的差就有近3万。只要在同一个地方住5年不到，借5年arm自然是最合算的。5年听起来挺短，其实统计说大多数的美国人会每7年搬一次家，无论是relo还是upgrade，在同一幢房子一直住下去的人实际上不多。

  退一步说，即使是在同一幢房子里住下去的人，也没有必要借30年。理由也简单，美国经济一般5-7年是一个循环，也就是说每5-7年左右利息就会有一个较低点，到时候refinance就行了。

  房子的故事系列到此全部结束。

   （我们一年前搬到Boston，估计短时间之内是不会再动了。最近考了个经纪人执照，正在研究当地的住房市场。以后找机会发些心得和大家分享分享。）