美国看病如何议价

天有不測風雲,人有旦夕禍福。在美國住院費用高得離譜,如不精打細算可能會傾家蕩產。此外現在越來越多60多歲的人要照顧80、90歲的長者:2010年 每7.2個人要照顧一個耆老,到2030年每4.1人就要照顧一個耆老。不管是配偶還是父母,如何處理高額醫療費用是我們必須要知道的常識。

根據太陽生命理財(Sun Life Financial)的研究報告,即使有健康保險,平均二年的自掏醫療費用(out of pocket expenses)如下:良性腦瘤7100元,癌症6700元,心臟病發作1萬4200元,中風1萬7700元,其他嚴重疾病7600元。約有56%的病 患不是挪用退休基金就是動用緊急基金,21%向親朋貸款,其他的就更不堪設想了。筆者建議應該設立二個月薪資的緊急帳戶,以備不時之需。

如果家人不幸罹患重症,首先要做的是檢查健保所包括的項目和在健保網上可看的醫生、醫院名單(doctors and hospitals in the network)。尤其在需要動手術除去癌細胞時,非要找技術精湛的外科醫生不可。但是好的外科醫生常常不在保險公司允許的醫療網上,並且這些網外的醫生 (out of network doctors)費用偏高。因此你心裡要準備付高額的網外醫療自付額(out of network deductible)、較高的每年額外醫療費用上限(yearly out of pocket maximum)、較高的共付額(coinsurance )。這些自己要掏腰包的費用幾乎是網內醫生的兩倍,而且可退回的預付醫療費用(reimbursement)也偏低。


如果病情嚴重非得看網外醫生,你可大大方方地向網外醫生議價,手續如下。首先使用下列網址:healthcarebluebook.com,再打入你住的郵遞區號。此時銀幕 上會顯示出下列項目:醫院(Hospital)、醫生(Physician)、X光及造影(X ray and Imaging)、美容醫學(Cosmetic Medicine)牙齒(Dental)等。假設你要做心膜手術(Heart Valve Surgery),先點擊心臟科項目(Cardiac/Vascular),再點擊心膜手術,公平價格(fair price)就會出現。

譬如你打入21742的郵遞區號,再如上例點擊各項目就可見到公平價格的總額共計4萬7692 元。其中住院費用3萬8456元(共9天,每增加一天多1800元,多退少補)、醫師服務費5438元、麻醉費用3797元(8小時多退少補)。

你可用這個公平價格(4萬7692元)向網外醫生講價,除非門庭若市,許多醫生和醫院都會同意這個價格,況且這個費用明顯偏高。如果行不通可要求你的保險公 司接受網外醫生醫院的價格:說明這區域內沒有其他人能操作這個手術。一般來說保險公司會讓步,因為如果拒絕以後可能要負法律責任。有時公司會鼓勵病人到國 外去做手術(如臀骨復置等),還附加機票和紅包,因為費用只要一半或以下,可說是一個雙贏的局面。

在決定動手術前,最好再找另一個醫生咨詢(second opinion)病況以策安全。美國醫生素質參差不齊,根據美國醫學期刊(The American Journal of Medicine)的報導,每七個醫療診斷就有一個誤診,令人觸目驚心,不可不防。保險公司也樂得買單,因為它們也可省下不必要的花費。千萬不要不好意思 與醫院醫生議價:美國醫療費用遙遙領先世界各國,有不少議價的空間。根據杜克癌症中心的報導,一半以上與醫生議價的病人,認為醫療費用因而下降。

尤其重要的是自己要上網查看是否有便宜的另類治療:例如有些大腸癌用點滴化療法比口服化療法便宜許多,效果一樣。一般來說重病的平均療養期是二個月,你沒必要先同上司講,等到病情明朗前才說即可,免得節外生枝。根據家庭醫療請假法(Family and Medical Leave Act ),如果公司的員工至少有50人的話,每個人有12個星期的無薪假可利用。許多大公司還有3個月到6個月的帶薪假,過了期限可要求再延長三個月但支薪 75% ;再加三個月支薪50%以此類推,依年資而定。總之華人同胞要利用資源與資訊去面對逆境,克服病痛才是。

(
来源:世界周刊 )
颐和园 发表评论于
收藏了,谢谢!
wintel 发表评论于
Good article.
springdale 发表评论于
一是乱收费, 二是质次价高
登录后才可评论.