近日，媒体爆料英达在美国因洗钱被抓：几十万美金，蚂蚁搬家似的分次往银行存，用自己和老婆的户名，而且，每次都是傍着一万美元这个上限。
几十万美元你还存个P啊，一个手提箱都装不满，慢慢花呗，餐馆吃饭给cash,叫外卖给cash，雇保姆给cash......
即使美国JC发现你留着几十万现金，也不能把你咋地，JC不会随便闯入人家来搜查的，再说，人家知道中国人喜欢Cash的臭毛病，比你这多的都见过。再不济，您就去趟拉斯维加斯，回来就说玩德扑赢的。
更逗比的是，您这么分次往银行里存钱，每次贴着一万刀的边儿，俗话就叫挂了贼相了，JC不逮你逮谁。
我告你，在美国，洗钱比这钱怎么非法获得的还严重，后面细说。
您好歹也是知名人士，就不会咨询下会计师、律师、银行的朋友？可能是人缘儿问题吧。
来，笔者装下老司机，讲讲“洗钱”
洗钱就是把非法的收入想办法变成看起来“合法”的收入，一般都是把现金变成银行存款（公司或者个人账户）。
在欧美国家，个人和企业的正常经济往来都是通过银行，是银行存款的转移，除了个别行业外很少现金交易。
那些非法营生呢，比如毒品、军火、绑架勒索、销赃、地下妓院赌场等等，只能收现金，现金多了，麻烦就来了：第一不安全，虫蛀鼠咬，被黑吃黑抢了咋办，或者东窗事发，JC一抄家，人没了钱也没了，毒枭也有嗷嗷待哺的孩纸啊；第二不方便，好几个million出门不好带啊，比如墨西哥的毒枭得把在美国的销售收入转回墨西哥啊，还得进货是不是；第三，人不理财，财不理你，毒枭也喜欢钱生钱啊，把现金洗白，做些投资，也为长远计嘛。
（墨西哥某毒枭家里搜出来的钱......）
有了需求，也就有了供给，怎么洗呢？
首先，还是有些合法行业是收现金的，哪些呢？咖啡馆、快餐店、垃圾处理、洗衣店、洗车店、赌场等等。
看过绝命毒师的可能注意到了，老白的老婆买了一家洗车场，帮老白洗钱，其具体办法就是：每天把一部分贩毒的收入混到洗车场正常的现金收入里，然后存入银行，洗车场的账目上都写成洗车的收入（这很重要）。
看起来很简单吧，其实不然，毕竟是虚构的。真实情况是：
你要买通或者绕过员工（员工不傻，实际营业额多少还是知道大概的，所以员工越少的越合适）；
企业的帐要做得完美，每天营业收入不是在账本上记个数就OK，要有业务对应的原始单据，不然一查帐傻子都能看出问题，因此要一单一单地做出假的原始单据（仔细的观众应该还记得毒师里有一段，老白的老婆在出轨前有一次拒绝给老板的财务报表签字）。所以，洗钱背后都有一个四眼会计师......好莱坞电影里最容易攻破也最容易被灭口的。
这只是洗钱的初级模式啦，
一个洗车店才能有多少收入啊，现金多的话，就需要大量的渠道，比如连锁店，每天每个店都洗掉几千刀。甚至一个连锁都不够，需要几个连锁，这时候就需要中间人，俗称掮客了，堂堂大毒枭不能拎着钱满街撒啊，一天也跑不过来几个店的。
美国的黑社会现在很多都精明了，把以前被敲诈的快餐店啦洗衣店啦都收购过来，每天让马仔们往店里送钱（有自己的非法收入也有代客“理财”的），专门做洗钱营生，既赚钱又安全。也算进入高大上的金融产业了。不过这也不过是洗钱产业链的前端罢了。
而且，用自己名下的企业洗钱，一旦事发，JC肯定先盯上这些企业的账户，如果是通过第三方的连锁洗衣店，转成银行账户中的合法收入，相对安全些，但那个账户毕竟是别人的，还得尽快转移回到毒枭控制的账户下，这时候银行家们该露脸了。
洗钱的后台是很私密的，是银行家们的小圈子。怎么通过复杂的转账把钱最终转到毒枭名下，JC还抓不到线索，即使抓到线索，也拿不出证据说钱的来路不正。
不止罪犯们非法收入的钱，连政府机构有时候都需要洗钱网络-所谓秘密资金的存放和转移使用，都需要这些守口如瓶又善于掩饰秘密的银行家们，比如CIA的秘密资金，比如里根总统的伊朗军火收入如何转到尼加拉瓜反政府武装手里。
笔者道行还不够深，银行家的手段就不甚了解了。
看到这儿，看懂的人可能有疑问了：这样洗的话，不得缴税呀？对的，洗白白比少缴税重要！毒贩为了洗白，拿命挣的钱可以付出去百分之二三十作为费用，换个角度说，非法收入来的毕竟比吭哧吭哧的合法收入容易，人不在乎洗钱成本那点仨瓜俩枣。
所以，洗钱和避税本质上是两码事。（这答应，哦不，英达，不懂啊，鄙视）
而且在美国，为了打击贩毒等涉及现金的犯罪，把洗钱作为重罪，其逻辑就是：逮不到你如何非法经营，就逮你洗钱，然后重罚，既抓了你又断了你财路，用釜底抽薪的方式打击和预防犯罪。
道高一尺魔高一丈，洗钱都是高智商犯罪，什么会计师啊、银行家啊、律师啊（再次鄙视答应，自不量力）。
你说这答应，不就为了省点税钱么？就去碰洗钱的高压线？不就十几万刀么，犯罪也得看看值得不值得啊。（鄙视不过来了）
顺便一说，在美国，逃税也是重罪的，但避税的漏洞很多，比如川普就可以利用公司法堂而皇之地不交税。一般人，那点薪酬劳务收入，都得规规矩矩缴税，逃税？和可能的罚款加坐牢比，不值当。（可能是遗传，不少华人贪小便宜，就想省那块儿八毛的）
也许有朋友感兴趣的是在中国怎么洗钱？
你想多了，中国的商业环境下，现金的使用很广泛，几十万上百万的，买房买车随便，漏洞很大，几十几百万的不用费劲巴拉去洗白白的。
除了这个：
这种还真不是洗白的问题，官员，裸露在外，收入来源和多寡很多人盯着呢，可以跑路但永远洗不白。转帖
