退休前后

退休前后

2019年6月17日我退休了。从退休到现在刚半年多，还没有多长时间退休后的生活体验，就说说退休前后的一些经历，体会和想法吧。

退休财务的计划

我的想法是退休以后要有每年10-11万美元的税后收入用于开销。平时的生活基本开销4-5万就够了，其余的是用于出门旅行。根据前几年旅游的花费，在美国国内旅游每次两周，每人2000多。到国外每人3000-4000。退休后时间多了，旅行的次数和时间都会更多，以远程和出国旅行为主，计划预算是每年两人5-6万。75岁以前旅游比较多，花费大些，75岁以后可能会减少，但医疗方面的开支可能会增加，所以总数不变，当然还要考虑平均每年3%通货膨胀的因素。

我的财务目标是：到退休时攒够两米现金投资到基金，自住房付清，另外加上社安金和投资房租金收入应该够了。 社安金是随物价指数逐年上调的，租金收入应该可以追平通货膨胀，投资房不到不得以，轻易不卖。

 

退休前的工作情况

我的对自己的工作不觉得烦，但也谈不上多么热爱。平时和公司里的绝大多数的领导和同事相处融洽，没有什么让人烦恼的事，总的来说心情舒畅。前两年我开始感觉自己的记性不如以前了，另外想多出去旅游，我就向领导提出不做项目负责人，领导同意了。对我来说，这样可以减少工作压力，什么时候想出门提前和领导打招呼了就可以走，不会因为怕影响自己和其他人的工作走不了。

从猎头公司打来电话的人那儿了解到，如果离职后半年到一年之内想再找工作，应该问题不大。和在领导岗位上的过去和现在的同事那儿了解到的情况也差不多。这样我对退休以后如需重回职场，这个时间窗口做到心中有数。

 

决定退休的其他考虑

65岁以前退休买医疗保险要全部自己支付。一个人一年要支出7000多以致上万美元。 对一家两个人这是一笔不小的负担。

老公5年前已经退休，家里只有我是挣工资的人了。两人中最后一人退了休很可能就是永久地减少了最大的收入进项。今后的退休生活还有三四十年，这么长时间里通货膨胀的变化，特别是自己所需服务领域的物价上涨指数的变化是个未知数。所以选择退休要慎重。

我有一对朋友，夫妻二人年龄相差八，九岁。男的年龄大早已退休，女的2017年62岁时退休。我们有一次去他家玩，我问男的，你们两人都退休了，现在日子如何？ 他说：“经常吵架”。他的回答不算出乎意料，但对我是个提醒。 我知道他不是个爱开玩笑的人，说的是实话。上班期间夫妻各忙各的，每天没那么多时间在一起。两人都退休在家，发生小矛盾的机会就更多了。这也许可以算是早退休的一个不利因素吧。

从退休到70岁半（现已改为72岁）必需开始提取IRA的RMD这个时间段是交低税提取IRA或转换成ROTH IRA的最好时机。我和老公在IRA里的钱不少，所以退休太晚就减少了自己少交税的机会。

我喜欢旅游。第一次出行是70年代大学毕业以后，利用出差去上海的机会，自费自己一个人去了苏州，杭州，无锡和南京游玩。从那以后，我因公因私去过国内和世界各地不少地方，但旅游一直是我最重要的爱好，而且是越玩越上瘾。我逐渐开始对看更多的陆地和海洋的野生动物，奇花异草，独特的风景感兴趣；对那些去过世界100多个国家的人心存羡慕。 旅游这个爱好是碎钞机，没钱不行。另外身体不好，走不动路也不行。年龄大了，如果出现了什么疾病可能就走不动，走不了了。 而且年龄越大，能出门旅行的时间也越来越少了。所以不能没完没了地上班，需要在适当的时候退休，集中更多的时间去旅行。

 

退休

考虑了如上各种因素，我决定等到我能开始购买medicare, 就退休。退休后一年之内再次评估自己收入和支出的情况，以及其他有关因素，再决定自己是否还需要重返职场。

确定了退休的日子的3，4个月前我就告诉公司里我的领导，我计划在xx日子辞职退休。退休的前一周，部门的领导组织了本部门的员工一起吃了送行饭。私下里和比较要好的同事单独吃送别饭时有人问我：“退休之后是否过一段时间还打算工作？” 答：“说不定，以后根据情况再说。”我的想法是和同事保持良好关系,  给自己留有余地。无论是否需要，对将来再找工作都是有利的。

最后一天上班的日子到了。我把该交差的工作交了，东西收拾好。下午在公司邮箱里发了再见信，关了电脑，交了门牌，走出公司大门。这大概是我最后一次离开这里了，也许这是一生中在职场朝九晚五工作的最后一天。对这个工作了7年多的地方我多少有点留恋，这个重大的日子自己应该记住。令人高兴的是，我从此有了时间的自由，心中无比舒畅。

 

退休之后

离职两天以后，我们就飞去欧洲开始了一段40天的旅行。回家后半个月，飞到旧金山女儿家，帮助照看女儿三岁多的孩子两周。然后直接飞回北京，在国内去了几个地方之后，去澳大利亚，新西兰共50天。 2019年12月25日回到波士顿。到目前因新冠肺炎，不宜出门，基本在家。2019年旅行去过的地方如下：

https://blog.wenxuecity.com/myblog/38024/202001/38517.html

退休以后半年里的主要时间在马不停蹄地到处跑。 特别是在新西兰，24天时间一共住了15个地方，多数地方只停留一晚，除了最后到奥克兰停留了三晚，其余是两晚。每天差不多都是早出晚归，比较辛苦。收拾行李，别忘了东西都是个事儿。 旅行期间每天走的路不少，经常在户外晒太阳，对身体有好处。但退休之后还是应该放慢脚步，每个地方多停留几天，悠闲一些。

 

退休后的开销

退休后的生活常用开销没有什么变化，大约每年4-5万美元。 我们平时生活比较节俭，不喜欢购物，不喜欢买奢侈品。 退休前几年已经陆续把自住房和投资房的贷款还清，每月省去贷款的开支。 车还要保存两辆，我和LG各有自己的车，为了出门方便。大概每10-15年换一辆，这个要打在预算里。 2019年是我历年来旅行最多的一年，天数多，开销也大。

	2019年旅行开支
		日期			开支（美元）
		开始	结束	天数	人均	日均
1	瑞士Davos滑雪	2/8	2/16	9	3,920	436
2	玻利维亚，智利。	2/27	3/13	16	2,800	175
3	北极游轮，挪威罗弗敦，瑞典，芬兰，爱沙尼亚，拉脱维亚，立陶宛，波兰。	6/19	7/28	40	7,510	188
4	重庆，西藏，贵州。	9/11	10/3	23	2,570	112
5	大连，沈阳。	10/13	10/21	9	780	87
6	澳大利亚，新西兰。	10/30	12/20	52	8,270	159
	总计			149	25,850	173

 

2019年出行149天，人均开支近26000美元。其中北极游轮和西藏参团的开支是比较贵的，今后不一定每年都会有这样的超常开支。去欧洲滑雪费用比较高，不知道自己还能滑几年。据我的Primary Care医生讲，滑到75岁应该问题不大。如果能滑我还是希望能再多滑几年。对旅行的预算上来讲，正常情况每年两人共五到六万美元是需要的。

今年新冠肺炎有在全球蔓延的趋势，不知道疫情什么时候能结束。除了下个月去奥地利滑雪，目前还没有订任何其他旅行计划，估计上半年哪里也去不了了。

 

其他活动

回到家以后恢复了YMCA的membership，可以常去锻炼。退休以前是每周去两到三次，跳Zumba 和游泳，以后计划每周增加两三次。

前几天到镇老年中心去，看看那里是否有适合我参加的活动。那天正好有午餐会，走廊里有很多人来参加的人，看年龄绝大多数人都七，八十岁了，有些坐着轮椅，拄着拐杖。我拿了一份活动简报，这里除了体育锻炼， 跳舞，一日游，组织乘游轮，还有关于老年问题的各种讲座。目前看来有些讲座可以去参加。

不工作了，有更多时间整理旅行的照片，清理电脑里的文件，歌曲，音乐；闲下来写写游记。出门旅行好几个月不在家，没时间看电视，上网，回来有时间追追错过的影视剧。 除了去YMCA锻炼， 有时出门走步，坚持锻炼，保持身体健康，为了更多地出行。  总的来说每天都有事情做， 没有闲得难受的时候。

前些天有个朋友问我有份工作是否愿意去？ 我回她: 多谢想着我，目前我还不打算工作。

回顾了家庭的财务状况，根据目前的情况，我们的钱应该够用，可以不必再去上班了。不过，如果想重返职场，我还有半年的考虑时间。但愿不出什么重大变化。

现在回头想想，也许我还可以再早点儿退休，钱够花了的话，何必还工作呢？  对于子女我的想法是：儿孙自有儿孙福。我们已经把女儿养大，供她读完大学和研究生，我对她的任务应该完成了。 她现在成了家，有了孩子，日子过的不错。我不想攒钱为了留给孩子。 有剩的留给她是她的运气，我们自己花光没剩是应该的。