印度的全民医保只是个传说

  关于印度的医保制度有很多种传说，具体情况到底怎样，借着2018年穆迪总理推行的医改内容，简单梳理一下。

 首先印度有个著名的全民医疗保障法，注意别看错，不是像日本那种全民医保，而是全民医疗保障，也就是保障每个公民都能进公立医院看病，医生的诊疗费不花钱，但药费，检查费是要自己花钱的。手术费怎么算不太清楚，估计各种材料费不会免。

 笔者估计这个印度全民医疗保障制度，应该和中国改革开放前差不多，就是省了一个挂号费。不过中国的挂号费本身就很便宜，所以没差多少。现实情况虽然公立医院诊疗费不花钱，但公立医院的数量和设备很有限，条件也很差，导致看病要等很长时间，所以但凡有点钱都去私立医院。

 而且通常情况下，像印度这种民主国家，不以营利为目的的公立医院不可能做的比私立医院好，而私立医院肯定会游说政客减少公立医院投入的，最终结果这种免费诊疗的公立医院会逐渐萎缩，变成为纯碎为社会最底层穷人服务的低档医院。

 看看2015年印度实际发生医疗总费用中，各个支付方的占比情况就知道了。患者自费（67%），联邦政府（7%），州政府（11.7%），联邦政府医保部门（3.8%），民营医疗保险公司（3.9%），其他（6.8%）。

 上面数字表明，联邦政府和州政府加一起才出了不到20%，事实上67%的医疗费还是百姓自己掏的腰包。也就是上面说的免费诊疗的公立医院，政府没花多少钱，也就是说免的诊疗费没多少，药费，检查费应该还是大头。

 而印度的私立医院水平也是不错的，私立医院可以用保险，印度的健康保险估计也是为了去私立医院看病而创建的，2018年前健康保险有以下3种，覆盖不到3亿人。

 第一个种是CGHS（中央政府医保），对象是中央政府职员以及家属，包括退休人员。保费个人每月出250-1000卢比，相当于25-100RMB，剩下的国家出，受益人口300万。看看还是公务员好啊，个人及家属终身保障。但是报销比率和上限是多少不太清楚。

 第二个是ESIS，企业医保，员工超过10人以上必须加入的医保。但对相只是月收21,000卢比以下的员工。保费是按员工工资，企业出4.7%，员工出1.7%。每次看病州政府出实际发生费用的12.5%（每年合计不能超过1500卢比=150元）。这个保险的加入者有3千万人，包括家属的话受益人口1.2亿人。不过保费太少了，按工资21000卢比算一年才16000卢比。

 第三个是RSBY，国家医保，不用交保费。加入对象是国家认证的贫困家庭，每家最多5人可以加入，每年每家合计报销医疗费不能超过3万卢比。受益家庭大概有3700万，占所有被认证贫困家庭的61%，粗算最多有1.85亿人受益。不过从2016年政府在RSBY的医保上的实际预算只有190亿卢这个数字上看，实际上每位受益人平均每年才能报销105卢比，也就是10块人民币，感觉太少了。

 上面3种医保的受益人口加一起3亿多一点。剩下10亿人全靠文章开头说的全民医疗保障的制度了，或者全是自费去私立医院了。从上面这3种保险能看出，印度人对中央政府公务员和最下面的贫困家庭比较照顾。前者受益的是统治者自己，后者是提供大量选票的贫民，充分反应了印度的选票=民主的国家现实。

 而穆迪总理推行医改，就是要把第三个医保RSBY扩大化，改名NHPS（National Health Protection Scheme）。受益家庭扩大到1亿家庭，受益人口达到5亿。且每年每家最高可以报销50万卢比。相当于5万人民币，确实不少。但估计是穆迪吹牛皮，因为预算总额只比RSBY提高了3倍，也就是最多到600亿卢比。5亿受益者平均每人每年120卢比。人民币12块。有点搞笑，不得不感叹，这种民主国家的政客都是大忽悠。

 好像国内有位叫孙海英的演员说，“印度的每个措施，都是为人民考虑的”。看到没有连中国人都被印度政客忽悠了。简单地说把，要真是这样，印度那还有那么多贫苦的人民啊。

 NHPS目前应该已经实施了，但这3个保险加一起还不到人口的一半，不过5亿贫困人口都应该覆盖了，平均每人每年120卢比，假如4亿人没得病，那么剩下1亿人，平均有500卢比（50块人民币），应该说还是不错的，至少比没有强。