我的财富捷径
我是2005年底参加工作的，到2006年底有了一些积蓄。我从2007年初开始在美国证券市场投资，主要投资股票基金和债券基金。
在过去十几年，由于我采用了正确的长线投资策略，加上积极的储蓄和合理利用房贷杠杆，投资回报颇为可观；家庭净资产平均年化增长率超过30%。而过去10年，我的投资账户的平均年化收益率达到14%。总体而言，我在参加工作15年后就实现了财务自由。
总结一下，我家可以取得这么好的理财成果，主要有下面几条经验：
- 控制家庭开支，提高储蓄率。算上退休账户的储蓄，我家的平均储蓄率大约在30%左右。
- 坚持以股票指数基金为核心的长线投资策略，步步为营、稳扎稳打。
- 适度利用房贷杠杆，提高资产的使用效率，锦上添花。
下表是近年来我家的净资产增长率(%)：
- 2010 36
- 2011 21
- 2012 38
- 2013 29
- 2014 41
- 2015 28
- 2016 14
- 2017 25
- 2018 -13
- 2019 26
- 2020 37
- 2021 41
- 2022 -11
- 2023 40
我分享这些数据的目的，是为了显示：普通家庭通过简单的投资大盘指数基金的策略，就可以实现财务自由。
延伸阅读：
硅谷居士 发表评论于
回复 'HenryLi' 的评论 : “但是我家领导是对于房地产这块可以说是情有独钟，非常 enjoy.”
你家领导也是理财达人啊！是的，条条大路通罗马；达到财务自由的道路，也非常多！恭喜恭喜！
硅谷居士 发表评论于
回复 '智颉居士' 的评论 : "很感谢你的真实分享。有一个疑问，2022怎么能做到只掉了11%。S&P500 -18.11%， Nasdaq 100 -32.97。"
我2021年换房子，在低点买了一个房子，然后卖掉老房子。两个房子的价格涨了不少，部分抵消了基金的下跌。
HenryLi 发表评论于
你绝对是一个投资理财高手。
我们家的情况跟你不太一样。不过我也是2005 开始正式工作的（刚到美国的前 11 年在医学院实验室做研究和后面的六年住院医生加 fellowship 的培训收入比较低，这里就不算进去）。 我太太做房地产投资，应该是在好几年前就可以用 rental passive income 来 cover 目前生活标准的开支还有多余。当然一个情况就是你这个投资模式比做地主省事多了，但是我家领导是对于房地产这块可以说是情有独钟，非常 enjoy.
智颉居士 发表评论于
很感谢你的真实分享。有一个疑问，2022怎么能做到只掉了11%。S&P500 -18.11%， Nasdaq 100 -32.97。 看起来你的财富大部分在股市的VGT 和 SPY上。 我的投资比你激进，总体return要高一些，但2022跌得很多，至今还没有完全恢复。
硅谷居士 发表评论于
回复 'ayialy' 的评论 : “如何合理利用房贷杠杆把收益率翻一倍到30%？是指把equity拿出投入大盘么？”
这个30%是“家庭净资产”的增长率，不是投资账户收益率。这里面包含了每年新的储蓄，以及合理使用自住房杠杆带来的额外收益。
是的，我是不定期地做返现再融资(Cash-out Refinance)，从房子里拿出净值投资指数基金，提高房子净值的收益率。详情见：
1. https://blog.wenxuecity.com/myblog/80634/202311/16891.html
2. https://blog.wenxuecity.com/myblog/80634/202308/22251.html
3. https://blog.wenxuecity.com/myblog/80634/202308/17021.html
ayialy 发表评论于
读完非常受益，感恩分享。请教居士15%的大盘收益率我理解了，居士能否再指点一下，如何合理利用房贷杠杆把收益率翻一倍到30%？是指把equity拿出投入大盘么？非常感谢！
硅谷居士 发表评论于
回复 '叮叮当当' 的评论 : “我家的平均储蓄率大约在30%左右"指的是税前收入的30%吗？”
是税前收入，当然我是包括了公司每年2万多美元的401k Match。
叮叮当当 发表评论于
"我家的平均储蓄率大约在30%左右"指的是税前收入的30%吗？比如说家庭税前年收入是60万，那一年可以再投资20万到指数基金？这个储蓄率是非常之高了，因为税收什么的都要占到47%左右了，剩下23%够生活吗？
硅谷居士 发表评论于
回复 '老daisy' 的评论 : “去年的SPY 或者QQQ的回报很好吗？”
非常好！
SPY：26%. https://www.morningstar.com/etfs/arcx/spy/performance
QQQ：55%
老daisy 发表评论于
去年的SPY 或者QQQ的回报很好吗？
硅谷居士 发表评论于
回复 '阿迪2000' 的评论 : 我建议一次投入，简单省心。
阿迪2000 发表评论于
请教您，我现在手上有点钱，是一次性投入指数基金好，还是分批次比如说24份定投比较好？
硅谷居士 发表评论于
回复 'laoen' 的评论 : 我不做对冲。我觉得股市的震荡起伏是股市投资者必须付出的心理代价，没有必要规避。
事实上，在股市大跌时，我会想办法筹集更多资金继续加仓的，从而利用大跌带来的红利。可以看我先前的文章：小户反击战。
laoen 发表评论于
大牛，请问你做 option puts 来对冲吗？
硅谷居士 发表评论于
回复 '阿迪2000' 的评论 : 谢谢！感恩节快乐！
硅谷居士 发表评论于
回复 '菲儿天地' 的评论 : 谢谢菲尔的祝福！祝你感恩节快乐！
阿迪2000 发表评论于
感恩节快乐。
菲儿天地 发表评论于
祝理财专家感恩节快乐！：）
硅谷居士 发表评论于
回复 '梧桐之丘' 的评论 : 谢谢！感恩节快乐！
梧桐之丘 发表评论于
感恩节快乐！
硅谷居士 发表评论于
回复 'x潇潇' 的评论 : 谢谢你的祝福！
x潇潇 发表评论于
“17年后家庭净资产增长100倍”。厉害！有钱才能滚雪球，居士高智商，思路严谨，能赚会花，成功的道路越走越宽广！
硅谷居士 发表评论于
回复 '麦姐' 的评论 : 谢谢！祝麦姐感恩节快乐！
理财的关键，在于积极储蓄、买对指数基金、长期坚持。绝大部分家庭都可以做到。
麦姐 发表评论于
居士是妥妥的投资高手，早点认识你就好了，就可以早早躺平了。：）祝感恩节快乐！
硅谷居士 发表评论于
回复 'yalipp2' 的评论 : 谢谢来访！更多细节，可以看我的投资系列
yalipp2 发表评论于
谢谢信息分享! 非常有启发!
硅谷居士 发表评论于
回复 '歲月沈香' 的评论 : 谢谢！
我们的诀窍就是：
1.控制开销，提高储蓄率
2.稳健投资，不折腾
3.合理利用杠杆，锦上添花
歲月沈香 发表评论于
居士真是投资高手，17年后家庭净资产增长100倍，太厉害了！
硅谷居士 发表评论于
回复 '四月花开' 的评论 : 我的投资组合里只有两个主要基金：标普500指数基金 (比如，VOO或者SPY），科技板块指数基金VGT（用QQQ代替也行）。
四月花开 发表评论于
感谢回复。看来我得下决心把一些烂基金卖掉。
硅谷居士 发表评论于
回复 '四月花开' 的评论 : 我的资产配置里，目前约70%是VGT。该基金今年的收益是45%。我的净资产增值里，还包括今年新投入的储蓄。
四月花开 发表评论于
今年的spy好像涨了15%不到，那今年全部投资QQQ？好奇今年34%怎么做到的。我的连10%都不到:(
硅谷居士 发表评论于
回复 'tanjiang10' 的评论 : 是的，财务自由的标准就是：资产产生的被动收入大于家庭开支。而每个家庭的开支都是看具体情况的。
如果家庭投资都是证券产品（比如股票和债券），那么被动收入可以使用可持续的取款标准4%来计算。比如，如果一个家庭拥有一千万美元的金融资产，那么每年他们可以安全地取出40万作为被动收入，而不用担心资产缩水。
如果家庭还拥有出租房，可以把出租房产生的净现金流也算做被动收入。
tanjiang10 发表评论于
有资产总额才有说服力。不知财务自由需多少钱，每个人的概念应该不同。
