寿险与投资的简单对比
牛经沧海
10/10/2024
2002年的一天,在达康泡沫破灭的余悸不安之中,终于有一位耐心的寿险经纪人说动了
我。走进她的办公室,签下一个终身人寿保单, 也新开了一个终生要付的账单。转眼22年
过去了,结果如何?
当时经纪人打印了5%, 7%, 10%三种假设回报率,感觉十年之后保险产生的红利足够
支付每年的保费, 从而获得保险自由。为了确保能够尽早达到保险自由, 前几年还多付
了几万购买所谓的Ryder。
生日刚过,有收到了保险公司的Statement。查阅了几个主要投资标的,结果发现,如果
投资在SPX的话,仓位价值已经超过了保险的死亡赔付(dead benefit)。投资房地产或
者黄金也优于保险的现金价值。当然,保单的现金价值还是好于短期国债(T Bill)与长期
国债 (10 Y T Bond)。
值得注意的是,这份保单当然也承载了保险功能,其它投资不可替代。尽管现在知道经纪
人打印的5%, 7%, 10%三种假设回报率,都是高不可及,我还是会继续支付每年的保费,到死方休, 就作为遗产工具吧。
沧海一概不作投资建议。
10/10/2024
2002年的一天,在达康泡沫破灭的余悸不安之中,终于有一位耐心的寿险经纪人说动了
我。走进她的办公室,签下一个终身人寿保单, 也新开了一个终生要付的账单。转眼22年
过去了,结果如何?
当时经纪人打印了5%, 7%, 10%三种假设回报率,感觉十年之后保险产生的红利足够
支付每年的保费, 从而获得保险自由。为了确保能够尽早达到保险自由, 前几年还多付
了几万购买所谓的Ryder。
生日刚过,有收到了保险公司的Statement。查阅了几个主要投资标的,结果发现,如果
投资在SPX的话,仓位价值已经超过了保险的死亡赔付(dead benefit)。投资房地产或
者黄金也优于保险的现金价值。当然,保单的现金价值还是好于短期国债(T Bill)与长期
国债 (10 Y T Bond)。
值得注意的是,这份保单当然也承载了保险功能,其它投资不可替代。尽管现在知道经纪
人打印的5%, 7%, 10%三种假设回报率,都是高不可及,我还是会继续支付每年的保费,到死方休, 就作为遗产工具吧。
沧海一概不作投资建议。
寿险与投资的简单对比
牛经沧海
10/10/2024
2002年的一天,在达康泡沫破灭的余悸不安之中,终于有一位耐心的寿险经纪人说动了我。走进她的办公室,签下一个终身人寿保单, 也新开了一个终生要付的账单。转眼22年过去了,结果如何?
当时经纪人打印了5%, 7%, 10%三种假设回报率,感觉十年之后保险产生的红利足够支付每年的保费, 从而获得保险自由。为了确保能够尽早达到保险自由, 前几年还多付了几万购买所谓的Ryder。
生日刚过,有收到了保险公司的Statement。查阅了几个主要投资标的,结果发现,如果投资在SPX的话,仓位价值已经超过了保险的死亡赔付(dead benefit)。投资房地产或者黄金也优于保险的现金价值。当然,保单的现金价值还是好于短期国债(T Bill)与长期国债 (10 Y T Bond)。
值得注意的是,这份保单当然也承载了保险功能,其它投资不可替代。尽管现在知道经纪人打印的5%, 7%, 10%三种假设回报率,都是高不可及,我还是会继续支付每年的保费,到死方休, 就作为遗产工具吧。
沧海一概不作投资建议。
10/10/2024
2002年的一天,在达康泡沫破灭的余悸不安之中,终于有一位耐心的寿险经纪人说动了我。走进她的办公室,签下一个终身人寿保单, 也新开了一个终生要付的账单。转眼22年过去了,结果如何?
当时经纪人打印了5%, 7%, 10%三种假设回报率,感觉十年之后保险产生的红利足够支付每年的保费, 从而获得保险自由。为了确保能够尽早达到保险自由, 前几年还多付了几万购买所谓的Ryder。
生日刚过,有收到了保险公司的Statement。查阅了几个主要投资标的,结果发现,如果投资在SPX的话,仓位价值已经超过了保险的死亡赔付(dead benefit)。投资房地产或者黄金也优于保险的现金价值。当然,保单的现金价值还是好于短期国债(T Bill)与长期国债 (10 Y T Bond)。
值得注意的是,这份保单当然也承载了保险功能,其它投资不可替代。尽管现在知道经纪人打印的5%, 7%, 10%三种假设回报率,都是高不可及,我还是会继续支付每年的保费,到死方休, 就作为遗产工具吧。
沧海一概不作投资建议。