Medicare使用者需要避免的10个常见错误
错误一：没有在正确的时间加入Medicare
除非您至少在65岁生日前4个月领取社会保障福利，否则您需要在初始注册期 (IEP) 内注册。此机会从您年满65岁当月的3个月前持续到3个月后。
如果您在初始注册期内没有注册，您可以在Medicare的一般注册期间（ 每年1月1日至3月31日）再注册一次。但是，如果您等待，您可能需要支付Medicare Part B的延迟注册罚款。
错误二：错过特别注册期 (SEP)
如果您或您的配偶仍在工作，并且您拥有该雇主提供的健康保险，您可以延迟注册Medicare而不会受到处罚 。当您停止工作并失去健康保险覆盖或您通过配偶获得的保险终止时，您需要注册。
Medicare设立了一个特殊注册期 (SEP)，让您可以在此期间注册而不会面临延迟注册罚款。但许多人没有意识到，他们只能在接受工作保险覆盖期间或保险结束后8个月内使用此SEP。
注意：Medicare不将退休人员健康保险或COBRA视为基于工作的保险，即使它们延续了您在工作期间的保单。如果您拥有这些保险，通常需要在年满65岁时注册Medicare，否则您可能会面临延迟注册罚款。
错误三：当你的工作保险排在第2位时，推迟注册
即使您在工作的地方有健康保险，如果您公司的保险成为Medicare的次要保险，您可能仍需要在65岁时注册Medicare。在这种情况下，您的工作保险仅在Medicare支付其份额后才会支付医疗索赔。
这些规定取决于雇主的规模。许多员工人数少于20人的公司将Medicare指定为员工年满65岁时的主要健康保险，而雇主保险则成为次要保险。
如果您或您的配偶继续在拥有20名或更多员工并拥有健康保险的公司工作，那么即使您年满65岁之后，基于工作的保险仍可以首先支付。在这种情况下，当您或您的配偶仍在工作时，您可能不需要注册Medicare。
错误四：不了解延迟注册的处罚
如果您在初始投保期之后每延迟12个月投保Medicare Part B，您的月保费可能会增加10%。如果您有工作保险并在特殊投保期内投保Medicare，则不会受到延迟投保罚款。
如果您没有注册Part D处方药保险或没有从其他来源（例如雇主、退休人员计划或Tricare军事保险）获得类似的药物保险，您可能会受到延迟注册罚款。
如果您能向Medicare证明您的药物保险与Part D计划的药物保险一样好，则您无需支付延迟注册Part D罚款。您应该在每年9月收到雇主或保险计划的来信，告知您是否有同等药物保险，即“可信保险”。
如果您失去药品保险，您将有资格享受为期两个月的特殊登记期，这使您可以不受处罚地注册Part D部分计划。
错误五：没有比较Medicare和Medicare Advantage计划
选择原始Medicare还是Medicare Advantage计划可能是您最大的决定。您的选择取决于您的医疗保健需求、医生接受的保险、您的居住地、您是否经常旅行以及您的财务状况。
原始Medicare由联邦政府提供：Part A用于支付住院费用，Part B用于支付医生就诊和其他门诊服务。它不包括Part D处方药保险，因此如果您没有其他药物保险，则必须注册独立计划。原始Medicare不限制您的年度自付费用。
Medicare Advantage 是原始Medicare的私人保险替代方案，提供Part A、Part B和通常的Part D福利。这些计划可能具有原始Medicare未涵盖的额外福利，例如牙科或视力保健，并且其费用和规则与原始Medicare不同。
Medicare Advantage计划通常有事先授权要求和提供商网络。如果您在网络外就诊，他们可能会收取更多费用或不承保医疗服务（紧急情况除外）。与原始Medicare不同，MA计划有年度自付费用限额。
错误六：推迟购买Medigap
Medigap是一种补充医疗保险，可与原始Medicare配合使用，以支付Medicare不涵盖的一些自付费用 ，例如PartA的住院免赔额或Part B的20%共同保险。根据您居住的地方，您可以从多家保险公司提供的多达10种类型的Medigap计划中进行选择 。
购买Medigap的最佳时间是Medigap开放注册期间，即您年满65岁并注册 Part B后的六个月。否则，如果您有既往疾病，大多数州的Medigap保险公司可能会拒绝您或收取更高的费用。
错误七：没有为Medicare的自付费用做好准备
尽管Medicare承担了参保者大部分医疗费用，但您仍需要做好大量自付费用的准备。以下是概要：
保费Premium：虽然大多数人不支付Part A的保费，但Medicare的每个部分通常都有自己的月费。您需要支付Part B的保费，如果您参加Part D计划和Medigap或Medicare Advantage计划，您可能需要支付更多费用。
免赔额Deductible：在Medicare开始承保您的医疗服务之前，您可能需要支付一定金额。原始Medicare中的Part A和Part B有年度免赔额，尽管某些预防性筛查 可能不受 B免赔额的限制。一些Advantage和Part D处方药计划也有免赔额。Medigap保单通常涵盖Part A免赔额。
共同支付Copay：使用Medicare Advantage计划时，您可能需要为特定服务（例如看医生或接受护理）支付固定金额（通常约为 25 美元）。
共同保险Coinsurance：如果您有原始Medicare，您将支付医疗就诊或服务费用的一定百分比，对于许多Part B服务，共同保险为20%。因此，如果验血费用为100美元，医疗保险将支付80美元，而您将承担20美元。Medigap保险通常涵盖您的20%份额。
注意：如果您有原始Medicare，请确保您就诊的医疗服务提供者接受Medicare并接受所谓的“分配”。这意味着提供者愿意接受Medicare费用表上他们提供的服务的付款金额。
错误八：选择错误的Medicare Advantage计划提供商类型
Medicare Advantage计划通常有提供商网络，规则取决于计划的类型。
HMO计划可能不承保网络外的医疗服务提供者（紧急情况除外），而PPO计划可能对网络外的医生收取比网络内医生更高的共付额。了解您的医疗服务提供者是否在计划网络内，以及如果您在网络外就医，您是否可以获得承保。
错误九：选择不包含药物的保险计划
选择处方药保险时，请确保您的计划涵盖您服用的所有药物。每个Part D计划都有一份受保药物清单，称为处方集。如果您的药物不在计划清单上，您可能需要申请例外、自费或提出上诉。计划会更改处方集，因此在每年10月15日至12月7日的Medicare开放注册期间，请检查您的计划的处方集，以确保您的处方药以您能负担的价格得到承保。
了解您的计划是否对承保范围有所限制 。该计划可能要求您事先获得批准，然后才能支付某种药物的费用，即使您的医生开了这种药物。看看您是否可以通过选择首选药房来省钱。
错误十：错误认为自己负担不起Medicare
一个常见的误解是，收入有限意味着您负担不起Medicare。
以下计划您可能能够获得Medicare费用的帮助：
医疗保险储蓄计划 (MSP) —有三种类型可供选择，帮助支付每月的Part B 保费并帮助分摊医疗保险费用，具体取决于计划。
额外补助是一项联邦计划，旨在帮助支付Part D处方药保险的费用。可以致电社会保障局800-772-1213或访问该机构的网站， 了解您是否有资格获得额外补助并开始申请。
一些州提供州药品援助计划(SPAP)，帮助符合条件的个人支付处方费用。查看Medicare.gov的援助计划列表或联系您的SHIP，了解您所在州是否有该计划。
