如何获得较多联邦助学金 ZT

本来，越穷的家庭越容易得到助学金。在美国，中产阶层的子女上大学要比穷人子女容易很多。所有的法规都有空隙可鉆，FAFSA联邦助学金网站教人合法地装穷的策略，以领取较多的助学金：　　

一，降低“调整后的总收入”收入越多助学金越少。所以你获得的助学金数额跟“调整后的总收入(Adjusted Gross Imcome;AGI)”成反比。在报给税务局的退税单上，“调整后的总收入”是你在一年里经过法定标准扣税和调整之后的收入总额。你的总收入越多，获得的助学金越少。所以你减少你的总收入有助于获得较多的助学金。减少总收入的办法有好有坏。坏办法包括失业和减少收入。

好办法包括：　　
1，在IRA帐户里存最多的钱；　　
2，在410K等退休计划里存最多的钱；　　
3，多作慈善捐款；　　
4，重组你的联邦学生贷款。付给联邦学生贷款的利息可以从AGI里减掉。其他如搬家费等都可减掉；　　5，运用健康储蓄帐户(Health Saving Accounts)；　　
6，若孩子在上大学或者3年以内要上大学，可以考虑找职业报税专家例如H&R Block等为你报税。虽然这样要花钱，可是你可以跟报税专家讨论减少AGI的各种办法，让学生更有资格获得联邦助学金。　　

二，减少手头现金手头的现金、储蓄、支票帐户等都是敌人。手头现金越多，助学金越少。减少手头现金的办法是：　　
1，孩子要上大学，就是购买学生的电脑、书本等用品，让手头现金减少的时候了，但是要在填写FAFSA表格之前买。同时，这也是整修房子的时间。　　
2，一次多用些钱。若你的财务状况许可，尝试在年初偿付帐单。例如，保险公司允许你一次付清全年的费用(也许保险公司会给你5％回扣)，那样一来，全年的保险费都付了，于是你的支票户头所余有限。若你的财务状况许可，其他帐单也可以在年初付清，那样你就可以阮囊羞涩地去填写FAFSA表格了。　　若你有房屋贷款，可以把大笔现金用于偿付本金。　　
3，转移资产　　在填写FAFSA之前，找个可以信赖的亲友，把现金交付给他们。这办法有风险，因为亲友未必象你相信的那么可以信赖。把现金交给祖父母也行。祖父母的储蓄并不会出现在FAFSA表格上，除非他们出钱给你的孩子当教育费，那时就会被算作父母出的钱。较好的办法是取得有津贴的学生贷款例如Perkins Loan 、Stafford Loan，而在学生毕业之后让祖父母清偿债务。　　

三，预备后路也许你听过保险公司所谓买“全寿险(whole life insurance)”是很好的投资，但多数情况之下并非如此；除非你还有四、五十年可以活，才能从中获益。跟其他投资相比，买“全寿险”投资的回报率很低。但是，在填写FAFSA时，买“全寿险”投资却比其他投资划算。填写FAFSA时，第44项就要你详细填写你的投资值，但是以下项目不在内：　　
1，主要居所的房屋抵押贷款；　　
2，退休计划；　　
3，IRAs;　　
4，预付学费计划；　　
5，寿险值(The Value of Life Insurance)；联邦助学金程序里没有提及“全寿险”。“全寿险”的缺点是花费大。但是，它在远期(例如20到30年)投资里，确实有差强人意的回报，让你在在遇到不幸的事情时有个保障。在全寿险计划里投资让你有另外一个机会可以投注现金，避开助学金程序里的不利状况。　　

四，减少投资净值FAFSA会问学生和家长的投资净值。若你投资损失不赀，虽然不是好事，但可以用来抵销其他的投资。当然，假若投资净值等于零而事实上不是零，最为划算。所以最好的忠告是，抛售坏的投资，接纳损失，并取得投资损失的减税利益，而在同时减少帐面上的投资。　　

五，父母出马学生名下的资产、储蓄和现金，跟把资产、储蓄和现金放在父母名下相比，前者会让学生得到较少的助学金。由于学生出的教育金被估值为35％，父母出的教育金仅仅是6％。所以，用学生名义来储蓄是不利的。学生的资产、储蓄和现金要放在父母名下，并运用上述一、二两项策略。有工作的学生要注意：若你是“父母扶养的学生(Dependent student)”，而你又有职业，你获得的薪酬里的2440美元可以免税，其余的钱被估值为50％。　　

六，细节别出错申请助学金时最糟的情况是申请刚提出就立即遭到拒绝。填写表格需要多次仔细检查。在申请之前，收集所有的有关文件，并下载一份FAFSA表格，练习填写。切记，若你不知道FAFSA上某个问题如何回答，千万不要让它空白。填个零(0)。空白是你最大的敌人。在进入填写FAFSA程序之前，以下材料必须先准备好：你进入学校前一年的收入记录、若你是“父母扶养的学生”，你需要有父母的收入资料；对于2005－2006学年的申请，你需要2004年的财务资料。

你需要参考的资料包括：　　
1，社安号码；　　
2，驾驶执照(若有的话)；　　
3，2004年的W－2表格和其他的收入记录：　　
4，你自己的(若已婚，还需要配偶的)2004年联邦所得税退税表格－IRS的表格1040、1040A、1040EZ、1040Telefile等。　　
5，若你是“父母扶养的学生”，你需要有父母2004年的联邦所得税退税单；　　
6，你2004年的税前收入记录－社安税、对有需求家庭的暂时援助、社安福利金或退伍军人福利记录；　　7，自己现下的银行清单；　　
8，自己现下的商业和投资抵押信息、商业或农场记录、股票证券和其他投资记录；　　
9，若你不是美国公民，需要外国人登记卡或绿卡。　　

七，把握时机尽量多申请奖学金或基金，因为它们是免费送的，无需偿还。但那样做有个缺点：假若你在填写FAFSA之前申请奖学金而且人家给了你，你申请的助学金里面就会减去那数额。最好的策略是，你可以全年寻找奖学金机会，但是要尽量在你申请FAFSA之后才申请它们。何时该申请FAFSA？1月1日就可以开始了。因为FAFSA的申请控制了学生贷款和基金的可得性。FAFSA的申请、处理和完成越早，你越有资格获得那些先申请就先办而且金额有限的基金或奖学金。1月1日办了FAFSA，第二天就可以递交奖学金的申请。但是，假若你必须在奖学金和FAFSA之间作选择的话，你可以把奖学金当成优先项目办，因为奖学金是无需偿还的。　　八，FAFSA的霸权FAFSA实际上控制了你可以得到的联邦助学金，甚至某些情况下控制了州或机构的助学金。但是FAFSA不是唯一提供助学金的地方。你可以从其他来源获得金钱供上大学用。