我的三套退休计划
洛山愚士
金融海啸过后,许多人的退休基金都大幅缩水,北村的也不例外。然而面对经济危机带来的狼藉不堪,北村却是从容不迫,吃得香睡得着。这倒不是因为有铁饭碗或小金库什么的。咱的“定力”来自三套退休计划。请看下文。
第一套退休计划:投资指数基金
从若干年前起,咱所有的投资(房地产除外)就都通过指数基金来实施。方法很简单,是众所周知的 --- 将要投资的钱定期按一定比例购买如下七种指数基金并长期持有:
大公司股票指数基金
中小公司股票指数基金
国际股票指数基金
新兴市场指数基金
商业房地产指数基金(REIT)
中短期债券指数基金
抗通膨债券指数基金(TIPS)
投资后每年只需对持有基金作一两次调整(rebalance and allocation)即可,不必杯弓蛇影,见风使舵,买进卖出,忙个不休。
这样做的原因有三。第一,在美国股市里混了几圈后发现自己在股票投资上没有什么天分。股神巴菲特说过,如果没有时间和能力选择股票,长期持有指数基金是最好的投资方法。第二,指数基金投资堪称“傻瓜投资法”(no-brainer),然而从长期投资的角度看,它却能击败百分之七八十以上的华尔街专家。第三,北村对美国经济复苏持乐观态度,经济危机正是“逢低进场”的好时机,因而对指数基金投资从未停止过。时至今日,金融海啸所带来的纸面上的损失已恢复十之七八。
低费用的指数基金风险较低,长期投资(15-20 年以上)平均年回报率可达百分之七以上,这对本人而言足矣。如还有多,都是白赚的。
第二套退休计划:投资娱乐基金
有网友说美国是好山好水好寂寞。如何解此寂寞呢?北村以为闲暇之余打打“卫生”麻将是一良策。除了交友娱乐,搓麻将促进筋络畅通,带动手脑并用,对养颜防老有妙不可言之功效。麻坛瞬息万变,喜时杠上开花,悲时坐庄点炮。常打麻将,自然炼就宠辱不惊之大将风度,以此应对职场风云、金融危机不在话下。
有这许多的好处,几年前咱就购置了一张精致的折叠麻将桌。无论踏青野营走街串巷,打开麻将桌,或置于洛山之巅、或置于西海之滨,随时随地皆可开局,便利之至。麻将桌还有助于增进中美友谊,弘扬中华文化,进而教化蛮夷于无形。我等砌方城,时有洋人好奇围观,不耻下问,有样学样,不亦乐乎。有诗为证:
南北东西中发白,
老美初识麻雀牌,
一索两饼三四万,
吃碰杠和乐开怀!
三圈牌下来,别看人家金发碧眼,中国字早已认得十几个,发音个个字正腔圆。
总之,折叠麻将桌是一项低投入高回收的娱乐基金。与第一退休计划不同,投资麻将桌的好处立马可见,无需等到62岁。
第三套退休计划:投资健康基金
旅美多年,为五斗米奋斗长期忽略锻炼,直到有一天医生说咱一重(体重)二高(血压高,胆固醇高),如再不注意须吃药控制,遂不得已拿起网球拍。坚持一年有余,各项指标趋于正常,不打针没吃药,腰腹坠肉全跑掉,连医生也吃惊不已。后来发现打网球能够益寿延年,元老万里吕正操就是例子。
因为常打球,球拍的线就常断。每次去体育商店换线不仅耗时,光手工费就十多美元。于是化$150买来一台网球拍穿线机。几年下来,穿线机的成本赚回两倍都不至。除省时省钱,自己动手穿线还别有一番情趣。
落山地处西海岸,气候宜人,四季皆可打网球。不仅如此,此地网球场大多免费对公众开放,每打一场球,相当于从所交的房地产税中捞回几十美元。如此经年累月,健身又赚钱,何乐而不为呢?所以网球确实是一项低投入高回收的健康基金。
退休计划一览表
第一退休计划 | 第二退休计划 | 第三退休计划 | |
投资项目 | 指数基金 | 折叠麻将桌 | 网球拍穿线机 |
投资金额 | $$ ... $$ ... | $50 | $150 |
何时使用 | 62 岁以后 | 立即 | 立即 |
短期影响 | -$ ,痛苦,失眠 | 快乐,社交 | 减肥,强身 |
长远回报 | 退休经济保障 | 娱乐,防老年痴呆 | 健康,长寿 |
幸福指数 | 与经济环境有关 | 较高 | 特高 |
注意事项 | 切忌贪婪 | 适可而止 | 持之以恒 |
综上所述,将三套退休计划的特征列于上表,供网友参考。这三套计划,以第一计划为主、第二第三计划为辅,套套有用,各具功能,互为补偿。比如在金融海啸的情况下,人们不得不推迟退休。此时如启动第二第三计划,健体魄强精神,多干数年又有何妨?另外,男士们如能说服其配偶一同参加第三计划,除了可以比翼齐飞,还有意想不到的好处 --- 嘘!您夫人忙着打球就顾不上血拼了,这样不知能省下多少银子啊!
[洛山愚士(原创)2009 年12月06日。作者保留版权,引用请注明出处。]