信用记录与房屋贷款

来到美国，从没有任何借贷信用记录到累计保持优秀的信用记录借钱，购屋投资，对华人来说又是一个书本上学不到的人生功课。大多数的华人经过几年的累计都可以达到非常不错的信用成绩。我最近比较多种处理的工作是帮助华人贷款经纪准备贷款文件递交银行贷款审核部门并与将银行提出的补充文件以及借钱人需要达到的要求转达给经纪，并帮助双方达成最后协议。 确切得说是贷款幕后的工作，很多花絮也是BORROWER和经纪们无法看到的。 在其中有挫折，有突发状况，有被拒绝，也有死里复活，在我们每天的生活中，从早上6点到下午5点，每天也学到很多实际经验。

大多数华人的信用成绩不错，在贷款审核中，大多数银行在相当同等条件下给予客户利率好坏按贷款成绩分，可分为以下几个级别：780分以上 （对一些特别的贷款，有一些银行会有奖励）740-779分 大多数的贷款应该可以拿到同等条件的最佳利率了720-739分 700-719分 加上说你的贷款额和房屋估价比例在60%一下，你可能可以拿到跟740以上一样的利率。 百分比越高，利率相对会差一点。680-699分660-679分640-659分620-639分 根据成绩所在的分数区域跟你贷款的具体条件，贷款额会略微有差别。低于620分的话大多数贷款机构一般就不接受贷款了。

在贷款过程中，有很多情况，可能你的经纪因为经验的不足可能将你的银行贷款级别降低了，你的利率可能会有0.125-0.25甚至更高的变化。以下是我们在处理贷款过程中常遇到的3个突发状况：

第一种情况是 成绩只差5-6分就可以到高一点的级别。根据你的信用卡报告，跟BORROWER进行一些必要沟通，通常跟一些长期和我们合作的信用机构商讨，他们会给一些建议在短时间内将信用成绩提高。 曾经有客人原信用成绩735分，经过一些材料补充和行动一周内，成绩提高近20分。

第二种情况是 信用记录里出现不是你的贷款 很多银行看到这种情况通常就拒收或者要求你要先解决这个问题。 这种状况出现的案例不少。 我们需要BORROWER跟该贷款公司合作并出具相关证明，同时将此证明交由信用评分公司，这个需要10来天左右的时间，当然BORROWER可能会要付予信用评分公司一些处理文件的费用，大概在100-200美金左右。

第三种情况在华人圈常常发生也是疏忽了的问题。信用成绩很好，由于处事比较谨慎，拥有比较少的信用卡。 建议你最好4张以上的保持以上的信用记录。我们通常会建议我们的客户在美国即便被拒，刚开始还是要尽量申请几张信用卡。 虽然我们最后帮助客人转换了贷款机构，但是如果你想要在同等条件下有更多更好的利率选择，你就必须在这个方面稍加注意。信用成绩，信用报告里面还是有很多很多的大小学问。 定期了解一下自己的信用状况在你决定要贷款的过程中至少有个预防和准备的工作。


记录下自己生活中的一些实际案例，希望能够帮助在美国生活的华人生活投资，实现美国梦的过程中顺顺利利。