很多贷款的朋友想了解无费用和有费用重新贷款的区别, 也想知道哪一种更好.
事实上,每一次的房屋贷款都必定存在一定的费用,其中包括产权费用(Title Service and Lender's Title Insurance) , 政府收费(Recording Fee andTransfer Tax), 贷款银行的审批费用(Underwriting Fee)和房屋估价费(Appraisal Fee)等; 客户可以选择自己付这些费用(有费用重新贷款),也可以选择由Broker或Lender来支付这笔费用(无费用重新贷款);一般来说,无费用重新贷款的利率比有费用重新贷款的利率高0.125%。下面我们来举例分析两者的区别:
$300,000贷款额，30年固定，请看下面的表格.
$300,000贷款额，30年固定，请看下面的表格.
$300,000, 30年固定
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利率
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费用
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月供
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累计利息
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选择1 (无费用)
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3.375%
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$0
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$1,326.29
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$177,463.50
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选择2 (有费用)
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3.250%
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$3,000
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$1,305.62
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$170,022.30
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差别
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0.125%
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$3,000
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($20.67)
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($7,441.20)
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从例子中我们可以看出选择1和选择2在每个月月供上的差别是$ 20.67, 所以整个30年周期累计利息的差别是$7,441.20. 选择2总共省了$4,441.20 ($7,441.20- $3000).
但是由于存在费用的关系，其实需要145个月才能把$3000赚回来，所以从第146个月才真正获益，大约12年多的时间。如果在这段期间内利率更好了，而我们又做了重新贷款的话，那么整体上那个花了费用的重新贷款是不划算的,这就是为什么大多数华人朋友选择无费用重新贷款的一个重要原因。
总体来说，无费用重新贷款让我们从贷款完成后的第一个月就开始省钱，而从整个贷款时间上来说，那低利率肯定还是更省利息的
