最近因为报税，触发我研究了一下作为一个领W2的普通工薪族的投资方向和选择。
普通人在既能保持一份工作(earned income)，又能把多余的钱用于投资的选择在我看来分为3类：房屋租买(real estate)，股市投资(portfolio)和健康积累(health investment)。下面我简单描述一下。
第一类，购买出租屋。 其实跟一般人认为的不一样，如果手里有足够的down payment, 这是一项比较容易上手也是投资者相对比较容易控制的投资。购买出租屋的好处在于，跟股票不同，出租屋是实实在在的property, 投资者不仅可以从每月的出租中获利（passive income)，房子本身从长期来看，具有升值的潜力(appreciation/capital gain)，而且，政府有很多优惠抵税政策(tax benefit)，所以如果经营的好，一石三鸟。
Real Estate 又分自住屋和商业投资。大部分文学城“投资理财”的大小地主都是购买自住屋，主要在于投资起点低，便于个人管理。商业楼需要更准确的市场眼光，更有效的管理，更多资金，需要融资（我们中国人的大忌), 更全面而专业的团队, 以及不同标准的银行商业贷款。如果没有Real Estate 广泛的实际操作经验，输赢难论。
但是成为地主具有挑战性。购买时首先必须具备real estate和租赁市场的基本知识，其次由于大部分华人地主喜欢自己管理，不仅需要武装自己，成为一个精通房屋修理，能上天入地的handyman，法律和财会的路路通，更要成为一个“people’s person”, 善于识人，与人周旋，并 24/7 on call . 如果要省略那些头疼的麻烦，也可以雇佣property manager, 但会降低关键的cash flow。（所以我对每一个“投资理财”的地主都佩服得五体投地）
第二类，购买股票（diversified portfolio)。作为一个辛苦赚钱的工薪族，如果不想花掉自己的业余时间在TF上，又不想把钱放在银行里贬值，但又不愿意承担太大的风险，那么购买中长期（大于5年）的diversified mutual fund是一个比较安全而省事的捷径。401K 等退休账户里的选择非常有限，除了要max每年的contribution外，选择收费率低的mutual funds 也许回报率更高。 多余的钱，譬如首先可以试着放$10，000 进收费极低的index fund， such as Vanguard 的 VOO/VFIAX， 然后多余的可以购买个股练手。如果不想每日炒股，则按照自己的风险承受力diversify，比如组合各类index funds 和value funds。股票的好处在于，如果配置好一个投资组合(portfolio)，能保持一定的回报率而不需要经常的更改，会有更多属于自己的生活空间。
第三类，健康投资，包括身体(physical)和精神（mental) 两个方面。这是一项无形的投资，也是每个人对自己对家庭负责的必要投资。 很多人由于种种原因对其它投资不感兴趣，那么可以欣慰的是，吃喝玩乐在某种程度也是一项投资，而且是一项更重要的投资。这是一项主要取决于自身也是针对自身的投资，跟其他投资不一样，这需要金钱的投入。当我们休闲放松，交友访谈，美食品尝，远足，跑步，旅游，摄影，当我们做自己喜欢的事，试图保持积极乐观的心态，创造一个平衡健康的生活环境，分分钟都是健康投资。
每个人都在自觉不自觉地投资，让我们都能发现适合自己的最佳投资。
