一二线城市富人云集的现象，依然只占全国的少量人群，并且一二线有大量普通人。
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在我们这个古老的国家，人们的命运如同横亘在中华大地上的长江黄河一样，注定一生奔流到海，永不停息。
虽然学界对地理决定论，一直来有非常多的争议。但我始终认为中国人性格中的韧性，百折不挠与勤劳刻苦，与这片我们深爱的土地息息相关。
这几天，总理说了一组数据刷屏了：六亿中国人月收入只有1000元。一时间，议论纷纷。大家普遍的感觉是：原来我过得不差？竟然有这么多的人收入这么低。
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本文的创造分成两个部分。一部分是理性数字部分。从多维度展现当下中国人到底有多少钱的概览。另一部分是感性部分，讲一些真实的小故事。先讲后面一部分。
2013年，我和朋友们出去自驾游。路线是：从成都出发向西南，途径雅安，凉山，最后到达云南路沪沽湖。
开出成都不久，就是连绵不绝的山了。2013年时，四川的隧道建设已经非常不错了，但还不如今天。使得几天几夜的路程最终缩短到了中午出发，夜宿一夜西昌，次日即可达云南。
向南过了雅安，就没有大一点的小城了。基本上所有的县城都建在山坳坳里，或者半山坡上了。那是我第一次看到当地少数民族举办宗教仪式。散居在漫山遍野的山民，向着一个方向，聚集。那也是我第一次看到那么多的牛车，马车组成了赶集市场。
站在大凉山的任何一座山峰上眺望，你都看不到山的尽头。曾有一部短片，名叫《天梯上的孩子》，讲的就是这里的孩子，上学需要从悬崖上爬下来。
2017年，我开了一家快餐店，因为所在的工业园区，半夜不能送货。所以我在附近找了一个小区的地下室的隔间做临时中转仓库，走进那个地下室我都惊了，竟然隔成了那么多间，住了那么多的人。还隔三差五偷我的食材。但是他们也不敢多偷，就是非常有规律得不激怒我得偷。
当时，我还开了一些饮品店，员工都是苦孩子。基本都是小初中毕业就出来打工了。有一个女孩子，白天在我这工作，晚上去达美乐送披萨，休息日去餐厅兼职。基本上年中无休的，后来有一天她一定要辞职，我问她为什么。她说她弟弟进了传销组织，她要回去救她弟弟。再后来，她还给我寄了两只老母鸡。
还有一个我们技术最娴熟的店员，10分钟能削一大筐橙子。她说她们全家几年都见不上一面，都在不同的地方打工。时间久了，也就不想折腾见面了。因为伤钱。
如果说每一座城市都出现了很多新富起来的人，那么背后就有数倍的人，他们从不被人注意。
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回归理性的数字部分，大多数中国人到底是有多少钱？这是一个复杂的问题。
首先我们来看总值和平均数值。
「国家统计局于今年2月28日发布《中华人民共和国2019年国民经济和社会发展统计公报》显示，2017全年国民总收入990865亿元，比上年增长6.1%。2019全年人均国内生产总值70892元，比上年增长5.7%。总量很惊人，但其实人均下来并不多，是7万元。」
再来看《2019年国民经济和社会发展统计公报》中的数据。
下图是公报中的“2015-2019年全国居民人均可支配收入及其增长速度”，虽然连年增长，但是到2019年底人均也不过是30733元。月均2500出头一点点。
为了剥离人均的影响，我们将全年全国居民人均可支配收入分成五组。
低收入组人均可支配收入5958元；
中等偏下收入组人均可支配收入13843元；
中等收入组人均可支配收入22495元；
中等偏上收入组人均可支配收入34547元；
高收入组人均可支配收入64934元。
注意了，是全年。所以，把这些数值除以12.可以得出真实的可支配收入，最高组也不过是5411元一个月。
所以，中国最广大群众远没有精英们想得那么富有。三四线城市的小镇青年也没有大家想得那么自由自在。
值得注意的是，2019年全国农民工人均月收入3962元，比上年增加241元,增长6.5%。当你在北上广月入三万还在苦苦哀叹的时候，你要知道，农民一年的收入不到五万元。对于他们来说，供孩子读大学仍然是非常艰难的。而即使大学毕业，他的孩子依然是从零开始奋斗。
这也是为什么很多人看 “快手”会产生恍若隔世的感觉。你要知道一年差10万乃至百万，经年累月，是不可逾越的鸿沟。农村的土房子，土灶，大棚，这些才是中国的常态。
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在支出方面，我们可以看下图，此图亦出自于《2019年国民经济和社会发展统计公报》
「全国平均衣着支出：1338元 占总支出的6.2%。目前一双乔丹篮球鞋是1299元左右。也就是说：你一年买一双乔丹的话，已经领跑全国了。此处还不算你别的服装支出。
所谓的服装的消费升级中，从adidas和nike升级到小众品牌或者设计师合作款的需求在全国是不成立的，这也是为什么几乎所有做高端服装电商平台的创业公司全部死了的原因。」
在一线城市做一次高端按摩是300-800元一小时，这就是中国的高消费人群了。
在翻阅了大量城市的公报后，我选择了安徽蚌埠的2018年公报来解读一下。（目前公布的最新的还是2018年的数据）
为什么选择蚌埠？因为他在全国具有典型意义。可以代表大量的三四线城市。
蚌埠市（含辖县）位于安徽省北部，是中国南方北方的城市的分界线所在。以北均为北方，以南均为南方。
蚌埠不能算特别富有，但是蚌埠有非常发达的铁路系统，和不少重工业。所以铁路系统职工收入算稳定小康。
「最新统计人口：2018年末户籍人口383.94万人，比上年增加2.69万人；常住人口339.2万人，比上年增加1.53万人。
《公报》显示“全年城镇常住居民人均可支配收入33855元，农村常住居民人均可支配收入15114元。”
当然，相对来说，房价也比较低。
在4000-7000元一平方之间。根据人均收入来摊的话，一年一个人可以买6平方左右。」
对标上海的话，人均6平方（约30万）肯定是买不起的。
「据上海市政府新闻办公室消息，据抽样调查，2018年全年，上海全市居民人均可支配收入64183元，全年城镇常住居民人均可支配收入68034元，农村常住居民人均可支配收入30375元，也就是城镇人均可购买中环外环间一平方吧。」
当然，单纯的人均收入参考意义有限，比如包含了很多老弱病残。很容易不精准。
那么接下来我又查了一组数据。上海市人社局于2018年3月29日发布2018年度上海市职工社会保险缴费标准：
自2018年4月1日起，本市2018年度职工社会保险缴费基数上、下限分别调整为21396元和4279元。
我们知道，社保缴费基数是根据上年度职工社会平均工资计算的，最高是上年度平均工资的三倍，最低为0.6倍。
「我们可以推算出2018年上海市职工平均工资，即2018年度职工社会平均工资：21376/3=7132元/月，所以职工年收入平均值为85684元。这个数值刨去了老弱病残。但是以家庭单位来看，一对夫妻+一个孩子。以这个数值来算。人均收入=85684*2/3=57056元。和官方公布的人均数值接近。」
当然，很多朋友又要说了，社保也不准确。那你可以自行根据你认为的比例去换算。
北京，城镇人口人均收入是多少呢？57230元。
深圳呢？52938元。
那么安徽省会合肥呢？31950元，竟然比蚌埠还要低一点。
这里我们可以发现蚌埠的城镇人均年收入是33855元，上海不过64183元。也就是说仅2倍，但是房价是10-20倍起。也就是说，我国一线城市人口过去十年的资产升值几乎依赖于房地产。相对来说，蚌埠的生活质量或许更高，但是也并没有达到轻轻松松，远远没有。
故而，一个可能不精准但是基本准确的结论是：去除一小部分已经富起来的人，广大人依然只是小康，小康，小康。
二十年前，中国人大多数是量入为出的。但是这个现象已经改变。
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如果按照居民债务和GDP之比计算，目前我国居民部门杠杆率低于国际平均水平。截至2019年11月，我国居民部门的杠杆率已经达到55.8%。根据国际清算银行公布的数据，2018年末，所有统计国家的居民部门平均杠杆率为59.7%，发达国家为72.1%，新兴市场国家为39.9%。
美国（76.3%）、日本（58.1%）、欧元区（57.7%）、日本（58%）等发达经济体居民杠杆率水平均超过中国，瑞士、澳大利亚、丹麦、荷兰、挪威、加拿大等甚至超过了100%
但是我国居民杠杆率水平几乎是新兴经济体中最高的。例如，阿根廷居民杠杆率不到10%，印度仅11%，俄罗斯16%，墨西哥17%，巴西22%，均远远低于中国的水平。我国居民债务水平比德国、奥地利、意大利还要高，甚至接近日本、法国的水平。美国在2007年房地产泡沫破灭前居民债务占可支配收入比重达到130%，日本在上世纪90年代初也曾在120%的高位，但随后均爆发了危机，当前均回落至100%左右。
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那我们再来看看中国人到底有多少资产。
我认为：
『流动性收入更能够决定对应周期的生活品质。而金融资产更能够决定相对地位。
这解释了为什么很多人年入百万依然认为自己是屌丝。有的人看起来“一分不赚”，依然觉得自己很富有。
很多时候，这是new money 和 old money的区别所在。』
传承下来的资产，往往称为“old money”无论是核心地段的房产，土地，矿产，优质企业股份都是资产。资产或许不能带来短期的流动性收入。但是无数人倾尽一生，不过是为了获得资产。
故而，流动性只要不造成不枯竭，不断裂。我们应当不断去累积资产。
那么，中国人到底有多少金融资产？
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回望2014
2014年的时候。西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心在北京金融街了全国首份《中国家庭金融调查报告》。该报告是西南财大与中国人民银行联手基于全国25个省、80个县、320个社区共8438个家庭的抽样调查数据汇总分析形成，涉及家庭资产、负债、收入、消费、保险、保障等各个方面的数据，全面客观地反映了当时我国家庭金融的基本状况。
下面放核心数据：
『中国家庭资产平均为121.69万元。
城市家庭平均资产247.60万元。
中国10%最高收入家庭储蓄占全国储蓄总额74.9% 。
77%的炒股家庭没从股市赚钱。
0.5%的中国家庭年可支配收入超过100万元，有150万中国家庭年可支配收入超过100万元，10%的收入最高的家庭收入占整个社会总收入的57%，
说明中国家庭收入不均等的现象已经较为严重。
而在2014年的时候。中国家庭负债平均为6.26万元，总体资产负债率为4.76%。其中，城市家庭平均负债100815元，农村家庭平均负债36504元。
从今天来看，这个负债率其实是偏低的。』
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对于西方而言，三年多的时间，变化不大。但对于我国而言，三年可以说是沧海桑田了。尤其是2015年-2016年周期的又一次房地产猛增。使得以上的数据无法对今天提供准确的参考。
自此，中国家庭因为拥有不动产和不拥有不动产，而产生了一条巨大的鸿沟。
不知为何，这份报告，从2015年之后就没有更新过了。以至于我对数据的梳理花了更多的时间。
拿2016年这一年来看，全国居民的房产净值增长达17.95%，房产净值的增长额已占到家庭人均财富增长额的68.24%。
每年央行都会发布一份《城镇储户问卷调查报告》，是对全国储户，国家经济、家庭财政状况的一个分析。
「根据2019年的调查数据显示，有负债的家庭中，户均家庭总负债为51.2万元。其中，53.8%的居民家庭负债余额在30万元以下，35.6%的家庭负债余额在30万～100万元，10.5%的家庭负债余额在100万元以上。
75.9%的居民家庭将负债用于购房，24.8%的居民家庭用于日常消费，12.8%的居民家庭用于买车或车位，9.6%的居民家庭用于装修或购买家电，9.3%的居民家庭用于实体经营，9.0%的居民家庭用于教育，3.9%的居民家庭用于医疗，2.3%的居民家庭用于金融投资。
居民负债绝大部分都是买房有关，75.9%的数值还没有计算税费及其他，装修其实也包含在内，另外日常消费当中，许多消费贷也是间接用于买房。由于房价的原因，在房价比较高的一二线城市，居民的负债总额远高于三四线城市。
2019年第一季度，中国居民负债率（居民负债与GDP的比值）是54.3%，2008至2018年这10年间共上升35.3%，年均上升3.5%。」
那么也就是说大多数正常的家庭，账面有多少资产，那么除以2-1.5 就是他们的负债了。这印证了为什么那么多新晋级的高薪家庭，过得很胆战心惊的原因。
当然，中国也有很多不负债的人。比如大城市国营工厂的老职工，过去分配了1-2套房子，拆迁户等等。这些人的杠杆率极低或者不存在。但是他们往往并不富裕。
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高净值资产的家庭有多少？
根据瑞士信贷发布的2019年全球财富数据库数据得出的结论——
美国拥有1861.4万名百万富豪，比世界上任何其他国家都多，中国以440.7万人的数据（不含香港、台湾）排名第二，紧追其后的是日本，302.5万人。
也就是说，中国有440.7万个家庭的净资产是高于650万左右的人民币。
而根据胡润研究院数据，中国资产千万（人民币）以上人数是198万户，占人口总数千分之一。千万资产“高净值家庭”城市分布和构成见下图——
故而，虽然互联网和媒体让我们产生巨大的错觉，是全中国都是有钱人，但其实总量并不多。
根据胡润研究院《2018中国新中产圈层白皮书》，截至2018年8月，中国大陆中产家庭数量已达3320万户，其中新中产1000万户以上。北京是拥有最多中产家庭的城市，其次是上海。北京、广东和上海这三个省市的中产家庭数量共占全国（除港澳台）的50%。按区域来看，华东地区的中产家庭规模最大，占全国四成以上，达1489万户。
《2019胡润财富报告》显示，大中华区拥有600万资产的“富裕家庭”总财富达128万亿，是大中华区全年GDP的1.3倍，其中，中国大陆占八成。这128万亿中，拥有亿元人民币资产的“超高净值家庭”总财富为77万亿，占比60%，拥有3000万美金资产的“国际超高净值家庭”总财富为72万亿，占比56%。
这128万亿的总财富中，预计有17万亿将在10年内传承给下一代，39万亿将在20年内传承给下一代，60万亿将在30年内传承给下一代。胡润表示：“企业家比较理想的是到70岁已经安排好了接班人。”
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中国到底有多少汽车？
（虽然汽车算消费品及损耗品，但在中国民间大量人依然把它列为资产属性）
『根据中新社北京1月15日电，截至2017年底，中国机动车保有量达3.10亿辆，其中汽车2.17亿辆；机动车驾驶人达3.85亿人，其中汽车驾驶人3.42亿人。
「据公安部统计，机动车保有量达3.48亿辆，其中汽车保有量达2.6亿辆；机动车驾驶人达4.35亿人，其中汽车驾驶人3.97亿人。
其中，小型载客汽车保有量达2.2亿辆，与2018年底相比，增加1926万辆，增长9.37%。其中，私家车（私人小微型载客汽车）保有量达2.07亿辆，首次突破2亿辆，近五年年均增长1966万辆。
也就说中国有2.07亿辆的私家车，每7个人一辆车。』
截至2019年底，全国汽车保有量达2.6亿辆，与2018年底相比，增加2122万辆（扣除报废注销量，下同），增长8.83%。全国66个城市汽车保有量超过百万辆，30个城市超200万辆，其中，北京、成都、重庆、苏州、上海、郑州、深圳、西安、武汉、东莞、天津等11个城市超300万辆。
尽管从2018年开始车市增长就开始乏力，但无论是2018年还是2019年，豪华车市场同比是呈增长的趋势。
2019年销量数据显示——
宝马全年总销量为72万辆，同比增长13.1%，位居豪华汽车品牌销量榜的冠军；
奔驰全年总销量为70万辆，同比增长4%，位居第二名；
奥迪全年总销量为69万辆，同比增长了4.1%，位居第三名。
说完了前三名，再来看一下第二梯队的豪华汽车品牌。
凯迪拉克全年总销量为21万辆，同比下滑了6.3%，位居第四名；
雷克萨斯全年总销量为20万辆，同比增长25%，位居第五名；
沃尔沃全年总销量为15万辆，同比增长18.4%，位居第六名。
也就说除去一定比例的企业采购，原车主换购，一人购买多台车等。据我粗略估算，中国去年约有250万左右的人成为了高档车的车主。（如果谁有这些厂商的汽车会员数据就更精准了。）
值得注意的是：中国连续5年成为保时捷全球最大单一市场，销量突破86752台，同比增长8%，占整个品牌销量280800台的31%。
也就说，中国已然成为顶级豪车最重要的市场。
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奢侈品 珠宝 字画 黄金等
2008年的时候，中国对全球奢侈品的贡献率是12%，截止2019年已经达到35%。
根据贝恩公司联合意大利奢侈品行业协会近期发布的《2020年全球奢侈品行业研究报告春季版》报告预计，至2025年，中国消费者对全球奢侈品消费总额的贡献率将达到约50%，成为全球奢侈品行业反弹增长的关键引擎。此外，线上渠道份额将进
对于黄金，中国人是有一定的偏爱的。
2019年，黄金现货、期货成交量呈大幅增长趋势。2019年，上海黄金交易所全部黄金品种累计成交量6.86万吨（双边），同比增长0.12%，成交额21.49万亿元，同比增长15.69%；上海期货交易所全部黄金品种累计成交量9.25万吨（双边），同比增长186.84%，成交额29.99万亿元，同比增长238.92%。
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股权投资市场
如果你要问我，错过买房，中国下一个致富的跑道在哪里？
我认为只有真正理解产业的股权投资。你需要不盲目，有抗风险能力，有行业知识，专业能力，有资源，有积累。也就是容易的钱真的没有了。
根据清科中心数据：2019年中国股权投资市场管理资本超过11万亿。
从城市来看，2019年中国股权投资市场最活跃的地区是北京、上海和深圳，投资案例数分别是1,998起、1,389起和903起，投资金额分别是1,857.94亿元、1,003.82亿元和545.90亿元，位列第一梯队；其次，杭州、广州、苏州、南京和成都投资活跃度也较高，投资案例数分别是615起、346起、313起、238起和228起；其余城市，投资案例数均位于200起以下。
『而在二级市场，截止2018年4月25日收盘，上证总市值37.62万亿。创业板 5.35万亿。深证23.1万亿。总计65万亿。
那么我们再看下 《回望》那节的数据：77%的炒股家庭没从股市赚钱。（一首凉凉送给你）
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总结
通过以上，我想大家会更清楚得明白，大多数国人所处的现状。
1、目前看似的富裕生活，是基于多年储蓄加上没有大灾大难下的。
2、一线二线城市富人云集的现象，依然只占全国的少量人群，并且一二线有大量普通人。
3、三四线的红利不在于有成堆的暴发户，而是比起一二线的高杠杆，有更多的小康之家。
4、中国人的身价主要靠房地产，资产千万不代表你现在有钱消费。
5、随着四十年的改革开放，中国普遍性地解决了大面积的贫困，并已经形成了一批拥有一定资产的中产阶级，以及足够大量的小康家庭，但也受到较高负债率的困扰。
6、未来，实现真正的财富飞跃，或许只有用智慧+奋斗+产业投资的方式才可以完成。
要加油鸭！
每一代人都有每一代人的运气和意义。
正如我一直喜欢说的：悲观者往往正确，但乐观者往往成功。
你总是能找到很多数据证明自己很苦，但你也能发现机遇。
你挂到嘴边的就是你想看到的结果哦。
作者：沈帅波
