我想退休，到底需要多少存款？

解封后的澳洲 （5）

我想退休，到底需要多少存款？

在灾难面前，我们希望出现奇迹，但多数时候天不遂人愿，东航空难也是这样，希望132位逝者在天国得到很好的照顾，实现他们在人间未能了却的愿望。

突如其来的悲剧总是让人想到平平安安活到老是一件多么不容易的事情，我们就萌生了提前退休的念头，应该趁着腿脚灵便还可以四处走走看看的时候规划下，而不是坐等那个划线的退休年龄。钱是挣不完的，作为普通人，我们又能花多少呢？

想什么来什么，正好看到ABC新闻发布了一项研究报告：你到底需要多少存款？

这份研究报告是由隶属于消费者权益组织Choice的澳大利亚养老公积金消费者组织（Super Consumers Australia，SCA）在调查了澳大利亚退休人员的支出以及退休需要的储蓄水平后发布的。

研究报告发现，很多人将退休时拥有的大部分财富作为遗产留下，而不是自己花掉。“人们已经形成了这样一种观念，即他们必须守护本金，这样他们就可以依靠本金的收益生活。但实际上对大多数人来说，他们退休后自始至终都可以放心地提款生活。” 其实，只有想维持高生活水准的夫妇才需要在67岁时，达到100万澳元的储蓄。

“我们进行了大量情况模拟，以观察可能会发生的情况，并给人们高度的置信度。这样，如果他们按照我们建议的比率提取存款，他们的存款将会一直用到90岁。”

以2021年12月的澳元计算（目前澳元和人民币的兑换比率是1:4.78）:

年龄	居住状态	退休后消费水平/每两周	退休后消费水平/每年	65岁前需要达到的存款水平
67岁左右	独居	$1,077 (低)	$28,000	$70,000
		$1,423 (中)	$37,000	$259,000
		$1,923 (高)	$50,000	$758,000
	和伴侣生活	$1,538 (低)	$40,000	$88,000
		$2,115 (中)	$55,000	$369,000
		$2,808 (高)	$73,000	$1,021,000

（注：1) 支出水平以2021年12月的澳元计算。退休被定义为65岁至90岁，退休后的支出随着物价上涨而增加（按实际价值计算保持不变）。2) 本数据提供了90%的置信水平，即在不确定的投资结果下，你还是能够维持一定的消费标准水平（按实际价值计算），直到90岁。3) 低、中和高是指所有近期退休人员消费支出的相对水平。4) 夫妻支出水平是指两个人的综合支出。储蓄目标包含了可以领取澳洲政府发放的养老金（age pension）的资格。）

SCA的模型是假设人们在退休时已拥有了属于自己的房地产，不需要再支付租金或买房抵押贷款的本金及利息了。但对租房者们来说，情况则完全不同。退休后租房者们的财务压力会非常大。

所以退休的前提条件是首先拥有一套付了全款的住房，大小不重要，钱多可以住大点享受豪华，钱少住小的也一样温馨。

对平时生活节俭又爱投资理财的华人来说，提前退休应该不是梦，就看你是不是想开了，有没有必要非得攒那么多钱留给后代？儿孙自有儿孙福，只要孩子们掌握了一技之长，他们的生活只能比我们更好。

当然有些人不是为钱而工作，有人就是享受工作。麦子有个闺蜜就是这样的人，她的资产完全允许她早早退休，但她说希望自己能工作到八十岁，因为这样可以永葆青春。

目前看这个新冠病毒也永葆青春，一会一个变异，本来都以为是强弩之末了，没想到现在越变还越生机勃勃，据专家分析，新冠病毒在未来可能会通过基因重组等方式出现更多的变种。澳洲过去十天（3月18-27日）的确诊阳性超过50万例，住院人数也从1855人上升到2176人。政府最近还确认了一名两个月大的婴儿成为澳洲最年幼的因新冠而去世的感染者。

各国对疫情的态度现在是冰火两重天，澳洲及不少西方国家都放松了防疫措施，澳洲联邦卫生部长亨特（Greg Hunt）3月25日宣布，从4月17日起取消入境旅客需要出示新冠病毒检测结果阴性的要求，他说：澳洲已经准备好从两年零一个月前开始实施的生物安全紧急期中走出来。尽管迈出了这么一大步，但由于担心澳洲的冬季疫情会反扑，政府建议老弱的人开始接种第四针新冠疫苗。

这边厢澳洲放松入境要求，那边厢中国因为国内全面开花的疫情而进一步收紧了入境措施。3月26日，中国驻澳大利亚使馆发布了从澳大利亚赴华人员行前检测最新通知：自4月1日起，登机前7天1次PCR，同时开始7天的自我健康检测并填写相关表格；根据所接种疫苗的不同，或者登机前2天内再做2次PCR检测，或者登机前1天内做1次PCR加1次血清检测；登机当天还要再做1次快速抗原检测。

对有既往感染史的人员，要求就更多更严格了。为了万一必须回国，我现在也不敢得新冠，否则回国路就更是遥遥无期了。

这遥遥无期的还有俄乌战争，战争已经进入第33天，乌克兰军事情报局局长基里洛·布达诺夫将军表示，俄罗斯在未能控制整个国家后试图将乌克兰一分为二，并将寻求将其占领的地区统一为一个类似国家的实体。他在一份声明中说：“这实际上是试图建立两个朝鲜，南北朝鲜，”他指出，乌克兰很快将在俄罗斯占领的领土上发动游击战。

今日疫情：澳洲各地本土新增病例：新州16,199例，维州8,739例，西澳7,288例，昆州7,816例，南澳4,140例，塔州1,726例，首都领地701例，北领地279例；全澳新增病例共46,888例，新增死亡6例；全国人口两针疫苗接种率83.33%，16岁以上两针接种率超过95%。根据约翰斯·霍普金斯大学发布的统计数据，澳洲累计病例为4,326,181例，死亡人数增至5,897例；全球累计病例超4.80亿，死亡人数逾612万，疫苗接种数约108.80亿剂；全球单日新增确诊病例1,185,541例，新增死亡病例2,607例。数据显示，韩国、法国、越南、德国、意大利是新增确诊病例数最多的五个国家；俄罗斯、韩国、德国、美国、菲律宾是新增死亡病例数最多的五个国家。

根据相关报道：1）英国国家统计局的最新数据显示，在截至3月20日的一周内，英国的新冠确诊病例同比前一周增加了大约100万例，英格兰和威尔士的感染水平都有所上升，英格兰的感染比例从1/20上升至1/16（每16人中就有1人感染）。苏格兰估计有9%的人口感染了新冠病毒——大约每11人中就有1人感染，这是自苏格兰开始记录疫情以来最高的数字。这些数据是在英国免费社区检测结束前一周发布的。从4月1日起，英格兰大多数人需要付费进行新冠检测，同时，有感染症状的人也不再需要居家隔离。世界卫生组织欧洲地区负责人汉斯克鲁格（Hans Kluge）表示，德国、法国、意大利和英国等国已经“残酷地”解除了防疫限制，该地区53个国家中有18个国家的感染率在上升。他指出，在过去的七天里，欧洲地区已报告了12496例死亡病例。2）韩国确诊病例连续四天保持在30到40万例之间，但比一周前少1.6万例，较两星期前少3.2万例。韩国防疫部门认为，境内疫情已迎来拐点，确诊病例呈现缓慢减少趋势。3）3月27日晚中国上海正式宣布，自3月28日5时起，上海市将以黄浦江为界分区分批实施封城，进行核酸筛查。封控期间，小区和居民住宅实施封闭式管理，只进不出，所有人员足不出户。生活物资实行无接触配送，不得进入住宅社区。同时暂停所有的公共交通，包括地铁、轮渡、出租车等运行。有网友用时间节点区分上海封城说：“浦东决战愚人节（4月1日），浦西决战清明节（4月5日）。”今天上海新增本土50例确诊病例和3450例无症状感染者。