在芬兰可以通过投资房子实现财务自由吗，以赫尔辛基地区为例
近期，我看到有人在论坛上提出了这样一个问题：“在德国当地主真能财务自由吗？还是为人民服务？以首付25%为例，要买多少房能达到净收入是普通工资的两倍？靠两个双职工多少年可以实现？”
类似的问题在芬兰也时常被讨论。然而，我却不知道该如何回答这个问题，因为在我的朋友圈中，还没有人通过房产投资实现财务自由。更多的人是通过房产投资获得了工资以外的收入。
根据芬兰的统计数据，住房拥有率大约在70%左右。在我所在的地区——赫尔辛基，住房拥有率甚至更高。然而，与此同时，租房市场也非常活跃。很多人选择出租房子，但我从未听说过有人因此实现了财务自由并不再需要工作。
首先我们要考虑税收和平日的维护。芬兰规定房地产税收是28%的税收。这就让收益大打折扣。芬兰的房屋维护，以公寓房来说，又是一大笔开销。北欧气候寒冷，冬季取暖是一笔很大开销。如果是公寓楼，大楼里的取暖是要分摊的。
在芬兰，一般买房需要15%的首付。现在的欧洲央行收紧利率抗通货膨胀，房屋贷款需支付利息听说到了3%以上。如果没有贷款，房产的租金净收入大约为2%到3%。因此，要实现净收入是普通工资的两倍，需要投资大约50倍于年薪的房产，而这对于大多数人来说是不可想象的。
然而，在芬兰，房产投资的风险和挑战也不可忽视。我们所面临的经济和政治环境同样存在着不确定性和风险。对于前一个阶段很多人利用杠杆贷款买了大房子的人，现在是个考验。一方面通货膨胀万物上涨，银行贷款利率攀升。另一方面房屋市场正在承受压力，赫尔辛基大区的房价已经下降了6%，欧盟关于能源利用的新规定让芬兰70%的现有房屋需要大型改造。租房市场同样遭遇挑战，疫情期间旅游业遭受重创，远程办公也让很多人不必住在市中心。因此，为了实现财务自由，不仅需要正确的投资策略，还需要稳定的工作和收入，现金储备，以及稳定的杠杆率和心态。
当然，这只是我们理想状态下的计算。现实中，每个人的情况都不同，有些人可能比其他人更容易实现财务自由。如果两个双职工在长期的时间里掌握好了正确的房产投资策略，也许能够在合适的时候实现财务自由。
总之，虽然在芬兰通过投资房子实现财务自由并非易事，但也不是完全不可能。如果我们掌握好正确的投资策略，保持稳定和耐心，也许能够在适当的时候实现我们的目标。
