换自住房的首付哪里来

想换自住房。为了攒首付，准备卖掉所有的股票，再借用heloc，才刚刚够20%首付。未来面临为了还heloc吃糠咽菜。

如果卖掉一个投资房或原自住房，由于最近房价涨得少，并不赚钱，并且不得不放弃低于4%利率的贷款。未来面临缺失了本来可以有的上涨房租，而不得不吃糠咽菜。

如果既不全用heloc，也不卖房，而是减小首付比例，由于现在利率高企，未来每月多还很多钱（包括mortgage insurance，interest， etc），而不得不吃糠咽菜。

所以，我的换自住房的梦想是不是难以实现了？吃糠咽菜倒是一定会实现。