我家的理财年中小结：全面开花

今天是2024年上半年的最后一个股票交易日。我就按照目前今天股市的行情，把家庭资产状况审视了一番，作个总结，分享一下自己的一些经验。

整体而言，我们上半年的理财依旧遵照躺平大法。具体的投资如下。

首先，我们优先放满了所有的省税账户，包括：

我的税前401K退休账户。我们公司的401k匹配方案比较粗暴，无论我放多少，公司都匹配50%。所以，我在年初的前两个月就放满了今年的上限2.3万美元，并拿到公司的1.15万美元匹配，共3.45万美元。这些资金，一如既往地投资在标普500指数基金上。
我的税后401k。我仍然走税后401k转Roth IRA的Mega Backdoor Roth大法，用几个月时间放满了3.45万美元，并全部转入我的Roth IRA账户。里面的投资非常简单，全部是先锋科技指数基金，VITAX。其对应的ETF就是大名鼎鼎的VGT。
我太太的税前401k。她的雇主的匹配算法比较传统：她每存100美元，公司就帮着放100美元，但是不超过工资单的6%。所以，为了能够拿到所有的公司匹配，她必须保证每个月都能存一些钱到401k而不超过2.3万的上限。具体算法很简单，我们计算她一年的工资和奖金总额，然后用2.3万除以这个总额，就得到了存钱的比例。她的这些资金，也是全部买了标普500指数基金。
后门IRA（Backdoor Roth IRA）。我和太太都放满了，每人7000美元。我们的这些Roth IRA账户，全部投资了先锋科技指数基金。
健康储蓄账户（HSA）。今年的的存款上限是8300美元，我们选择放满。每次发工资时，公司自动从我的工资单上扣除，并把资金转入HSA账户。里面的投资也只有一只股票基金，即先锋增张型股票指数基金 (Vanguard Growth Index Fund)，其表现类似于纳斯达克100指数基金。由于我们的HSA资金全部用于投资，我家看病花钱直接用花旗银行(Citibank)的返现2%的信用卡付了。我们计划老了以后，用HSA里面免税增值过的钱给自己报销，又可以省不少税。

除此之外，我们不定期地继续在应税的券商账户里买入基金。我们的策略非常简单：只要银行账户里的闲钱超过一定数量，就闭着眼睛下单买入。今年上半年，我们一共买入6次，分别是4月、5月（两次）、6月（三次）。其中的投资，全部是先锋科技指数基金。

我们是坚定的长线投资者，上半年没有任何卖出记录。

在我目前的投资组合里，由于增长迅速，先锋科技指数基金所占的比例已经接近80%了，超出了我四年前定的50%的比例。不过，如果要做再平衡的话，我要卖出不少基金，从而需要交大量的资本增值税。大道至简，能省的税尽量省，我们就顺其自然吧。

整体而言，包括退休账户在内的所有股票基金账户的收益率大约为18%，高于标普500指数的15%，也高于纳斯达克100指数的17%。

今年，我家的自住房的市场估值有所增长，超过了两年前的高点。不过由于目前房贷利息太高哦，我不想做返现再融资(Cashout Refinance)。也许等明年利息降下来一些，我就会找银行重新贷款，把更多的房产净值贷出来投资股票基金。

综合来看，我家的家庭净资产比去年底增加了25%。

与此同时，我的微信理财群的规模从去年年底的98人增长为126人。大部分新朋友都是老朋友邀请入群的，是他们身边的亲戚或者朋友。很多朋友，第一次开始投资指数基金，走上了基金定投的阳光大道。很多群友开始分享自己过去两年的收益，有些人收益超过40%，让大家倍感鼓舞。再次提醒读者，我的微信理财群是熟人群，网友勿扰。

附：过去十年，先锋科技指数增长率为468%，纳斯达克100指数为434%，而标普500指数为171%。

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