2025 年医疗保险变化：你需要知道什么

秋季已经到来，这意味着 Medicare 的开放注册将于 10 月 15 日开始。在注册或更新 Medicare 保险范围之前，您应该了解 2024 年的几项变化。即使您几个月后才满 65 岁，现在也是了解 Medicare 选项的时候了。现在了解这些知识将有助于您在准备注册时做出正确的选择。

医疗保险有何新内容？

2024 年，多项 Medicare 改革措施生效，旨在帮助减少您的自付费用。这些改革措施包括：

您的联邦医疗保险药物计划不能对 D 部分承保的每种胰岛素产品收取免赔额或超过 35 美元的一个月供应量。

推荐的成人疫苗现在可供您免费使用。

如果您患慢性疼痛已超过三个月，医疗保险现在将承担每月的慢性疼痛治疗服务。

医疗保险现在涵盖医院、社区心理健康中心和其他地点的更密集的心理健康门诊计划服务。

医疗保险涵盖 COVID-19 疫苗和一些相关的测试和治疗。

2025年的新变化包括：

D 部分计划必须将承保药物的自付费用限制在每年 2,000 美元。其中包括免赔额、共付额和共同保险。您的 D 部分保险的最高免赔额可能为 590 美元。

痴呆症患者及其护理人员可以通过“指导改善痴呆症体验”（GUIDE）计划获得更多帮助，该计划提供全天候支持热线、帮助您寻找服务的护理导航器、护理人员培训，以及每年高达 2,500 美元的居家、过夜或成人日间护理暂托服务。

在做出决定之前，务必审查所有计划和选项。您可以在 medicare.gov 上对计划覆盖范围、费用和质量评级进行并排比较。

医疗保险基础知识

联邦医疗保险 (Medicare) 是由联邦政府提供的健康保险。您必须满足以下要求之一才能加入联邦医疗保险：

年龄在 65 岁或以上

患有残疾或

患有终末期肾病

医疗保险涵盖三部分的住院、医疗和药品保险：

A 部分，住院保险

A 部分涵盖住院、专业护理机构住院、临终关怀和一些家庭保健服务。任何工作并缴纳医疗保险税至少 10 年的人都无需为 A 部分支付保费。如果您必须支付保费，2024 年 A 部分的最高月保费为 505 美元。

A 部分保险的免赔额为每个福利期 1,632 美元。住院超过 20 天需要自付费用。对于专业托儿所，住院超过 20 天需要自付费用；一旦住院达到 100 天，您将承担所有费用。

B部分，医疗保险

B 部分涵盖符合条件的医生就诊、预防服务、医疗用品以及门诊治疗和服务。大多数人支付标准的 B 部分保费，即 2024 年的 174.70 美元。但是，如果您在加入 Medicare 前两年的纳税申报单上个人调整后总收入至少为 103,000 美元或共同申报 206,000 美元，则您的每月保费会更高。

2024 年，B 部分免赔额为每年 240 美元。

D 部分，处方药计划

D 部分是您的处方药保险，与 A 部分和 B 部分（称为原始医疗保险）分开购买。费用（包括保费、免赔额、共付额和共同保险）因计划而异。如果您选择 Medicare Advantage 计划或 C 部分，则可能包括处方药保险。Medicare Advantage 计划还可能包括牙科和视力等额外保险。

我什么时候报名？

联邦医疗保险 (Medicare) 登记是在特定时间进行的，因此了解这些时间范围至关重要，这样不仅可以获得所需的保险，还可以避免在符合联邦医疗保险 (Medicare) 资格时因未登记而受到处罚。

初始注册期

此期限包括您年满 65 岁那年之前的三个月和年满 65 岁那年之后的三个月。例如，如果您的 65 岁生日是 6 月 15 日，那么您的初始投保期从 3 月开始，到 9 月结束。生日在当月 1 日的除外。在这种情况下，您的初始投保期从您年满 65 岁那年之前的四个月开始，到您年满 65 岁之后的两个月结束。

您的保险将于您投保的当月第一天开始生效。如果您在 65 岁生日之前投保，保险通常会于您生日当月的第一天开始生效。

如果您的生日是 1 号，保险通常会从上个月的 1 号开始生效。如果您在 65 岁生日之后投保，保险通常会从投保日期后的下个月的 1 号开始生效。

特别注册期

当您在 65 岁时有资格享受 Medicare 时，请务必注册 A 部分保险以避免受到处罚。但是，如果您计划继续工作并通过您或您配偶的雇主投保，则可以推迟注册 B 部分保险。虽然您可以在拥有团体健康计划时注册 B 部分，但您可以等到该保险结束后再注册 B 部分，前提是您在您或您的配偶停止工作后八个月内注册。

如果您在初始注册期或特殊注册期内未注册 Medicare，您可能需要支付罚款。

一般注册时间

如果您未在初始或注册期间注册 Medicare，您可以在每年 1 月 1 日至 3 月 31 日的一般注册期间注册。但是，由于注册时间较晚，您可能需要支付更高的保费。

65 岁以下或有残疾

如果您身患残疾，并每月领取社会保障金或铁路退休委员会 (RRB) 福利，则 24 个月后您将自动获得 Medicare A 部分和 B 部分。被诊断患有肌萎缩侧索硬化症或葛雷克氏症并领取社会保障残疾福利的人无需等待。

医疗保险优势计划和医疗保险补充保险计划有什么区别？

联邦医疗保险优势计划包括 A 部分和 B 部分保险，由私营公司提供。大多数（但不是全部）联邦医疗保险优势计划包括药物保险或 D 部分。虽然这些私营公司必须提供 A 部分和 B 部分的所有福利，但保费、免赔额、共付额和共同保险费用因计划而异。他们还可能提供额外的保险，例如健身计划和一些听力、视力和牙科保险。

医疗保险补充保险计划（称为 Medigap）可帮助支付原始医疗保险未涵盖的费用，例如免赔额、共同保险和共付额。这些保险计划可通过私人公司购买，保费因计划而异。如果您有医疗保险优势计划，则无法使用 Medigap 计划。

Medicare 提供基本医疗保险，满足您随着年龄增长的医疗需求。因此，充分研究您的所有选择以获得适合您的保险非常重要。

在年满 65 岁之前开始研究，这样在初始注册期开始时您就能做好准备。最好的起点是 medicare.gov，您可以在此创建帐户并开始搜索健康和药物计划以及提供商。您还可以与 Medicare 代表交谈或联系佐治亚州健康保险援助计划以获得免费的健康保险咨询。