美国大学生为沉重债务而窒息 未来生活前景堪忧 -------------------------------------------------------------------------------- 【来源:雅虎财经】 据《今日美国》报道：19岁的汤姆.狄龙在康涅迪克州大学主修药剂师专业，目前他已经背负了52000美元的助学贷款，而这才刚刚是个开始。等4年大学毕业后，他估计自己的债务总额将达到15万美元。狄龙是从5岁的时候开始向往做一个药剂师的，当时他发现自己患有癫痫症。 高利率增加债务负担 目前已经不再癫痫的狄龙说：“第一个帮助我的人是我的药剂师，”他希望将来能够从事药剂研究。但他也知道做一名大连锁药方的药剂师自己必须要挣得更多的钱。他说：“当我毕业时，将有15万美元的债务压在我身上，我所决定的是不能让它主宰了我。” 不过，他的举债成本将增加。到7月1日时，美国联邦教育助学贷款利率将上升到6.8％，达到自2001年以来的最高水平。美国平均每个大学生的助学金债务达19000美元，许多人更高达4万美元。 这些高昂的债务对目前这一代的大学生造成了巨大的影响。沉重的债务迫使许多人放弃为他们未来的退休、结婚、购房而攒钱，也使他们放弃为他们的孩子去存钱。 据非赢利的“学生债务计划”组织称，在过去的10年里，扣除通货膨胀因素后，一个大学生的平均债务增长了50％。该组织的创始人罗伯特.谢尔曼说：“低利率曾被看作是对使用助学贷款的一种特赦。在借款额越来越高高的情况下，我们没有看到其真正的影响。” 学费猛涨打工难挣足够学费 但随着利率的上涨，这种特赦即将结束了。美国最有名的学生贷款－Stafford贷款将以6.8％的固定利率取代过去的非固定利率，后者过去是每年7月1日根据短期国库券利率修改一次。在旧制度下，借款人可以在利率较低时去借款，并且他们可以终生锁定选定的低利率。 但，今天，不想在较高的利率上借款的学生们就很少有选择的余地了。25年前，不想欠债的学生们可以通过业余时间和暑假打工来支付学费。但自那以后，学费上涨的速度两倍于消费价格的上涨，涨到了学生们难以找低工资的工作打工所能支付的地步了，而这种工作是学生们比较容易获得的。 美国经济和政策研究中心的经济学家希瑟.博谢说，1981年，一名学生在整个暑假以最低的工资打全日工，也可以挣到一年三分之二的学费。但今天，拿最低工资的学生需要打一整年的工才能够负担得起四年制公立大学一年的学费，还得假设她存起了每一个便士。 而与此同时，父母们并不能为他们提供多大的帮助。因为在他们开始上大学时，父母们就要为未来的退休生活而攒钱。理财专家们长久以来就呼吁人们不要因为为孩子们支付上大学的费用而推迟为退休存钱。他们的意思是学生们可以借钱上大学，而父母们却不能为退休而借钱。 灰暗的未来 出借方表示，即便没有法律上的变化，Stafford贷款的利率到7月1日也会上涨6％以上，因为今年的短期国库券利率基准已经上调了。他们还指出，固定利率的规定将保护借款方避免未来出现的利息大增。不过，如果利率下调的话，借款人也不会收益，因为利率是固定的。 尼卡洛斯.雷克达尔是华盛顿大学的一名22岁教育专业学生，他说，他希望自己能够在明年带着15000美元的债务毕业。雷克达尔说以刚开始当教师的工资要还清这些债务是“很困难的”，“它就像是有一块巨大的乌云笼罩在我头上一样――我总是担心怎样才能把这些钱还掉。” 为了避免积累下更多的债务，雷克达尔不得不在上学期间每周打工25个小时并在暑假期间每周工作60个小时。他现在为一个学生组织帮忙，挣得1500美元，偿还信用卡欠帐，他说：“我不想为一点小事就去麻烦父母。” 雷克达尔希望能够找到一个为低收入家庭教授数学和科学的工作，这样他就能够进入联邦贷款豁免工程。他说：“不管哪里的低收入学校想雇佣我，我都会去，因为我需要这份工作。” 美国把有限的贷款豁免项目分配给予了教学和护理以及军队的一些岗位。其它的大学生如果支付助学贷款有困难的话，可以将他们的偿还期延长到30年。但这将会大大增加他们要支付的利息。比如说，一个选择30年偿还贷款的学生以6.8％的利率偿还2万美元的贷款，就需要支付27000美元的利息。而选择10年偿还的只需要支付7619美元的利息。此外，选择30年偿还者还必须证明他们确实处于经济困难之中。 34岁的金贝丽.布鲁福德是弗吉尼亚州一名34岁的社会工作者，自从1997年大学毕业后她不得不几次推迟还债，因为她那个领域的社会工作者并不是很能挣钱，她说：“尽管我拥有硕士学位，但依然很艰苦。” 布鲁福德的债务从她刚毕业时的22000美元增长到了大约29000美元。其债务的恶化是因为利率的上升。1999年时，当利率超过8％时，她选择了固定该利率，而联邦法律规定选择确定利率不能超过一次，哪怕利率下降。因此，有一个6岁女儿的布鲁福德说，当她还清债务时或许自己已经60岁了。 虽然延期偿还贷款将增加学生的债务余额，而拖欠的结果将更坏。根据规定，贷款可以转交给代收欠款的公司，如果那样的话，代收费又将在债务人脖子上增加一个枷锁。更加糟糕的是，拖欠将同时被报告给信用机构，它将使你的信用大打折扣，而在美国这样的国家，没有信用将寸步难行。联邦政府还将对拖欠贷款者采取取消返税等种种措施。 通过申请破产来抹去欠款也是行不通的。1998年美国通过的一项法律要求借款人证明他们连最低限度的生活水平也维持不了，才能提出破产。律师称，这样的要求实际上很难达到。去年12月，美国一家上诉法院驳回了一个带着7岁女儿生活的单身母亲的破产申请。法院的文件显示，2003年她挣了10771美元，无法生活下去，只得提出破产申请。这个妇女没有固定的工作，没有健康保险，有一辆车，但已经行驶了25万英里。就是这样贫穷的妇女，也不能获准破产保护。上诉法院的理由是她无法证明自己不能获得一份收入更高的工作。 27岁的尼科尔.拉马切是马塞诸萨州维尔兹利一家教会的工作人员，她在去年重新与贷方确定了她的33000美元贷款，并延长了偿还期，还敲定了一个较低的利率。这样她就可以每个月还200美元，而如果不重新确定的话，她需要每个月多还150美元。即便如此，她也不认为自己能够在几年内买房，她也找不到钱存起来养老。她说：“我被告知这是存钱的好年代，但实际上却是你没有任何钱的年代。” 雷克达尔说，他的朋友们都有助学贷款，并预言到高利率将迫使未来的大学生花更多的岁月去还债。他说：“仅仅由于利率一项，到他们还清时，他们的还款总额就将是他们所借的学生贷款的两倍。它让我真的对未来感到担忧。”
