华府建房记（二十四）

原以为贷款应该是造房各个环节中最为轻松的，无非是几页表格，一堆复印文件，最后在settlement上签字签到手软，并且只需要几天时间就可完成。何曾料到如今的贷款市场在经历了这次金融风暴之后，已经“猪羊变色”，与我们想象的完全不同了。整个房地产贷款市场如同“惊弓之鸟”。虽然利率仍然很低，并且政府出手印出大量美钞支援危在旦夕的银行，暂时稳住了房市，但银行在金融风暴后，面对大量坏帐，呆帐以及可预见的坏账面前，变得格外的小心谨慎。市场上超低的利率导致超低的利润。银行每损失一笔贷款，就要用更多的良性贷款中获取的利润来对冲，故而银行本身不再追求数量而开始注重质量，以减少风险。

非爸一直认为市场经济必须要以市场来调节，政府的强势介入，虽可解一时之急，但长期而言，弊端显露无疑，对市场的最终伤害将大于初期的“积极作用”。这次贷款，非爸切身感到，市场混乱时，政府虽然可以“维稳”，但接下来出台的一系列“加强管理”的政策，明显降低了银行的工作效率。各种表格搞得连许多underwriter也稀里糊涂，可想而知贷款速度也快不了。这也解释了为什么联储局印出的大量现钞，囤集在银行里，无法快速进入急需资金的中小企业及个人手中，导致经济难以快速恢复活力。

我们要贷的是construction loan，要比一般的房贷严格。因为我们平常讲的房贷是以房子作为抵押的，而construction loan是以一张图纸在借钱。虽然建商o先生给我们介绍了他常合作的银行，但非爸还想自己试试找华人的银行，因为平时免费报纸上的广告看多了，有标榜“快速贷款，24小时内通过”；“银行有自己的underwriter,不用假手他人”；“100%自有资金，不转让loan”等等。但一圈问下来，“快速通过”是以前的事，“自有资金”也是 misleading ，况且没有一家是可以做 construction loan 的。所以只能又回到建商介绍的那家银行。这时才知道，原来这家银行还专门为我们的建商成立了一个产品，分管这个产品的是位t女士。一开始和t女士接触，我们就感觉到她的办事能力不是一般的强。混熟了以后才获知这t女士经历非凡，她曾经是一家银行的president。在这次金融风暴中她以前任职的银行陷入困境，被另一家银行unfriendly接管。一山不容二虎，她自然被排挤出管理层，而转战到了贷款业。对她来说，从银行的president到mortgage banker，真是从天上掉回了人间。但在整个贷款过程中，非爸丝毫没有感到她的失落和高高在上的president遗风，反而专业又耐心地帮我们解释了很多新的条款和步骤，给我们留下非常好的印象。

写到这里，家里的电视中出现了采访“占领”运动的人们。听着他们“五花八门”的诉求，非爸又想起了建商o先生和t女士。大凡我们的一生无可避免地总要经历些困难，但对待挫折的态度却是千差万别的。从o先生明年的造房计划就不难看出，o先生东山再起的可能性很大；凭t女士的能力和敬业精神，今后重回president宝座也并非不可能。因为从他们身上非爸深深感到的是那种一往直前的信念和脚踏实地的实干精神。希望非非们长大后也能具备这种坚韧不拔的精神。

外面先开始穿新鞋：

接着穿新衣：

掀起你的盖头来：



对比：



装正门：

游泳池开挖：