房子的故事（二十二）房屋保险的陷阱

 几天以后，我们终于盼来了保险公司的人。想不到她来了以后就丢给我们一句话：你们的claim被拒了。因为你们买保险的时候，没有购买sump pump failure和sewer backup的endosement。我大吃一惊，从没听说过啊。那大姐很客气地和我解释：您仔细看您的房屋保险，在term and condition里有一项说明，写明我们的房屋保险是不包括地下室淹水的，要保这部分你得另外买。我非常生气，就问，那我当初给你们打电话的时候你们怎么不说。那大姐解释说，那时候太忙，还没来得及仔细看你的policy。不管怎么样，现在是你的policy不cover，我也无能为力。扔下这句话就匆匆走了。

  我非常生气，就跟她的boss打电话complain。我的point是，

1）我们从来没有听说过有购买sump pump failure和sewer backup的endosement这一说，买保险的时候也没任何人提起过，这么重要的information，他们有责任向我们说明。

2）如果保险不cover的话，在我当初给他们打电话确认的时候，他们不应该给我Go sign，给我他们会赔偿的错觉。

3）如果不是他们告诉我可以go ahead的话，我们可以有别的选择，也不必装和原来一样贵的地毯，他们的misleading使我们多花了两千刀，所以应该赔偿我们损失。

对方的态度非常强硬：
1）不仔细念保险contract是你自己的错，和他们无关。

2）他们当时是说了＂go ahead＂，但是没有说＂we will pay for it＂，我怎么理解是我的问题，和他们无关（我觉得这点上对方是无耻到了极点，但是你能说什么？？？）

3）同样理由，我们多花钱是我们自己的决定。他还很奇怪地问我，你们为什么要挑好的？我回答保险赔付本来就应该是把房子恢复到原来的状态，我装和原来一样质量的地毯无可厚非。而且我还和他们确认过。他说anyway我没有endosement，所以和他们一点关系都没有。

  事情到了这个地步已经是走进了一个死胡同。我和老公商量这件事时，老公觉得这次大雨引起flooding影响范围很广，有好几个town都淹了，保险公司的损失肯定非常大，理赔自然也会很严格。我们没有endosement，估计和他们争论也不会有什么结果。就不要浪费时间了。只当是花钱买一个教训了。

  在这里提醒朋友们，买保险的时候不要觉得都是standard term而不去仔细念那些小字，在事情发生的时候发现不cover就惨了。据我所知，有许多房屋保险都不cover sump pump failure和sewer backup，需要另外买endosement。这本身并不贵，但是你在买保险的时候agent不太会特别提醒你（好像因为这部分保险公司不太赚钱）。所以后来我再买保险时，一定问清楚有什么是不cover的，需要另外买endosement，再决定买不买。

 俗话说山穷水尽疑无路，柳暗花明又一村。后来我打电话去emergency公司，那边的头儿听说保险公司拒绝理赔，觉得我们很不幸，很爽快地答应把我们的bill减半，只收了700刀。更幸运的是，几天后碰到我们邻居，她告诉我我们所在地区因为这次受灾严重，被联邦政府认定为national disaster，受灾家庭没有保险的，可以打电话到FEMA（federal emergency management agency）申请政府补助。我们抱着试试看的心情打了电话，想不到几天以后他们就派人来了，大致了解了一下损失情况和金额，几天后check就到了。看来山姆大叔也不是光会收钱的啊。

  下一篇接着卖房。