投资理财--2013年总结

留住孩子们成长的快乐时光。
打印 被阅读次数
不得不说,2013年完美地体现了我早年提出的“钓鱼理论”--回国一趟正好把一年最好的钓鱼季节错过,而早到的冬天也让晚秋的钓鱼季节缩短了两三个礼拜。投资上今年错过了六月份emerging market的调整机会,手中当时有不少从美国股市出来的现金。而看美国股市节节向上,俺没有冒险的本钱,分批卖出美国的股票。而从去年就持有的emerging market基金全年的return还是负的呢。
 
我自己管理的portfolio的回报是8.2%。这个回报远远低于SP500。原因上面说了:离退休越近,越不敢冒险。所以,美国股票(基金和ETF)在SP500 index 1520,1660,1820前后分三批卖掉。2013年是美国股市全年走势比新年高的连续第二年,这个出乎意料,算“赌”错了。俺想着美国股市出来的钱,再找机会慢慢卖进emerging market的基金。但错过了六月后,机会几乎没有。也就拿着现金过年了。
 
今年政府管理的pension回报只有7.2%。政府管理的pension不会这么差,我看了数据,还不错,毕竟大市在那里。但政府没钱,该拿出来的match-up已经多年拿不出来,加上股市十年来的表现也不尽人意,自然是能少就少。这个7.2%是给到每个账户上的数字,到时候还不知道能不能兑现呢。加上我无权操作的pension账户,所有退休账户的回报是7.8%。
 
包括自住房在内的总资产增加了12.5%。今年是开销比较大的一年,除了回国,孩子身上,房子维修等等没有预料到的开销不少。一度家庭应急账户上只有维持家庭开销一个月的钱,只好消减退休账户的投入。本来计划今年还完自住房的房贷的,这个计划不得不拖到明年。所以,总资产的这个增加令人欣慰。
 
十年前制定的退休计划目标是以60岁退休为基础的。到去年比计划超前了四年多。今年虽然投资汇报远远不如大市,俺的投入和回报还是让俺进了一步,比计划提前到了五年多一点(俺是九三年来美国的)。
 
这是退休计划和实际到达位置的比较:
 
年分*****计划的目标 (%)********实际到达位置 (%)
 
1993******0**********************0
 
...........
 
2001 ****9.4********************8.0
 
2002 ****11.1*******************8.0
 
2003 ****12.9 ******************10.5
 
2004 ****14.8 ******************16.0
 
2005 ****16.9 ******************20.1
 
2006 ****19.1*******************25.8
 
2007 ****21.6*******************31.4
 
2008****24.2*******************27.0
 
2009****27.0*******************34.6
 
2010****30.0*******************42.4
 
2011****33.3*******************45.8
 
2012****36.9*******************58.7
 
2013****40.9*******************67.1
 
 
2014的愿景就是多钓鱼。多钓鱼才能在投资上有好年成啊。
 
(二0一四年一月二日)
登录后才可评论.