《孟子·离娄章句下》 中“君子之泽，五世而斩；小人之泽，五世而斩”便是富不过三代的思想。所以古人说：“道德传家，十代以上，耕读传家次之，诗书传家又次之，富贵传家，不过三代”。“一朝兴起，一朝落”是家族创始人们最不想看到的结局，“如何让家业长青，传奇延续？”成为家族创始人们共同面对的课题。
大家熟知的洛克菲勒家族，从第一代开始，到今天已绵延至第六代，至今在美国甚至是国际上仍然盛名不衰。洛克菲勒家族在1882年成立了第一个严格意义上的家族办公室——洛克菲勒家族办公室，并开始进行家族的资产配置。标准石油公司、大通银行、洛克菲勒基金会、洛克菲勒中心、芝加哥大学、洛克菲勒大学、现代艺术博物馆、以及在911中倒塌的世贸大楼……翻开美国史，洛克菲勒家族无处不在。150年的传承历史昭示了洛克菲勒家族在“创造、传承、发展”这三步的卓越践行。
这也让人好奇，百年不衰的家族背后是否掌握着某种“独门秘笈”？
2017年，余庆家族办公室CEO杨女士有幸在美国拜访了洛克菲勒家族办公室运营委员会主席 - 皮特?M?奥尼尔(Peter M. O’Neill)，正如大家所好奇的那样，杨女士也想对这个“百年家族是如何传承的？”一探究竟。主席先生诚恳的回答了杨女士的问题，他说在家族传承中他们家族并没有什么特殊的诀窍，相反，他花了一上午的时间同杨女士分享了洛克菲勒家族的治理架构和规则，以及洛克菲勒家族在1882年开始建立的家族办公室是如何助力家族实务的管理的。
在这个看似平凡且普通回答中，我们似乎可以得到这样一个答案——家族办公室协助管理下的、有效的家族治理是助力家族成功传承的重要基础。尽管大家对家族办公室一词不再感到陌生，但对于“家族办公室究竟是做什么的?”这一问题还是存在诸多疑惑。家族办公室具体负责家族的哪些事务呢？家族办公室的职能主要包含家族治理、财产保护、财富保障、慈善支持、商务、财务、税务等咨询。
不难看到，家族治理这一功能被排列在第一顺序位，家族治理如同“地基”，为家族财富和家族精神的传承奠定了坚实的基础。创富的第一代一般具有多重身份，他们不仅是企业的所有者、经营者，同时也扮演着家族大家长的角色，随着二代们、三代们的成长（新一代的生长环境、思维模式与上一代存在着明显的差异），来自个体的不同诉求，企业、家族、个人之间的利益冲突也逐渐升级，如何兼顾家族的健康发展和各方的平衡就成为困扰第一代谜题。毕竟一次不当的决策就可能对家族产业和家族和睦造成莫大的影响，因此一个良好的架构设计，一个良好的家族规则及执行，一个健康的家族生态系统就成为家族财富和精神传承的基础。而以家族治理作为最为重要的职能之一的家族办公室，则能够为家族传承中可能面临的这些问题提供前瞻性的、基础的、方向性的指导。健康且有效的家族架构和家族规则，在精神传承层面，就像“不成文的家规”一样般约束着一代又一代子女的言行举止，影响着后代们的财富观念和独立意识。正如老洛克菲勒家族通过家族框架、规则，将家族的核心理念在一代又一代中延续传承。
杨女士表示“其实家族办公室不是以赚取更多利润为最主要目标的主体，而是在家族平稳运行之时，通过搭建健康的家族治理结构，在家族遇到风雨时，能够有效管控风险的主体。”所以有人总结说：家族办公室的现任首席执行官或总裁设立一个有效的家族治理架构，就是为家族事业的持续经营及家族精神财富的代代传承所奠定的最优秀传统和做出的最好贡献。中国改革开放40年来，财富得到高速的积累，国内高净值家族对财富认知发生了质的变化，近年来，市场涌现了千余家提供家族办公室相关服务的机构。对于高净值家族来说，哪类家族办公室及其模式更有普适性？
从类型上看，家族办公室分为单一家族办公室和联合家族办公室。单一家族办公室一般只服务于单一家族，运营成本较高，对家族的规模和资产要求较高。单一家族办公室一般分为两类：内嵌于家族企业的家族办公室及独立于家族企业的家族办公室。内嵌于家族企业的家族办公室多由家族企业的雇员组成，根据企业负责人的要求处理家族事务。独立于家族企业的家族办公室由家族聘请职业经理人进行专业化管理，综合负责家族事务。经过不断地发展，联合多家族办公室慢慢开始兴起，并且开始展现规模效应，更多的高净值客户同样可以通过联合家族办公室选择定制化的管理服务。而联合家族办公室则同时为多个家族提供服务，每个家族负担的成本较成立单一家族办公室要低。同时联合家族办公室也比较容易产生规模经济效益。共享服务平台、外部资源等。不过，与单一家族办公室相比，联合家族办公室更加独立，会减少一些个性化服务。从模式上来看，家族办公室分为精简型、混合型、全能型。
精简型的家族办公室承载着较为简单的功能，主要负责家族的法务、税务以及家族架构管理等事务；管理私人银行、基金公司（VC/PE/对冲基金）、家族咨询公司等。主要出现在家族的企业还存续的情况。家族办公室的工作人员也多为兼职人员，比如企业的CFO，法务主管等。优点是费用上有相当大的节省，但是因为缺乏整体的规划，他们更多的是应需管理。目前很多内嵌型的单一家族办公室使用的就是这个模式。全能型家族办公室则管理着家族方方面面，诸如家族治理、投资、风险管理、法务、税务、教育、慈善教育、慈善管理、艺术品收藏、全球物业管理等事务。全方位助力家族传承。由于该模式下的管理费用相对较高，因此对家族资产规模要求也相对较高。而目前，市场上比较常见的家族办公室模式即为混合型模式，混合型家族办公室仍然保持着独立家族办公室的运作模式，在家族治理的前提下，建立财产保护机制，设立家族战略性职能，聘用全职员工，专注于家族治理、资产配置和核心事务管理。与精简型和全能型模式不同的是，混合型家族办公室会通过和第三方专业机构合作的方式为家族提供服务。根据客户的需求及偏好，尽可能在不同的领域中配置最为适合的资源，为其提供法律、税务、资产配置等服务及某些特定的资产类别投资，辅助家族传承。无论是人力资源成本还是信息的时效整合，都是几种模式中，投入产出比相对最高的。
