早两天和儿子吃饭，谈到他们已经退出“私人医疗保险”，周围的年轻人差不多都退出了。我就谈了我是怎么买了“私人医疗保险”的经历。
澳洲是“全民公费医疗保险制度”，只要是澳洲PR或是公民，就可以享受免费的医疗服务。澳洲看病除非非常紧急的情况，不能直接去医院，需要先去诊所看GP医生（General Practitioner），他们再根据轻重缓急介绍给专科医生、放射科诊所，最后才能进医院。以前这些都是免费的（但现在第一关看GP开始收费）。即便是进医院动手术，所有的诊断费、护理费、手术费、住院费、药物费和伙食费都全部免费。澳洲的医疗体系和北美、中国的医疗体系都有很大区别。
大家心想这不很好吗？普通民众看病不要钱！各级医疗机构层层筛选，不要有事没事进大医院，可以减轻大医院的负担。但随着人口老龄化和“婴孩潮世代”进入退休年龄，澳洲这个“全民医疗保险”制度受到前所未有的冲击。尽管每年的财年预算，拨给医院建设、设施完善和医护人员待遇提高的预算都是逐年递增，但还是出现巨大的鸿沟。这导致民众手术排队现象很严重，别说一般小手术，就是癌症手术，也听说有朋友需要等半年。当然他们也不是将癌症病人一推了之不管，叫你半年之后再来，他们会定期检查，根据病情，“轻重缓急”随时调整优先顺序。而且公立医院资源的紧张，很多病人开刀第二天就送回家养伤，定期派护士上门检查，一旦出现问题，立刻跟进。但可以肯定，和我们传统概念的看病、开刀和痊愈过程，有很大的不同。
住院开刀是不要钱，但你要耐心等待
在澳洲还有一类叫“私人医疗保险”，基本上分为：
1、“私人医院手术医疗保险”，比如在私立医院做手术，救护车服务等。这类“医疗保险”缴费相当贵，一般人一生中能用到的机会寥寥无几。但政府给与税务上的减免，不买该项医疗保险，要扣一大笔税。政府鼓励民众买“私人医疗保险”，以减轻公立医院系统的压力。
2、“私人特殊项目医疗保险”，比如牙医、眼科、物理治疗、足科保健护理等。这个项目就比较便宜，我们以前就买这种，每年两次洗牙补牙，验光配眼镜，扎个针灸、推拿什么的，都可以免费报销，基本上能拿回相当于参加保险所缴的钱，还是很上算的。
但无论哪种“私人医疗保险”都是根据年龄设定保险费用的额度，越是年轻加入，收费越低。要是等到六、七十岁才来加入“私人医疗保险”，那就非常贵。所以判断是不是要买“私人医疗保险”？买投保什么项目？需要个人非常认真考虑的，没有统一的标准。
聪明的朋友就会想到：我这一辈不会经常去医院开刀，可能一辈子都不会进医院、上手术台，那我为什么从年轻时就一直傻傻地买“私人医院手术保险”？万一需要手术，我不会去公立医院排队，用这点钱我就去私立医院自费做手术。更何况，即便是买了“私人医院手术保险”，还要付一大笔“门槛费”，传媒曝光最高的占手术费的1/3。这不是大骗局吗？所以这就是为什么年轻人纷纷退出“私人医疗保险”计划的主要原因。
我以前就是那么想的，“俺们不缺钱，俺们自费去私立医院”！但有件事，让我彻底颠覆认知。
那是疫情前，可能是我的颈椎问题导致左臂、左肩疼痛，当时看了自媒体的一篇吓人文章，说是心脏有问题！我就去看GP医生，他也认真地给我介绍到放射科诊所，拍片后觉得可能是骨质疏松等什么原因，他自己也无法判断，准备给我介绍到比较好的公立医院Austin Hospital，但医生说，你这个情况估计要排很长时间的队。我想我可以自费，也不过是请一个专家诊断一下什么问题而已。医生就问我，你是否有“私人医疗保险”？我没有，这个牙医的保险还不算。
我的医生非常明确地告诉我：你假如有这个“私人医疗保险”，我立刻可以给你介绍到私立专科医院，假如有问题，立刻可以动手术，否则你必须在公立医院系统中排队等待。果然后来证明他说得对，Austin Hospital直到两年半才安排到我，而我的手臂、肩膀疼痛，老早好了快两年啦。
这对我们有点震动，我知道这次仅仅是颈椎的诊断，要是以后真要有点什么毛病要动手术，没有这个“私人医疗保险”，我怎么办？出了诊所，我们立马去两家医疗保险公司咨询，对比后，当天就加入“私人医疗保险”，因为任何医疗保险都有等待期，一旦决定加入，最好立刻加入。我们上了60岁，平时所缴保险费不能算“天价”，但每年将近上万澳元，是生活中最昂贵的一笔开销。所以别看澳洲有很好的免费“全民医疗保健系统”，权衡再三，我们还是被逼花钱买了“私人医疗保险”。
这个例子说明：我们无论是哪一国的新移民还是老移民，或是数次从一个国家移民到另一国，我们一定要安静下来了解这个国家的医疗保健体系政策，还有税务体系政策，福利体系政策，教育体系政策等等，不要想当然，更不要套用祖籍国的政策，可能有着天壤之别，那要坏事的。要尽快理解这些政策，另外也要留意政策的更新。更多的时候我们并不能左右政策和规定，只能寻找一个平衡点，为自己制定最优化的方案。
