美国体检的费用和购买健康保险注意点

在美国，奥巴马总统的全民健保方案已经开始实行，因此健康保险方面的福利也有了变动。美国洛杉矶华兴保险健康保险专家Catharine和Lindy在《美丽人生》节目中分享了健康保险方面的咨询和其他疑问的答复，例如体检的费用、购买健康保险的注意点等等。

1.年度体检是否是免费的？

Catharine回答说，由于健保法案的通过，2010年3月23日之后生效的保单，称之为Non-grandfathered计划，这种保单对于预防性体检是免费的。预防性体检的体检项目是固定的，主要包括量身高体重，测血压，验血尿，女性的体检还包括子宫膜片和乳房检查。如果保单是2010年3月23日之前生效的话，成为grandfathered 计划，你仍然需要按照原来的保单计划决定是否需要付费。

2.为什么有些人的年度体检不是免费的？

Lindy补充回答说，很多人在做完年度体检之后陆续收到了医院寄来的账单，原因可能是他们的保单是2010年3月23日之前生效的，之前的保单内容里是不包括免费体检这个福利的。因此以后的年度体检也都是要收费的。

3.在年度健康检查之前，是否需要检查一下医生是否有合约？

Lindy的回答是肯定的。你在做年度基本健康检查之前，务必要检查一下确定预约的医生和保险公司是否有合约。如果你看的医生和保险公司没有合约，那么检查费用就需要自费了。

4.在做检查的时候，需要注意哪些问题？

很多时候医生在帮病人做健康检查的时候都会询问病人是否有感觉其他不适，如果病人此时做了预防性健康检查项目以外的检查，那么医生到时报给保险公司的就不是预防性的健康检查，而是一般的门诊或化验。这样一来客户就只能按照保险计划里的内容进行付费。因此特别需要注意的是，在做健康检查的时候，不要做其他的咨询，以免造成误会。

5.如果保险计划是以前的grandfathered计划，是否有必要换成新的计划？

Lindy并不建议这一做法。如果原来的计划保费等各方面还算可以的，Lindy建议暂时按兵不动。新的健康保险计划虽然福利增多了（比如免费健康体检），但是相应的保费也会增加。 另外今年7月份开始因全民健保计划新增加的关于怀孕妇女的福利，这也是针对新计划的，老计划没有方面的影响。

6.如果想取消或者变更保险时应注意哪些问题？

Lindy回答是她不建议客户随便取消保险。如果断保没有超过63天，想办理新的保险的时候会有6个月的等待期。因此在决定取消某个保险计划之前，最好咨询一下专业人士哪种做法最好。另外在健保改革的方案里有法律规定，19岁以下的青少年在办理新的保险的时候，如果曾经有断保的记录，那么将来的保费在一年之内会涨20%。这个涨价和身体健康状况是没有关系的。因此在取消任何保险计划之前一定要咨询保险专家并且考虑再三再行动。

7.什么是医疗折扣计划？是否值得购买？

Catharine回答说这种医疗折扣计划并不是真正的保险，只是在自费的基础上有一些折扣。在购买这个折扣计划的时候，购买者一般会拿到一个小册子，上面印有一些医生的名字。这些医生不仅数量有限，而且大多都是新手。只有新手才会愿意收很便宜的门诊费看病。虽然这种计划每个月的费用很便宜，只需20、30元，但是通常需要一次性交半年一年，那么你一次性也要付两三百元。而且这个费用是不能退回的，如果参加之后后悔了是拿不回来的。因此Catharine特别提醒大家不要贪一时的小便宜而得不到很好的保障。

8.购买个人健康保险之前，具体有哪些注意点？

Lindy回答说，个人健康保险的生效日期不再是以前的隔天生效，而是15天之后生效。因此如果你希望你的保单4月1日正式生效，那么提交参保信息的表格等必须在3月15日之前交给保险员。而且现在保险产品非常繁多，要想选到最适合自己的保险产品，Lindy建议客户向专业的保险代理人咨询一下。

9.如果没有美国社会安全号码，是否可以购买个人健康保险？如果患有疾病是否可以购买个人健康保险？

Lindy首先回答了第一个问题，个人健康是不需要社会安全号的，你只需来到美国超过3个月，你就可以购买健康保险。如果你在来到美国的时候已经有一份详细的体检保险，你可以即刻购买健康保险。

另一个好消息是关于有一些疾病的个人的。以前保险公司如果在体检报告中发现客户有某种疾病的话，一定会拒保。但是自健保改革之后，现在一些保险公司愿意以增加保费的方式来接受保单，甚至有些保险公司接受第一等级的保单。再者19岁以下的青少年不会因任何原因被拒保，例如有一些先天性的疾病等。

10.怀孕的妇女购买健康保险时需要哪些注意点？

新的健康保险里有很多给怀孕妇女的福利，但是必须要注意的是，想要购买个人健康保险的话一定要在怀孕之前购买。如果已经怀孕了，再想购买健康保险的话，可以加入公司的团体健康保险或者向政府申请福利计划。 11.19岁以下的儿童应该购买哪类健康保险计划？

Lindy回答说，现在政府有一个由家教以及联邦政府运行的保险计划，是一个专门为低收入家庭儿童提供的健康保险计划，名叫“Healthy Family”。如果你的家庭收入和身份等符合条件，你就可以为你的子女购买这个计划。这个健康保险主要包括免费看病、买药和住院等，这些都是免费的，还包括牙齿和眼镜保险等等。而且这个计划的保费很低，最低的每月只需支付4元。

12.团体健康保险是否像个人健康保险一样有所变动？

Lindy介绍说很多保险公司都推出了新的团体健康保险计划以代替老的计划。例如Health Net推出了一个名为“smart care”的计划。这个计划本身就包括了针灸和推拿，因此你无需购买这些附加的福利了。蓝盾保险公司则取消了之前的10块的门诊HMO和零自付的PPO，新增了15、25、30元等的新计划。蓝十字也做了一些相应的调整。最后United Health Care推出了一个名为“Flex”的新计划，旨在让员工自己选择自己需要的保险计划，当然各自的价格也有所不同。

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