中国有句古话，“积谷防饥，养儿防老”，不过现在靠子女养老全世界都找不到什么国家了。
照理，应该由国家养，毕竟我们交了一辈子养老金了。不过山姆大叔早就给你泼了一瓢冷水，社保官网写得很清楚，国家给的只能满足你退休所需的60%，生病吃药还没有都算在其中。这还要你在美国做满三十五年。如果没有，少做一年退休工资就扣一点，这么一来，年龄大后来美国的人60%也不到了。山姆大叔又说了，再过多少年，退休金要耗尽了，到时只能边收边用，60%也保不住了。
看来只能自己养自己了，至少是40%。这点道理华人比白人黑人懂，工作不久就卯足劲地存401K和IRA，当然中间还有省税的小算计，除了印度人，华人小算盘打得比谁都精。
财务砖家十五年前说要过好退休生活，起码自己要存50万。十五年后的今天说要有100万才行。这都托政府拼命印钱的福。每年年终检查，帐面值是增加了，价值反而降低了。对我们这些还没退休的人来说，到时候，砖家们可能说150万了。
如果抠着门过一辈子，存下这点钱应该没问题。可是，对我们这些华人父母来说，有很多钱是没法省的。类似$100一小时的钢琴课的钱你能省吗？严格地说，这些都是毛毛雨，教育费用才是大头。如果上私立学校，从小学到高中，一个孩子没有二、三十万是拿不下来的。然后是藤校，学费加基本生活费四年得二十多万，藤校一般会给点奖学金，但是杯水车薪。加上其它的个人花费，一般得三十万。如果有两个孩子，一百万是绝对少不了的，这都是税后钱。拿出这点钱后，除了很高薪和做老板的，要存100万是很吃力的了。
幸好华人是有伸缩性的，实在没钱私立小学和中学是可以不上的。至于藤校，那是一点不能马虎，如果子女拿到了名额，就是脱鞋袜去当也得让子女上，学生贷款也得借。
存不了100万，50万也可以。华人一向上得了天堂，下得了“地狱”，有就多用点，没就少用点，再紧巴巴的日子也能过。退休后啥都不怕，就怕生病生大病。这个时候或许要靠老天爷了。当然子女也不会白养的。
又回到子女了，在子女身上化了这么大的心力，应该有回报了吧。情况往往是：子女有这个心，还没到那个份。看到不少退休的朋友，电话是同子女共用一个计划的，因为合算，不过电话费是老爸老妈出的。汽车保险也是在一块的，这样便宜，当然保费也是父母出的。子女有孩子了，一定要上门帮忙的。当然吃住是不化钱的，但也为他们省下了几千块的请人钱，平时的费用，也往往抢着付，在孙子孙女身上，花多少也心甘情愿。可怜天下父母心，退休了一心还扑在子女身上。
整个退休阶段只有最后的一段时期才会靠到子女。一般来说，华人子女比黑人白人多点孝心，到时你真的有事或缺钱，他们绝不会袖手旁观的。只是他们那时也有工作有子女，自己都忙不过来，能帮到你也有限。
说来说去，退休靠国家也好，靠子女也好，都是靠不住的，最好还是靠自己。美国人这点比华人拎得清。许多美国人到了退休还在干，很多人退休后都去找个临时工或半工，贴补家用。公司一位员工退休十年了，一直在Lowes干，上个月去那里买花草，还碰到她。
