美国老钱，怎么能越用越多 - 老钱鄙视链之九层塔

刚来美国的中国人可能会觉的美国穷乡僻壤，很土很破。其实这是表面。美国有很多老钱，都藏起来，大隐于世。

有钱的美国人，深藏不露。连面都不想露的那种，连跟你吹牛都不稀罕。有钱的美国人，真的可以超过三代。这里说鄙视链，没有鄙视任何人的意思，只是说说自己的理解。

中国人说“我有钱”和美国人的“我有钱”，不是一个概念。中国最有钱的，不是什么深圳有车有房。这是“新钱”。中国的老钱，大概最有名的就是上海的老克拉，北京皇城根的旗人王族。但是这样的太少了。

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网图上海老宅。

美国老钱，原因根本是美国没有过共产党，没有隔代清零这个概念。美国人的钱都藏富于民，私有财产世代得到保护和传承。你从大陆来，从台湾来，再努力也是第一代打工，原始积累。

美国人最有钱的人，和阿拉伯人一样，是不工作的。工资需要交税，即使你贵为CEO，也是打工仔。

在阿拉伯国家街上，你是看不见带着头巾的阿拉伯人的。就类似在北京街上你看不到赵家人逛街一样。阿拉伯人都每天在家藏着，睡觉，生孩子，养孩子，享受家庭。你叫阿拉伯人免费奖学金和皇家奖学金去MIT，人家觉得是虐待。

美国其实也是一样。



美国有钱人，每天干这个。只干这个。不工作，但是比码农有钱多太多。码农律师百万年薪，听起来吓人了，但是千万别小看你们村这些无所事事的人。他们是你们公司CEO的老板，是owner。

我自觉的把美国钱的鄙视链总结一下。从最底层到一般人看不见的最高处。看看资本主义的境界。

有些人问，美国为什么不建高层建筑和“洋房” - 答案很简单，美国的高层建筑是横着建的。这样每个房子都“着地”。美国有广袤的土地，没必要竖直建房子，这是我几十年才明白的。而且，这样可以合理收房地产税，比中国聪明。

第零层：无资产，无收入，无居所，月光族, fixed income。这是真正社会最不幸的人，很多是吸毒造成，很多是因为没有大学教育，工资收入低，等。在此不表。

第一层

打工仔，别名也叫wage earner, exmployee class.  985出来的也叫工程师，中产阶级，白领，蓝领。这些人可能有些股票（几千几万股），但这有别于股份和法人身份。

“天啊，我考好了，我状元了，我大厂了，我好有钱啊。我每月工资好高，都六位数了。我还可以远程不上班。我明天就接我妈妈来养老。在美国，我交税，我全家都享福。”

第二层  超级高薪的independant contributor

码农，金融打工仔：众所周知，这是高薪的。年薪可以到一百万美元或更高。一般这也不是真有钱，因为这些人消费也高，税收也高。但总之，这是值得羡慕的。

第三层

CEO高管，有些牙医，律师等。

这就到了一般人一辈子的天花板。但是美国富人都在后边。前面几层都是打工仔，只是高低贵贱有别。即使你是打工皇帝，也是打工。前面几层，都要交税。没有任何避税路径是为这些人设计的。

以后几层（四到九）是按照如下资产（asset）定义的，大概五种情况：

1. 你的祖上有没有传给你钱和资产（没被共产掉）

2. 你有没有资产包括地和房子

3. 你有没有公司和正的现金流

4. 你有没有拥有上市公司，

5. 你有五百万美元现金（现金，不是退休账户和自住房）。

资产不是钱。资产是可以兑换成现金和钱的东西。大部分“富人”都没有资产。资产是不需要交税的钱。

这五种情况，彼此没有关系。

第四层，有了资产5，您银行里有五百万现金！牛。

好好管理自己钱。你的钱存在银行里靠微薄的利息就能生钱，虽然你要交税，但是基本可以做到时间自由，不想工作了就辞掉。请记住，这是现金，不是什么房子，股票等冻结的钱。

五百万美元流动资金，有时候也叫第一桶金。大部分人辛苦一辈子也不够。这不是你不努力，而是这条线就是这样画的。您再努力，那这条线就会上升。这是大部分人的天花板。

第五层

有资产3 （有公司，有印钞机） 但是没有1,2,4,5 你大概率是小企业业主，餐馆服务企业老板。这种企业做不大，有天花板，而且需要日常精细管理。但是，您可以每天不用看老板眼色过日。有人管您叫“老板”申请红包了！

第四和第五层，大概都是共和党票仓。这些人打拼过，钱来的不易，但是又人上人的虚荣。

第六层以上都终生不需要工作，除非你愿意体验生活和下凡。

富人不是有钱人，富人是有时间的人。

第六层：你有上市公司很多股票，随时可以变卖换钱化。

这些股票，除非像巴菲特这样积累的，一般都是成功创业做出大企业。这是人精。这些人慢慢开始学习骑车。

第七层：你有多重资产，包括房子，股票，投资房等。



美国，你眼睛能看见的任何东西都叫资产，都是钱。比如这些美国中部鸟不拉屎的地带的肥沃土地，来自冰川数百万年的研磨和祖辈的争斗（homesteader)，现在每一个豆腐块都是二百万美元。比尔盖茨一次卖几百套，就为了省税！



别搞错，这是富人的爷爷。人家home stead时代拿枪拼下了土地。这叫单枪匹马。

但是，这六到七层，钱都会慢慢耗尽，因为还不够多，不足损耗。而且都是固定资产，提现很难或者要交税。这就是农民为什么要卖地给比尔盖茨爷爷。这比中国直接枪毙大地主要文明一些。

第八层以上，钱是取之不尽用之不竭，越用越多，越玩越多！

这里的秘诀，大部分人只是在批判资本主义的书里简单读到过。信托Trust。人寿保险（life insurance），和基金会（foundation）。这些都不是钱的注脚，而是钱的重头戏。

第八层：您的钱都不在您名下，你的资产都转移到了信托，人寿保险，和基金会。外人根本看不出是你的钱，也查不出你有钱。你的钱都是你的，但是政府鼓励你不交税。你的钱可以生钱，而且越生越多，超过损耗和通货膨胀。您的钱可以一代一代无限制的传下去。第八层是人杰，这些都是在你世上时间挣得。例子是马斯克。

第九层，你有第八层所有的东西，但是这些是你爸爸传给你的。你有一般五层以下人之都不知道的荣华富贵，而且后代会越来越有钱，即使他们很差很呆。

也就是，你生下来就不知道别人为什么还要工作，还要考斯坦福，还要创业，还要存钱，还要买股票。因为，你的祖辈都做完了功课。您只要学会隐身就好。

什么？钱会越用越多？是的，但必须足够多。比如人寿保险，你可以从保险反向借钱化，这是没有缴税义务的。等到人死清零，这个钱会突然暴涨一次，基本抵消一生所有的花费。这就是富人世世代代都不缺钱，也不在乎通胀的原因。



随便举个例子，Kresge家族。有名吧？没听说过。谁也没听说过。

这个Seton Hall大学的楼，叫Kresge Hall。Kresge在很多大学都有楼。你如果申请大学，你的名字叫Kresge，那是基本报送哈佛和斯坦福还要抢你吧。当然人家不会报两个志愿。



哈佛的Kresge Hall。

Kresge? who cares?!  kresge1914-1924在美国开five cents store （五分钱店）开到手软，后来叫Kmart了。怎么样？有了感觉.

现在Kresge基金会有妥妥的四十亿美元。人家的子孙还在用，越用越多。而且，这只是人家最不在乎的钱，所以才挂名。



这是第六代，一个葬礼网图。也就是，一个人寿保险又充值了。

一直到1962年，K Mark的商业模式被阿肯色老农民Walton抄袭，成立了一个叫沃尔玛的公司。

提示，本人只是来美几十年的老留。并不是金融专家什么。但是我睁眼说大实话。有其他信息多谢补充指正。本文不是指点谁的江山。我本人只是零级，任何读者都比我高。但是祖上曾经打怪到中国的第6.5层。被共产了一把：-) 谢谢。